在金融科技发展迅猛的今天，网络借贷成为解决短期资金周转问题的一种重要方式。急需用钱的时候要找到一个下款快、门槛低的地方。经过对市场主流产品多维度测评之后，我们筛选出五个相对容易上车的平台，并对其核心参数做了详细的整理。
一、五大热门容易下款平台详细测评
1. 蚂蚁借呗借呗是支付宝推出的一款信贷产品，它依靠强大的大数据风控体系来实现高效率的放款。对于经常使用支付宝收付款并且信用记录好的用户来说，系统会自动开通额度。额度范围一般在1000元到30万元之间，借款期限灵活，可选择3个月至12个月不等，最长为24个月。使用条件相对简单，主要是看用户的芝麻信用分以及账户活跃度，并不需要抵押担保，在最快的时候几分钟之内就可以到账。
2. 微粒贷微众银行推出的第一款产品为白名单邀请制。用户不能主动申请，只能在微信支付或者手机QQ钱包中查看是否有入口。额度一般在500元到20万元之间期限分5、10和20期等多种选择。最大的优点是依托腾讯生态对于经常使用微信支付的用户而言，受邀后下款的概率很高，并且利率很透明。
3. 京东金条京东金融旗下的现金借贷服务比较适合经常在京东购物的用户。额度最高可达20万元借款期限支持1期、3期、6期、12期等等。京东金条针对活跃用户的审核通过率高而且放款速度很快，一般在提交申请后十分钟左右就可以把钱打到你的账户上，并且可以随时借款、随借随还，按照天数来计息。
4. 度小满有钱花百度金融旗下的产品有“满易贷”、“尊享贷”。额度最高可达20万元借款期限灵活，最长可以分24期。有钱花的特点是申请门槛比较低年龄在18到55岁之间，携带二代身份证、借记卡就可以尝试申请。审批流程高度自动化，在信用空白或者一般的情况下通过率同类产品中表现优秀。
5. 分期乐乐信旗下的平台，前期主要是分期购物业务为主，现在现金借款服务也已经很成熟了。额度最高5万期限灵活。分期乐对于年轻群体尤其是大学生或者刚工作不久的白领比较友好，申请流程简单只需要进行身份认证、刷脸验证就可以完成整个过程了，在审核通过之后放款的速度也很快。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛以及投诉平台上的反馈可以发现，用户对于这些平台的评价褒贬不一。正面评价主要体现为“放款快”、“操作简单”。比如，借呗、微粒贷的用户普遍反映，在需要资金的时候，这几个APP可以实现秒到账的效果，从而有效缓解了急迫的需求。京东金条用户对它“随用随还”的灵活性比较满意。
然而，负面评价但是也不能忽略。部分用户反映度小满有钱花在还款日扣款的时候会偶尔出现系统延迟，从而导致逾期提醒；分期乐也有用户的反馈称其利息计算方式比较复杂，并且实际需要偿还的金额比预期要多一些。另外微粒贷采用邀请制的方式使得很多急需资金但是没有开通的人感到无奈觉得门槛太隐蔽了。
三、平台优缺点详细分析
优点： 首先是便捷性然后是下款速度相较于传统银行贷款动辄数天的审批时间，这些平台一般可以做到当天放款甚至几分钟之内就能到账。最后门槛低不需要提供繁杂的纸质材料，只需要身份证、银行卡就可以申请。
缺点：最大的缺点就是利息成本互联网贷款产品年化利率一般比银行个人消费贷高，有些甚至超过法定最高值。其次是额度不稳系统会根据用户的使用情况来动态调整额度，借款之后的额度可能会降低或者被关闭。最后征信影响除了一些特殊的产品之外，大多数正规平台都已经接入了央行征信系统，在频繁申请或者逾期的情况下都会对个人的信用记录造成很大的影响。
四、申请贷款的注意事项
在申请贷款之前，一定要核实一下平台有没有资质合法的金融牌照不要被非法高利贷所困扰。认真阅读借款合同，特别注意年化利率、逾期罚息、服务费等条款。切忌“以贷养贷”，否则债务就会越滚越大，形成不可收拾的局面。另外要合理地估量自己还款的能力，在可以承受的范围内借款，并且不要因为逾期而影响个人信用记录。
五、用户提问和回答
Q1：贷款平台会不会查征信？A：借呗、微粒贷、京东金条、度小满等正规持牌机构已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
Q2：没有工作的人可以申请这些贷款吗？A：虽然平台申请条件中没有要求提供工作证明，但是系统会用大数据来评估用户还款能力。如果没有收入来源的话，下款就比较困难了，建议如实填写个人信息。
Q3：申请被拒之后多久可以再次提出申请？A：一般建议间隔三个月以上。频繁申请会给大数据留下“缺钱”的印象，从而降低综合评分。可以先改善个人信用行为，比如多用平台支付等功能来提升自己的信用记录。
