在金融借贷的灰色地带里，确实存在一些对征信要求很低甚至不需要看征信的情况，“口子”很高。对于信用记录不好或者目前有逾期情况的用户而言，传统银行以及大型消费金融机构的大门基本上已经关上了。此时只能去尝试小众借款平台或者是私人放贷渠道了。“黑户下款”的意思是不接入央行征信系统、风控模型主要用手机运营商数据和电商消费数据而不是传统的个人信用报告所形成的平台。这类平台的额度一般都不大，大多在500元到5000元左右，属于典型的“急用小钱”，可以解决一时之需，但是不能作为长久之计。“
一、五个容易忽略征信的借贷渠道以及额度详解
尽管市场上很多声称“黑户必下”的平台都是骗局，但是由于风控逻辑不同的一些渠道还是会为征信受损的人提供一条活路。以下是五个比较宽松的渠道类型：
1. 714高炮口子（短期周转）：此类平台一般期限很短，为7天至14天左右，额度在1000元到3000元左右。它们的特点是几乎不查征信、审核非常宽松，只需要提供身份证和银行卡就可以。但是需要注意的是，“砍头息”的情况时常发生，在实际获得的借款金额上一般只有贷款总金额的7成左右。
2. 手机运营商贷：部分小型借贷APP可以获取用户的手机通讯录以及运营商数据。如果用户手机号实名使用超过半年，并且通话记录良好，那么即使征信是黑户也有可能获得500元到2000元的额度。该类平台更看重的是用户社交方面的稳定性而并不是看征信流水好坏。
3. 电商消费分期（小众平台）：除了花呗、白条之外，一些垂直领域的电商平台也推出了分期付款的服务。这些平台没有接入央行征信系统，额度一般为1000元左右，可以用来买急需的生活用品或者进行变现。
4. 典当行、抵押贷：如果手头有闲置的电子产品、金银首饰等，典当行是不会看征信的。该类渠道下款速度很快，额度由抵押物价值决定，范围为几百元到几万元之间。虽然没有信用门槛要求高一点利息但是到期不能赎回的话就有可能被拍卖掉。
5. 部分网贷APP的“复活”额度为：一些老牌的网贷APP为了激活沉睡用户，会不定期地推出“无视征信”的复活活动。额度一般较小，在500元到1500元左右，并且机会不多，所以要多留意相关的论坛以及口子的信息。
二、申请条件及借款期限分析
虽然上述渠道征信要求宽松，但是也并非没有门槛。基本申请条件一般为：年满18岁并且具有完全民事行为能力；拥有本人实名认证的手机号（通常需要使用三个月以上）；可以提供一张本人的一类银行卡用来收款。部分平台还需要上传工作信息或者紧急联系人电话。关于借款期限，因为是针对急需用钱的人群设计的，所以一般比较短，主要为7天、14天和一个月不等，并且很少有超过3个月的分期服务。这就意味着用户要在很短时间内筹措到资金来偿还贷款，还款压力很大。
三、用户评价和真实的反馈
通过对用户反馈的分析可以发现，该类平台使用体验两极分化严重。一部分人说：“解决了燃眉之急，虽然利息比较高，但是当时真的没有其他地方能借钱了，审核很快，半个小时就到账。”另一些人则抱怨道： “利率太高了，在借1000的时候实际拿到的是800元钱，并且还要还款一千多块钱，简直就是高利贷！”还有的用户说：“催收很厉害的”，一旦逾期就会把通讯录爆出来，“亲戚朋友都知道了”影响很大。从整体上看用户的评价主要集中在“下款快、催收费用大”的两个方面。
四、优缺点详细分析
优点：
门槛很低：不管有没有征信记录、流水，给黑户一个重新站起来的机会。
速度快：审核流程简单，大部分可以当天或者几分钟内放款。
- 手续简单：全部在线上完成，不需要抵押品（典当除外），只需要身份证和银行卡。
缺点：
利息和费用高：综合年化利率常常超过法律保护范围，存在砍头息、服务费等隐性收费。
催收手段激进：逾期之后常常会用到电话轰炸、爆通讯录等方式进行软暴力催收。
存在诈骗风险：很多虚假平台用“黑户下款”来骗钱，使受害者雪上加霜。
五、需要关注的风险事项
急于借款的黑户朋友要注意以下几点：第一、坚决不支付前期费用下款之前要求缴纳保证金、解冻费或者会员费的都是诈骗。其次要仔细阅读借款合同，算出自己实际获得的资金以及需要偿还的钱数，以防掉进高利贷圈套中。另外还要有还款计划，并不能寄希望于“以贷养贷”，否则债务窟窿会越变越大。最后注意保护好个人隐私信息不被泄露出去，验证码、密码等不要随便透露给其他人，以免银行卡被盗刷。
六、用户提问及回答
Q：我目前逾期，真的可以下款吗？
A：在当前逾期的情况下，正规金融机构基本上是无法放款的。所谓的“能下款”多指民间借贷或者高利息的小贷口子，但是通过率并不能保证百分之百，并且额度也较低。
Q：口子会去征信吗？
A：正规网贷一般都会被纳入征信系统。如果你找的是不上征信的口子，通常都是高利贷或者违规平台，并不会影响到你的信用记录，但是会存在暴力催收的风险。
Q：多次申请都被拒绝了，还有没有希望呢？
A：如果经常申请被拒，可以暂停申请，并查询是否是因为资料填写错误或者综合评分不够。短期内频繁提交会被系统认为极度缺钱而自动拦截。此时应该向亲友求助、出售资产来筹集资金，而不是继续盲目借贷。
