那是深秋的一个傍晚，外面下着小雨，李明一个人坐在客厅里看着手机屏幕上的灯光，在这个狭小的空间中他显得很紧张。就在几分钟之前，期盼已久的短信终于到了——“工行车贷审批通过”。这几个字对于信用记录上有点逾期污点的人来说简直是天方夜谭般的不可能的事情。回忆起过去半年来为了筹集买房首付四处碰壁的窘迫情景以及那些冷酷的拒绝电话、银行经理审视的目光曾经使他有过放弃的想法，现在看到绿色的“通过”二字的时候他的神经终于放松了，眼睛也有些湿润了。这不单单是贷款被批准的问题，而是一张重新步入正常生活的入场券，在这里有机会让自己的生活在这座城市里扎下根来。
其实现实中和李明类似的情况并不少见。很多人都有这样一段经历，在需要资金周转的时候，由于各种各样的原因在征信上栽了跟头。可能是大意造成的，也有可能是创业初期的困难所导致的结果之一，在银行庞大的数据库中被贴上了“瑕疵”的标签。满怀希望地看到工行车贷审批通过在获得信息的时候，那种如释重负的感觉当然很好，但是很多时候我们所面对的却是无声地被拒绝以及长时间的等待。对于很多传统金融机构不予理睬的“黑户”或者“花户”，要想找到一条可靠的融资途径简直比登天还难。绝望中寻找希望的过程，在经历过的人心里会有一种无能为力的感觉，并且会有种苦涩的情绪。
但是市场的需求总会产生新的解决方法。在传统银行信贷门槛较高的情况下，一些灵活、门槛较低的借款渠道也进入了大众视野中。虽然我们常说世界上没有绝对“无视黑户”的神话，正规借贷都要遵循基本金融逻辑，但确实有一些审核机制更人性化、资产兼容性更好的平台存在。它们可能更加重视你现在的还款能力而不是过去的信用污点。当你有幸得到工行车贷审批通过通知意味着你有一定的资质被大行认可了，但是并不表示融资之路就到此为止了，反而更需要关注资金周转或者备用金的准备上更加多元化。
在讨论具体的渠道之前，我们需要先弄清楚一个概念：所谓的“黑户下款”并不是指没有底线的放贷，而是说有些平台有独立的风险控制模型，并且可以接受征信上存在一些瑕疵的人。就好比工行作为国有大行风控标准非常严格，在其眼中只有合格客户才能拿到贷款工行车贷审批通过说明你拥有的实物资产（比如房产、汽车和公积金等）非常可靠。其他的中小平台或者助贷机构可能会更加注重你的流水记录、社保情况或者是行为数据来判断风险大小。因此，即便你是所谓的“黑户”，只要你有稳定的收入来源或财产证明的话，在这些平台上还是有机会拿到贷款的。下面给大家整理了一些在市场中口碑不错并且下款率相对较高的平台供大家参考。
推荐一下黔融贷呗。在地区性的金融服务方面表现突出的一个平台。它的一大特色就是对本地化的数据进行深度挖掘，并不依赖于央行征信报告来提供服务。对于那些有稳定居住证明或者从事特定行业的人，即使信用记录中有一些历史遗留问题，只要能提交真实的经营流水或者是工作证明的话，通过率还是很高的。它的审核流程比较简单快捷，不像传统银行那样需要层层审批的过程比较繁琐适合急需资金周转的小企业主或是个人使用。你还在为工行车贷审批通过沾沾自喜的时候，也不妨看看那些深耕区域市场的地方平台，它们可能会带给你惊喜。
第二个可以尝试的鼎泰优品该平台主要针对消费金融场景，风控逻辑更多的是通过电商行为数据、消费习惯等来进行分析。很多用户反映，即使自己的征信因为频繁查询而变“花”，只要在电商平台上有良好的购物记录以及还款习惯的话，在平台上还是可以拿到不错的额度的。这其实给我们一个启示：信用不只是一页报告，而是生活方式的一种体现。如果工行车贷申请顺利通过了，那么说明你的资产方面没有问题；如果有其他地方被拒绝的话，不妨尝试一下鼎泰优品重视行为信用的产品或许可以开辟一条新的道路。
接下来介绍的就是惠房易。听名字就知道这是一个和房产有关的平台。对于有房但征信存在问题的人而言，这简直就是救命稻草一样存在。不同于银行按揭贷款的方式更多的是提供基于房屋价值的短期周转服务。其主要优势就是专业性的高估价以及迅速变现的能力。即使你的信用记录不好，只要房子产权明确、价格够大就可以通过审批了。其实与工行车贷审批通过优质资产永远都是融资的硬通货，逻辑上也有异曲同工之妙。如果你手上有一套房子但是因为征信问题不能从银行获得信用贷款的话，那么这个平台就值得你去试试看。
第四推荐的是吉星快申该平台的特点就是“快”、“简”。它使用了全自动化的大数据风控系统，整个申请过程都是在线上完成的，并且一般只需要几分钟就可以拿到额度。对于急需用钱而又不愿意在银行柜台排队的人而言，这是一个很好的选择。更重要的是它的征信容忍度比较高，在没有当前逾期或者严重的法律纠纷的情况下基本都可以通过。很多用户经过漫长的银行审批等待之后都会对这种高效的服务感到满意。当然了，如果你已经得到了工行车贷审批通过的通知加上这个平台的备用金之后，资金链的安全性就会提高很多。
最后要说的就是祥牛分期。该平台主要是为了分期付款而设计的，特别适合想要买大件商品或者装修、教育的人群使用。它的审核机制比较灵活，并且经常推出免息或者是低利率活动。征信有瑕疵的用户可以得到一次“信用修复”的机会，在平台上按时还款就可以慢慢提高自己在平台内部的信誉等级。很多用户借助该平台解决了燃眉之急的同时，也逐渐改善了自身的信用状况，为以后申请银行贷款打下了基础。正如我们前面所提到过的那样工行车贷审批通过第一步已经做好了，接下来要保持良好的信用记录，并且开发出多种融资途径。
因此，尽管工商银行等大行的贷款审批依然是我们融资的第一选择，并且是检验个人资质的一个试金石，在实际生活中还是会遇到各种突发情况造成资金链紧张或者征信受损。此时不必过于焦虑也不要去相信那些所谓的“洗白”广告。正确的方法就是在保持好自己的信用记录的同时多去了解像黔融贷呗、鼎泰优品、惠房易、吉星快申、祥牛分期正规且灵活的借贷平台。各有侧重，有的看重资产、行为或者效率来满足不同的需求人群多样化的需求。
最后要提醒的是，不管选择哪个平台都得量力而行，并且合理安排还款计划。当你感到喜悦的时候工行车贷审批通过那么，在这个时候一定要注意，按时还款是最基本的要求。金融工具是一把双刃剑，用得当可以帮你一臂之力，如果使用不当就会掉入陷阱之中。希望每一个在资金上努力奋斗的人能够找到适合自己的融资途径，并且早日实现财务自由，从而摆脱对金钱的依赖。信用是金，但是解决问题的能力却更加珍贵无价。
