深夜里，手机屏幕的微光映照着小李焦虑的脸庞，19岁的小李看着征信报告上密密麻麻的查询记录心里很后悔。很多年轻人在急需用钱的时候容易病急乱投医，网贷申请过多会不会被列为黑户就成为了一个问题反复出现的话题。频繁借贷对信用会有怎样的损害？对于有征信花、资质浅的年轻人来说，还有没有贷款成功的可能呢本文将深入分析信用风险，并详细列出五个可以轻松通过审批的19岁平台助你避开陷阱上岸
在考虑具体的平台之前，我们要正视“网贷申请太多”所造成的严重后果。所谓的黑户一般指被纳入失信被执行人名单或者征信很差的人群。单纯的申请记录多并不等同于成为黑户，在大数据风控模型中“多头借贷”以及频繁查询都是高风险的标志短时间内向多个平台提交申请，不管是否下款，在征信报告上都会出现“贷款审批”的查询记录。如果这些信息过于密集的话，正规的金融机构就会认为你的资金链很紧张了，并且会直接拒贷。对于19岁左右的年轻人来说，信用白纸一张很难获得贷款机会，但是把这张白纸揉成一团（征信变花）后想要修复需要很长时间。
那么征信已经变花，或者刚满19岁急需资金周转的用户还有机会吗？答案是肯定的，但是要降低预期，并选择门槛适配的产品。以下是五个相对容易过审平台分析：
1. 分期乐
分期乐作为乐信旗下的平台，在年轻群体中普及度很高。对于19岁的用户，如果拥有大专及以上学历或者在读证明的话，通过率就会提高很多。额度范围一般为1000元到5万元，期限灵活可选3-24期。风控方面虽然接入了征信系统，但是对“白户”或者轻微征信记录的用户比较宽容，并看重用户的消费能力以及还款意愿。
2. 捷信消费金融
作为持牌消费金融公司，捷信的线下渠道很成熟，线上申请也很方便。其产品“捷信福贷”等对年龄的要求比较宽松，年满18周岁就可以办理。捷信的特点是审核速度比较快，对于征信有瑕疵的可以接受的程度比银行要高一些额度为2000元到5万元之间，期限为6个月至3年。但是利息比银行高一些，适合急需资金而又无法通过银行审核的人群。
3. 还款
还呗主要提供信用卡账单分期服务，同时也有现金借贷业务。对于19岁有信用卡使用记录的用户来说，这里几乎就是首选了。即使没有信用卡也没有关系“优才计划”也会给年轻白领或者优质在校生开辟一条通道。最高额度为20万元，最长还款期限为36期。还呗的优势在于利率比较透明，并且对多头借贷的排查主要是近三个月之内，如果之前的申请记录已经超过了半年的话，下款的概率还是很大的。
4. 360借条（现名奇富借条）
利用360集团的大数据技术，该平台的审核效率很高。年满18岁非学生身份（或者符合特定条件的学生）可以申请。最大的特点为以机器审核为主，人工干预少只要大数据评分达标，秒下款就不是难事了。额度从500元开始借款，最高可以借到20万元。征信花但是没有严重的逾期情况的用户，在360借条上通常会给出一个基本额度来应急。
5. 度小满
百度金融是正规持牌的，资金来源可靠。度小满对18-55岁的用户开放。“有钱花”产品线里满易贷对于信用较好的用户，资质较差的用户也有其他的适用途径。额度大、放款快是它的主要优势。如果19岁的用户能提供兼职流水或者父母担保的信息的话，通过的概率就会大大提高。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈来看，在19岁的群体中，上述平台的口碑是有好有坏。分期乐由于场景丰富、额度适中而被学生党称为“救急神器”，但是也有用户抱怨它的催收频率较高。捷信被认为是门槛低但利息高，适合短期周转。360借条以及度小满因为放款速度快，在市场上得到了很好的评价，不过部分用户的体验是额度波动较大。总的来说，这些平台的优点在于门槛低、到账快、期限可调缺点就是利息一般比银行信用卡高，而且逾期后征信会受到很大的影响。
注意事项：
在申请这些贷款的时候，一定要核实一下平台是否正规持牌，并且要避开高利贷、套路贷。任何在放款之前收取“工本费”、“解冻费”的行为都是诈骗19岁正处于信用积累的黄金时期，不能通过借贷来维持生活。建议单次借款金额不要超过月收入的一半，并且要保证按时还款，为将来买房买车打下良好的基础。
用户提问及回答：
Q：网贷申请很多，现在停止申请了，多久可以恢复信用？
A：征信查询记录一般保存两年。如果你现在不再频繁申请，并且保持良好的还款习惯的话，通常3到6个月之后风控模型对你评价会越来越好，六个月之后申请下款的概率就会明显提高。
Q：19岁没有工作能不能贷款？
正规平台一般要求有还款能力。没有工作的话，可以提供父母知情同意或者作为共同借款人身份来申请分期乐的通道。但是无收入借贷的风险很大，并不推荐去尝试。
Q：这些平台会查征信吗？
A：上述推荐的五个平台都是正规持牌机构，借还款记录全部上报给央行征信系统按时还款可以积累信用，逾期就会有污点。
