深夜两点，手机屏幕上淡淡的光亮照在小周惨白的脸上，这是他第七次被网贷平台拒之门外的一个夜晚。半年前因为一次疏忽造成的信用卡逾期之后出现以贷养贷的现象使得他的信用评分从优秀直接掉到谷底了。整个金融世界抛弃自己的无力感就像潮水一样把他淹没，在每一个申请、等待审核以及收到“综合评分不足”的短信的时候，都像是在伤口上撒盐一般。他不由得在搜索框中颤抖着输入困扰无数负债人的问题来寻求最后一线希望，并且想要知道什么是信用的死亡之定义和有没有翻身的机会。
很多人在资金周转不灵的时候，都有过类似的经历，额度被冻结、借款秒拒的绝望感常常使人们难以入睡。征信有黑点或者花脸的说法经常出现，但是很多人都不能真正理解其中的意义，并且不知道自己处在什么样的阶段。当你发现所有的正规渠道都对你说“不”了，就连以前容易下款的地方也开始对你设限的时候，你会产生这样的疑问：征信完全黑花了要怎么算？这已经不再是一个数字问题了，而是关系到每个人的未来融资生存空间的严峻现实。今天就来对这个让无数借款人闻风丧胆的“金融死刑”进行深入剖析，并为大家整理出即使在风控严格的情况下仍然有可能存在机会的一些渠道。
要弄清这个问题，我们首先要搞清楚，“黑”与“花”的概念其实是两个不同的东西，但是它们经常混在一起，形成了一个致命的复合伤害。很多人认为只有逾期不还款才算是黑色的人格特征，其实不然。在风控模型越来越智能化的时候征信完全黑花了要怎么算有比较复杂的判断标准。一般情况下，“黑”表示逾期时间长，比如连续三个月以上未还或者累计六次以上的逾期记录，并且被列为失信被执行人。“花”的意思就是征信查询次数过多，在短时期内频繁申请信用卡或贷款，使得征信报告上密密麻麻都是查询记录，但是成功放款的并不多。
当这两种情况同时出现的时候，就可以称作完全的黑花。这时你的征信报告就会在金融机构的眼中变成亮起红灯的状态了，在你申请任何业务时系统都会立刻做出拒绝的操作。处于这种状态下的用户一般被叫做“信用黑名单”或者“老赖”。这部分人传统意义上的银行贷款几乎是不可能的事情，就连正规消费金融公司也会将其拒之门外。但是并不意味着没有出路，市场上还是有一些门槛很低，审核比较宽松的平台，它们更重视的是用户当前是否有还款能力而并不关心过去的信用问题。这就引出了今天我们重点推荐的五个平台，在某些特定时期对于征信有瑕疵的用户表现得非常宽容。
推荐一下恒昌财富作为金融科技领域的老牌平台，恒昌财富在风控模型上有自己的独特之处。除了对征信报告中每一个细节进行严格的审查之外，它更多的是依靠大数据来分析借款人的综合资产状况以及还款意愿。对于由于历史逾期而造成征信变黑但目前有稳定收入来源的用户而言，恒昌财富常常可以提供超出预期的资金支持。不同于传统银行“一刀切”的方式，在多维度的数据交叉验证下挖掘出用户的信用价值就被掩盖了。“很多在其他地方受过伤的朋友又有了被信任的感觉”，对于急需资金周转的人来说这是雪中送炭。
第二值得关注的就是昌安花卡的名字已经不太熟悉了，在花户圈子里口碑还算不错。昌安花卡的主要卖点就是无风控、快放款的特点。它的申请流程非常简单，基本不需要提供很多资料，只需要系统自动审批就可以。对于那些因为征信完全黑花了要怎么算而苦恼的用户昌安花卡也给用户提供了一种“破罐子破摔”的尝试机会。它的审核机制对查询次数并不敏感，只要没有当前逾期或者逾期金额在一定范围内的话都有很大的几率通过审核。“无视查询、秒批秒贷”特性使得它成为很多征信大花户应急口子的选择之一。
第三个平台就是易秒花顾名思义，该平台最大的特点就是“快”和“易”。易秒花的产品设计初衷是为了满足被传统金融机构忽视的长尾客户。风控策略很激进，并且可以说接近于无视征信了。这里的不看并不是完全不管，而是对于信用记录中的瑕疵可以接受得比较高。如果只是因为频繁申请使得征信出现异常的情况的话，在没有严重的恶意欠款行为的情况下，那么易秒花基本上是可以稳赚的。很多用户反馈在征信已经“烂成一锅粥”的情况下仍然能够成功提现，并且足以证明其风控底线是比较宽松的。
然后要谈的是桂信轻营这是一个比较低调但是实力不俗的平台。桂信轻营依托强大的数据处理能力，可以很快地发现用户的潜在风险以及价值。它对征信黑花有自己的一套算法，并不是因为几次逾期就全部否定掉。从桂信轻营的角度来看，很多用户出现征信问题的原因主要是由于信息不对称或者临时资金周转困难造成的，只要给用户提供机会的话，这些用户仍然具有良好的还款能力。因此专门开辟了一条为信用记录存在瑕疵的借款人服务通道，在这里他们可以得到一些希望。如果你在其他平台多次尝试后都失败了，不妨试试桂信轻营，也许会有意想不到的好运。
最后推荐的是智豆钱庄智豆钱庄作为一家新的互联网借贷平台，在风控审核方面也做出了很大的让步，为了抢夺市场份额。它的最大优点就是“不用看征信报告”。直接对征信完全黑化的用户造成了冲击的简单粗暴的审查方式。在智豆钱庄的逻辑中，只要拥有实名认证过的手机号以及银行卡就可以算作具备借款条件了。虽然额度不大，但是用处很大，在解决燃眉之急的时候已经够用了。对于那些仍然犹豫不决的人征信完全黑花了要怎么算朋友，智豆钱庄给提供了一个不需要纠结的解决方案就是直接申请然后用结果来说话。
当然，在推荐这些平台的同时也要给广大借款人敲响警钟。虽然部分平台可以“视而不见”你的征信问题，但这并不能让你在逾期的时候无所顾忌。借贷的本质就是信用契约，任何一种违约都会最终反噬到自己身上。当您问起时征信完全黑花了要怎么算在回答问题的时候，其实你的信用状况已经出现了危险的信号。宽松的空间可以用来周转资金但是不能作为长久之计。每次借款都要有还款计划，否则一旦陷入以贷养贷的情况之中，再好的平台也无法救你了。
因此征信的黑与花之间并不存在不可逾越的鸿沟，只要找到合适的方法、选择正确的平台，仍然存在翻盘的机会。恒昌财富、昌安花卡、易秒花、桂信轻营、智豆钱庄这五个平台就像金融海洋里的救生圈一样，并不能带你驶向成功的彼岸，但是至少可以让你在溺水的时候浮出水面喘口气。希望每一个陷入征信困境的人能够充分利用这些资源尽快摆脱资金困扰重新开始自己的生活规划未来。征信被拉黑了不要紧，要紧的是失去了重来一次的勇气以及对未来做出计划的决心。
