在资金周转困难的时候，很多用户因为征信存在问题或者急需用钱而把目光投向了那些声称可以提供帮助的人不问青红皂白，申请之后就放款贷款App。这些平台一般以门槛低、速度快来吸引用户，很多借款人因此被吸引过来。首先我们看这类平台的普遍特征：额度在1000元到5000元之间的小额短期借款比较多，期限多为7天至14天，正好满足了用户的临时周转需求。这样的App很难在应用商店中找到，在网上或者第三方下载网站上搜索比较容易看到，申请过程比较简单，只需要身份证、银行卡号就可以办理，并且有些声称不需要查询信用报告。
针对用户关心的额度和期限问题，我们选取了五个在圈子里流传较广的平台来分析。第一类为极速系列App“极速贷”、“闪电借”等平台，一般额度为2000元左右，期限严格限定在7天之内，并且主打秒批秒到的服务，但是年化利率非常高。第二类是信用卡代还类软件名义上不是贷款，但是用虚拟信用卡技术来实现资金套现，额度根据个人信用而定，期限可以灵活选择。第三类为消费分期平台极速模式，比如一些知名的分期平台的子产品额度可以达到5000元，期限可以选择3期或者6期，并且会查征信报告，但是也有部分资质较差的人也能获得贷款。
关于使用条件平台的要求看似宽松，实际上暗藏玄机。大多数声称“无视黑白”的网站都会利用大数据来查看用户的手机通讯录、运营商数据等信息。“用户如果通讯录中有很多逾期联系人或者近期申请贷款次数过多的话也会被拒之门外。”所谓的“申请即下款”更多的是一个营销噱头。在使用过程中，一般都需要授权平台读取通讯录和定位，这也是催收的一种手段之一。因此，在提出请求之前要考虑到隐私泄露的风险问题。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。急需用钱的用户说：“半夜申请了贷款，早上就把钱打到了我的账户里，真的解决了燃眉之急。”但是也有大量的用户吐槽：利息太高了，借2000元拿到手只有1600元，7天后还要再还2200元“砍头息”以及高比例的服务费就是这些平台的常态。各大投诉平台上关于该类App的投诉大多集中在暴力催收、高额利息和隐藏条款等方面。用户在选择时要仔细查看借款协议里实际到账金额及还款金额的情况。
下面进行优缺点分析优点很明显：门槛很低，几乎不需要查征信报告、放款速度快，在一些非常紧急的情况下可以用来做短期资金周转。缺点就比较严重了：利息和费用加起来折算成年化利率常常超过法定保护线，一旦逾期就会有通讯录被爆等软暴力催收的风险非常高，并且容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。另外这些平台一般不上征信系统，因此借款记录不会影响到央行的个人信用报告，但是这也意味着平台风控手段会更加严格。
在使用注意事项方面，借款人要保持清醒。首先，“百分百下款”的说法都是骗人的，正规金融机构都有风控审核过程。其次计算出实际利率，如果年化利率超过36%，就属于高利贷范围了，并且法律不予以保护。再次注意个人隐私安全，在不明链接上不要输入银行卡密码等敏感信息。最后量力而行，7天期限很短，一定要保证到期有还款能力，否则高额罚息会让人喘不过气来。
为了使大家更好地理解，我们整理了如下用户提问和回答：
问：这些App是否真的完全不看征信？
答：大部分此类口子不查央行征信，但是会查询网络征信大数据。如果大数据评分很低的话也会被拒之门外。
问：7天内还不上怎么办？
答：部分平台可以展期，但是要支付很高的展期费用。建议先从亲朋好友那里借一些周转资金来还债，这样就不会产生高额罚息以及催收造成的困扰了。
问：申请之后多久可以拿到钱？
答：一般审核通过后一小时左右就会到帐，部分平台声称“秒到账”，但是由于银行通道的原因可能会有延迟，在工作日白天申请比较好。
因此，“无视黑白、申请即下款”的贷款App虽然可以解决燃眉之急，但是其中的风险不能忽视。借款人要理性借贷，在条件允许的情况下尽量向正规持牌金融机构借款，并且要避免因小失大而陷入债务陷阱之中。资金周转出现困难的时候，开源节流以及寻求亲朋好友的帮助比高风险的借钱更安全一些。
