目前网贷市场中寻找类似小象优品商城模式或者信用支付软件的替代产品，需要用户有一双慧眼。今天整理出的五个平台包括消费分期、纯信用借款等多种形式来满足用户的短期资金需求。首先介绍的就是分期乐老牌电商平台分期乐除了商品分期付款服务外，还推出了“乐花借钱”功能，最高额度为20万元。其使用条件比较宽松，一般要求用户年龄在18岁以上，并且信用记录良好；期限灵活可以选3到24个月之间。多数人认为它的放款速度很快，在逾期催收上却很严格，适合有明确需求的消费者。
紧接其后的是洋钱罐该平台主要提供信贷服务，不包含购物功能。小象优品有购买属性，洋钱罐主打现金借贷，最高额度也是20万元。对于借款人的资质要求主要是实名认证以及稳定的收入来源，在审核流程中大部分都是由系统自动完成的，放款时间一般在1个小时之内。用户反映操作界面简单明了，但是部分用户的感受是综合息费比较高，比较适合急需资金周转并且对利息不太敏感的人群使用。
第三款值得关注的软件是桔柚花这是近期比较火的一个口子。桔柚花的额度一般为3000元到5万之间，属于小额信贷平台的一种类型。最大的特点是审核门槛较低，征信稍有瑕疵也可以接受。使用期限一般是六个月到一年半左右，并且还款压力不大。但是用户评价中提到该平台可能会存在会员费之类的隐形费用，在申请的时候要仔细核对合同条款以免产生不必要的开销。
接下来是“还呗”这款软件最早以信用卡账单分期起家，现在已经扩展到现金贷领域。还呗的优势是资金来源大多为持牌金融机构，安全性比较高。额度方面根据用户的信用卡使用情况以及征信评分可以达到最高10万人民币左右。用户普遍认为还呗的利率比较透明，下款也比较稳定，并且是一个值得考虑的选择。但是缺点就是电话回访比较多，如果漏接了就有可能被拒贷。
最后推荐的是众安贷依靠众安保险的大品牌优势，安全性自然不用多言。众安贷提供的额度范围很广，从千元左右到数十万元不等，最长期限可以达到36个月，大大减轻了月供压力。申请条件为只需要身份证、银行卡就可以操作。根据用户评价可知，在最近的一段时间内，众安贷款的通过率表现不错，并且对于有社保或者公积金的人群而言批核额度也比较好。
优缺点分析及注意事项：这五款软件各有千秋，但是都存在查征信或者上征信的问题。优点是下款速度快、门槛比银行低一些；缺点就是息费成本一般高于商业银行贷款，并且一旦逾期会严重影响个人信用记录。在使用时用户要小心谨慎理性借贷切勿“以贷养贷”。申请之前要确认平台是否显示年化利率，拒绝任何提前收费的行为，正规的放款前不会收取手续费。
用户提问与解答列表：
1. 问：如果不还钱的话会有怎样的结果？
逾期会产生高额罚息，平台会进行催收，严重者会被上报央行征信系统，在日后申请房贷、车贷的时候就会受到影响，并且有可能被起诉。
2. 问：申请这些软件需要抵押物吗？
答：不需要，以上整理的平台都是信用贷款，只需要个人信用以及实名信息就可以申请，并且没有抵押和担保。
3. 问：审核通过之后多久可以到账？
大部分平台如洋钱罐、众安贷在审核通过之后可以实现最快5分钟到账，具体到账时间取决于银行处理的速度。
4. 问：没有信用卡也可以申请还呗吗？
可以，虽然还呗主要做信用卡代还款业务，但是没有信用卡的用户也可以通过其他信用资质申请现金贷服务，具体以页面显示为准。
