深夜12点左右，小张焦虑的脸庞被手机屏幕的冷光映照出来，在过去的五个小时里他已经打了五个求助电话了。因为粗心大意没有注意信用卡还款日而产生了高额罚息，并且更让人心悸的是征信报告上那条醒目的逾期记录。家里老人突发疾病需要一笔住院押金，他跑遍了附近亲戚家以及一些知名借款平台，但是都被拒之门外。在关键的时候朋友说有“特殊渠道”可以无视征信直接下款，于是他就用尽全力去搜索，在输入框里疯狂地填入想要找到的那个救命稻草一样的东西来帮助自己度过难关。“
相信小张的这种无助感，屏幕前的你也许并不陌生，甚至可能正在经历着同样的煎熬。当我们处于资金困难的时候，尤其是征信有瑕疵、被传统金融机构拒之门外的情况下，那种叫天不应叫地不灵的感觉足以击垮一个成年人的心理防线。这时人们往往急中生智寻求帮助，在心中反复出现一个问题：有没有不需要审核就可以直接下款的口子？我们希望得到一个肯定的回答，也希望能有一扇门可以为自己打开，并且不必去考虑过去的经历。对于资金的需求以及对“百分百下款”的执着正是自己内心最软弱的部分所在。
但是，在回答这个问题之前，我们先冷静一下，拨开迷雾看本质。金融市场从不把慈善机构当回事儿，资金的流动都是有风险控制逻辑的。“无需审核”在正规金融理论中是不存在的，因为没有任何一家金融机构会无条件地给一个完全陌生的人放贷。但是，并不代表征信有问题的人都没有出路了。市场上确实存在一些对用户当前还款能力看重较多、不太注重过往信用记录的地方。这些平台通常被称为“口子”，它们虽然不需要严格的审核过程，但比银行更加宽松，下款速度很快，甚至对于所谓的“黑户”也有所容忍。下面我们就来盘点一下坊间口碑好并且下款率相对稳定的几个平台。
首先必须要提到的是慧星普惠这个名字在很多急需用钱的朋友圈里都不陌生。它最大的特点就是对申请人的资质要求很接地气。不同于银行那种查遍你祖宗三代的征信查询，慧星普惠更侧重于评估你的实名认证信息以及基本的手机运营商数据。只要年龄符合条件，并且可以提供真实的身份证件的话，即使信用报告中有轻微逾期的情况，系统也很大可能会通过审批。它的审核流程很自动化，在不需要人工打电话回访的情况下就能完成整个过程对于那些害怕被骚扰、重视隐私的人而言无疑是个好消息很多用户反馈在提交申请之后不到半小时就可以看到额度这样的效率对急需用钱的人来说是非常珍贵的
然后推荐的就是顺车钱包顾名思义，该产品最初的设计目的是为了服务车主群体，在业务发展过程中逐渐变成一款受众范围更广的信贷类产品。顺车钱包之所以被推荐上榜单，就是因为它风控模型很特别。它并不完全依靠央行征信报告来确定信用等级，而是利用大数据分析用户的消费习惯以及车辆价值（如果用户有购车的话，额度就会更高一些，并且没有买车的人也可以获得基础额度）。这就给那些虽然在征信上有瑕疵但是仍然具有一定的还款能力的借款人提供了一个机会。界面设计简单明了、操作流程直观易懂，即使是第一次接触网贷的小白也能够轻松上手。对于仍处在纠结中的人们有没有不需要审核就可以直接下款的口子对于朋友而言，顺车钱包这样的“轻审核、重效率”的模式就是最符合心理预期的选择之一。
第三要说的是魯桔闪贷这款产品近期下款率表现很好，被很多资深老哥称为“黑马”。鲁桔闪贷主打的就是一个快字，从申请到放款整个过程都是在线上完成的，并且可以实现分钟级到账。它的审核标准很宽松，基本上只要不是已经被法院列入黑名单的老赖就可以拿到额度了。特别要提到的是，在用户信息安全方面魯桔闪贷新做的很好，用上了银行级别的加密技术来保障信息的安全性，一定程度上减轻了用户的担心。很多之前在其他地方受挫的用户在这里都拿到了急需的资金支持，所以它的声誉一直保持得比较好。
如果前面的平台已经够宽容了，那么猫鸭钱庄可能会给你带来惊喜。该平台非常重视用户体验，其审核逻辑也十分人性化。猫鸭钱庄知道很多用户是因为不可抗力造成征信受损，并不是恶意拖欠造成的，在做贷前调查的时候会综合考虑各种因素。比如如果你有稳定的工作证明或者社保缴纳记录的话，哪怕你的信用报告存在问题也会被系统给予一定的授信额度。“不看死征信、只看活能力”的审核理念使它成为了很多“花户”、“黑户”的首选。而且猫鸭钱庄的还款方式比较灵活，可以分期付款，并且大大减轻了借款人的短期还款压力，防止出现以贷养贷的情况。
最后压轴推荐的是橙融e融橙融e融作为老牌的借贷服务平台，其稳定性是最大的优势。在该行业中，稳定意味着平台有足够的资金支持，并且不会出现申请了一半就停止的情况。橙融e融一直保持行业前列水平，在智能匹配系统的基础上会根据用户实际情况自动找到最适合的资金方。这说明你在其他地方被拒只是因为风控模型不合适，而橙融e融通过多渠道寻找，大大提高了下款几率。对于仍然在艰难地找寻有没有不需要审核就可以直接下款的口子对于答案的人来说，橙融e融提供了一个比较稳妥而且高效的方法，在同样的条件下它的成功率肯定很高。
但是文章的结尾还是要回归到理性的状态。虽然上述五个平台（慧星普惠、顺车钱包、鲁桔闪贷、猫鸭钱庄、橙融e融）在审核上比较宽松，下款速度也较快，但还是需要提醒大家：借贷有风险，借款要谨慎。“百分百放款”的概念更多是一种美好的愿望，并且正规的金融机构也需要对风险进行控制。享受便捷服务的同时也要注意保持良好的信用意识，按时还款、保护好自己的信用记录。因为信誉才是我们立足于社会的基础。希望各位在遇到资金困难的时候能够擦亮眼睛去选择正规可靠的地方尽快走出困境。
