深夜十一点，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，在资金短缺的情况下急需找到周转的方式。作为支付宝的老用户，他下意识地在搜索框中输入了自己想要找的东西。有关芝麻信用贷款好申请吗？很多急需资金的人对于这个问题有着相同的疑问。除了大家所熟知的借呗之外，还有其他的吗不用面签以及芝麻分的贷款口子到底哪些平台的额度高、放款快？本文将为您整理出五个热门渠道，并对其中申请方式以及风险进行详细的分析。
在讨论具体的贷款口子之前，我们应该客观地看待芝麻信用的作用。虽然市场上有很多声称“不看芝麻分”的产品，但是芝麻分依然是评价用户信用资质的重要依据一般来说，芝麻分越高，在正规平台上通过率以及额度都相对更好一些。但是针对部分征信花、大数据较差的用户，确实存在以其他数据维度为主（运营商信息、电商消费记录等）的情况，并且对芝麻分的要求不高，“信用分不高的”人群也有了希望。
目前市场上口碑较好的五个贷款渠道，涉及不同的申请条件和额度区间：
1. We2000这是微众银行推出的一款支付产品，虽然严格来说不是现金贷，但是“备用金”的功能很受用户欢迎。申请流程全部线上化不用面签额度一般为2000元左右，可以作为小金额应急之用。虽然会参考微众银行的内部评分标准，但是并没有对芝麻分设立硬性的门槛要求，并且操作非常方便。
2. 京东金条依靠京东商城的消费大数据，京东金条对于经常在京东购物的人非常友好。额度范围较大，从几千到几十万都有可能。申请条件主要看重京东账户的活跃度和实名认证，审批速度快，在几分钟之内就可以到账，并且可以实现随借随还，对于芝麻分不够高但是有在京东良好记录的人非常合适。
3. 360借条（现奇富借条）老牌助贷平台的下款率一直比较稳定。该网站的主要内容是门槛低、放款快最高额度为20万。它有一个独立的大数据风控系统，并不完全依赖芝麻分，只要申请人的年龄符合条件、有稳定的收入来源的话，通过的概率就比较高了，并且整个过程都是在线上完成的，不需要进行面对面审核。
4. 度小满（有钱花）百度旗下信贷品牌，主打满易贷等产品。额度较高最高可达到20万，年化利率比较透明。申请的时候主要授权百度账号信息、征信情况，并不需要芝麻信用强制要求。特点是还款期限灵活，最长可以分为二十四期，适合需要较长周转周期的用户。
5. 安逸花马上消费金融旗下产品，有正规的消费金融牌照。安逸花申请流程简单无需面签额度为1000-20万左右。它对用户比较包容，芝麻分一般也能拿到额度，并且支持多种还款方式。
在用户评价方面，反馈出现了两极分化的情况。好评主要集中在“下款速度快”、“操作方便”。用户李某说：“晚上申请京东金条，两分钟就到账了，解决了燃眉之急。”而差评多为对额度不满意或者利息较高所引起的。部分用户的体验显示有些平台宣传的时候号称可以做到“必下”，但实际上拿到的只是几百元，并且还被拒了，这说明我们要理性对待广告信息。
接下来我们来对这些口子进行优缺点分析优点很明显：全部线上操作、无需见面签约、审核速度快极大地降低了用户的使用成本以及心理负担。另外，一些平台对于芝麻分的要求比较宽松，并且覆盖了更多的用户群体。缺点也不容忽视：首先利息成本比较高除银行系产品外，大多数网贷产品的年化利率在10%-24%之间；其次额度不确定大实际额度一般都低于宣传的最高限额；其次，频繁申请会增加征信查询次数，影响以后银行贷款的可能性。
注意事项是每个借款人都要警惕的红线。第一，一定要选择有资质的正规机构要坚决远离无资质的“高利贷”或者“套路贷”，凡是放款前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，都是诈骗。第二量力而行，按时还款逾期除了要支付高额罚息外，还会被银行上报给征信系统，从而影响个人信用状况。第三点就是保护好自己的隐私信息不能随便泄露验证码、密码等个人信息给别人。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答清单：
问：贷款口子会记录到征信系统里吗？
答：文中提到的京东金条、360借条、度小满、安逸花等都是正规持牌机构，借款记录和还款情况都会被上报到央行征信系统。
问：没有芝麻分也可以申请吗？
可以。虽然部分产品不需要芝麻分，但是会用到其他的维度（社保、公积金、电商消费、运营商数据）来评估还款能力，只要综合评分达标就可以申请。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：被拒之后不要频繁尝试，最好间隔1-3个月。期间要保持良好的信用记录，在资质改善后再申请比较好，并且避免过于频繁地提出申请会增加被拒绝的概率。
