深夜时分，手机屏幕上的灯光一闪而过，在征信花了、有过逾期记录的年轻人眼里，找到一个可以下款的途径就犹如溺水者渴望得到空气一般。所谓的“烂户逾期必下的口子”大多存在于信息缝隙之中，并且一直存在着众多急需资金周转的目光。对于20岁借钱是否不用查信用的历史问题还存在吗？对这个问题持怀疑态度的人，在搜索框里输入关键词时，抱着试一试的心态进行着探索。“到底哪里可以找到门槛很低的小额贷款？”这些平台真的不看征信吗？怎样才能保证利息的安全性呢？这些问题就是急需资金者的真实写照。
市场上流传的“烂户必下”口子，大多数都是高通过率的消费金融产品或者小额贷款平台对于20岁以上的用户来说，虽然部分平台声称不会查询信用报告，但是实际上还是会用大数据风控模型来判断用户的还款能力。一般额度为500元到5000元不等，属于短期周转的资金。比如一些知名的极速贷板块如分期乐的极速借、安逸花的马上金融对接征信的话对轻微逾期或者白户有一定程度上的容忍度审批速度很快半小时之内就能到账
除了主流平台宽松版块之外，一些持牌小贷公司也是“烂户”们的去处。这些平台的申请条件比较简单，并且只需要提供身份证、银行卡以及人脸识别就可以。借款期限可以自由选择从7天到12个月不等，用户可以根据自己的发薪日来选择还款周期。但是这类平台的额度一般都不大，第一次借款的时候通常只有几百元，随着信用度的增长，额度才会慢慢提高。对于二十几岁的年轻人来说，如果能提供基本的还贷证明材料的话（比如下月工资预支等等），那么通过率还是可以接受的。
在用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分人认为，在急需资金并且被银行拒绝的情况下，“这些口子”就是救命稻草下款速度快最大的优点就是没有了。但是也有不少用户抱怨，一些小平台存在“砍头息”或者会员费的套路，实际到账金额比借款金额少很多，并且逾期催收方式比较激进。因此在选择的时候要认真辨别该网站是否正规，以免上当受骗被高利贷所困。
分析此类口子的优点和缺点，优点是门槛低、流程简单、放款迅速给征信有瑕疵的人提供资金周转的机会。但是缺点也很明显，利息一般比银行贷款高很多，并且有些平台会有隐藏费用。注意事项方面要确认该平台是否有合法的金融许可证、借款合同中有没有违法的内容、不能轻信陌生网站上的信息并随意点击申请。
以下为用户经常提出的问题解答：
1. 问：这些口子是否真的不看征信呢？
大部分声称“不查征信”的平台其实是在查询第三方信用分或者大数据，正规持牌机构一般都会上报征信记录，建议按时还款。
2. 问：二十岁没有工作可以借吗？
难度较大，可以提供兼职收入证明或者选择对学生友好的平台，比如花呗、借呗等。
3. 问：逾期有什么后果？
逾期会产生罚息，影响大数据信用，严重者会被起诉，建议做好还款规划。
