在目前的互联网金融环境之下，虽然借款渠道很多，但是真正能够做到门槛低、放款快并且不查芝麻分但是该平台的选择上还是需要谨慎。很多所谓的“口子”背后都存在高额的隐形费用或者钓鱼网站，因此选择正规持牌机构下的信贷产品才是正道。以下推荐了五个平台都是由正规金融机构提供的，在申请方面全部为线上办理，并且对于用户的信用比较宽容。
一、热忱推荐的五个贷款口子详细测评
1. 极融借款极融借款属于市面知名度较高的助贷平台，其背后对接的是正规持牌的消费金融公司。最大的特点是芝麻信用分不必强制要求而用户资质由自有风控模型来判断。最高额度为20万元，还款期数可以是3到12个月不等。只需要提供身份证、银行卡号即可完成整个流程的操作全部通过手机进行，并且不需要线下签署合同，在提交申请之后一般在1-3个小时之内就会得到批准结果，最快当天就可以把钱取出来。
2. 洋钱罐洋钱罐经过转型后已经完全合规化，很适合信用资质一般的用户。该平台对征信要求比较宽松只要用户没有严重的逾期记录，就有机会下款。额度为1000元到5万元之间，借款期限是1-12个月。它的审核方式比较人性化，系统自动审批很少有电话回访的情况出现避免了面签的尴尬资金到账的速度在用户的群体中口碑很好。
3. 小赢卡贷小赢卡贷主要服务的是信用卡或者信用记录还可以的人群，但是极速贷板块对芝麻分的依赖性不大。该产品的主要卖点是全部线上，无需见面申请资料简单。最高额度为15万元，年化利率明示清楚。对于需要资金并且不想被繁琐的手续所困扰的人而言，“秒批”的体验很吸引人，并且因为还款期限可以自由选择而使压力较小。
4. 时光分期：这是个很适合新手的贷款产品，特别好找好下钱口子的目标用户。时光分期并不完全依赖芝麻分，而是综合考虑用户的多个维度的数据。第一次申请额度一般为3000元到1万元左右，随着信用的累积而增加。它的通过率比较高，并且可以提前还款，对于短期周转的人很划算
5. 榕树贷款榕树贷款本身就是一家智能信贷服务提供商，它汇集了众多持牌机构的产品。在这里申请的时候，系统会根据用户的画像智能匹配最容易下款的平台广撒网的方式使通过率大大提高，并且所有的合作机构都不需要进行面对面的签约。用户可以在一个APP里查看各个产品的额度和利息，然后选择最合适的方案，省时又方便。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛、社交平台上，对于上述平台的评价是两极分化但是总体上还是积极向上的。使用过的极融借款的用户普遍反馈：下款速度确实很快，下午申请晚上就可以拿到钱了，解除了燃眉之急。而洋钱罐有用户认为：相比于芝麻分600以上才看的平台，这里对信用稍微差一点的人比较宽容。当然也有人提醒榕树贷款虽然匹配度高，但是要关注一下实际的资方利率，并且注意不要造成过高的借款成本。从整体上看，“好下款”这个主要需求上这五个口子还是可以打个满分的。
三、优缺点分析
从优点上讲，这五个平台最突出的特点就是便捷性高。全线上操作打破了时间和空间的限制，不需要面签就可以保护用户的隐私安全。其次门槛降低不看芝麻分就是给更多的征信白户或者分数较低的用户提供了借款的机会。
缺点方面主要就是利息成本相对于银行贷款，网贷口子的年化利率要高得多，有的甚至达到法定上限。额度不明确也是缺点之一，虽然宣传额度大，但是实际放款时会因为个人资质的不同而有所浮动，初次借款的时候可能比较小一些。
四、借款注意事項
申请这些“好下钱”的口子的时候，要保持清醒的头脑。首先确认平台资质，下载的是正版官方APP，并且不要点击未知来源的链接。其次看懂借款合同特别是利息、服务费以及逾期罚息的条款，算出总的借款成本。最后量力而行借款是为了解决暂时的资金周转问题，并不是用来消费的，一定要按时还款以保证个人信用记录的良好。
五、用户提问和回答列表
Q：这些平台真的不需要芝麻分吗？
A：平台主要根据运营商数据、银行卡流水等多维度的数据来进行风控，芝麻分只是作为参考项，并不强制要求，也不会因为芝麻分数低而直接拒贷。
Q：申请之后多久可以拿到钱？
A：资料填写完整并且审核通过的话，大部分用户可以在24小时之内收到款项，而极融借款、小赢卡贷等产品在高峰期之外可以实现最快五分钟到帐。
Q：逾期的话有什么影响？
A：逾期会产生罚息，并会被上报到央行征信系统，影响以后的房贷、车贷申请。同时平台会做合规催收工作，在遇到还款困难的时候及时联系客服协商一下吧。
