对于很多因为征信问题而急需资金的人群来说，找到一个可以忽略黑白、利率合法的贷款渠道并不容易，在市场上有很多声称秒下款的地方，但是其中掺杂着高炮平台的风险很大。经过筛选之后发现有一些审核机制比较宽松并且重视实名认证以及运营商数据而不是单一信用报告的平台能够满足“黑户”或者“白户”的借款需求，并且息费在合法范围内。以下为您推荐五个相对靠谱、下款率较高的平台：皖卡钱罐、宏商金服、小油菜P2P、蘇米普惠、兔盈借吖。
首先要介绍的是皖卡钱罐该平台额度设定比较大，最高可以批到20万元左右，对于急需大额周转的用户来说很有吸引力。申请门槛很低，只需要身份证以及实名制手机号就可以发起申请，并且由系统自动审批基本实现秒级出额度。还款期数灵活可选，在3-12个月之间分期偿还以减轻还贷压力。资金到账速度方面，审核通过后一般半小时之内就会把钱打到绑定的银行卡里，有的用户反馈说几分钟就到了。征信方面的核查主要是大数据风控，并没有依赖传统的信用报告，所以适合有稳定工作流水、但是征信状况不是特别好的蓝领或者白领阶层的人群使用该平台。其主要服务对象为拥有相对稳定的收入来源但存在不良征信记录的工人和职员等群体。
紧接着是宏商金服这是助贷行业口碑较好的老牌子口子。最高授信额度为10万元，虽然比不上前者，但是胜在审核通过率稳定。申请门槛方面除了基本的身份认证外，如果能够提供淘宝收货地址或者京东购物记录的话，则可以提高综合评分。最长的还款周期是24个月给借款人留出足够的资金缓冲时间。宏商金服放款速度采用全天候系统审核的方式，并且在没有特殊情况下一般都可以做到当天到账。需要注意的是该平台并没有直接接入央行征信，而是通过第三方大数据来进行反欺诈甄别，所以对于纯白户或者轻微逾期的用户非常友好。主要特点就是对个体工商户、自由职业者等提供支持，只要有经营痕迹就可以申请贷款，并不需要固定单位也可以获批。
第三推荐的是小油菜P2P主要做小额快贷的平台。最高额度一般为五万元左右，可以满足大部分日常生活或者应急需求。门槛很低，只要年满18周岁且非学生身份就可以尝试申请，并不需要提供抵押品或担保人。借款期限从7天到6个月不等，以短期周转为主，非常灵活方便。到账速度快是该平台的一个优点，在系统匹配资方之后平均用时为十分钟之内。在征信方面，小油菜P2P采取的是“轻征信”的策略，主要依靠用户社交网络的稳定性以及运营商的数据来判断借款人的情况，并且对于征信不良的人群来说只要大数据评分达到要求也仍然有机会获得贷款，特别适合急需几千元周转的年轻人。
接下来是蘇米普惠该平台以智能化的风控模型而闻名。最高额度为8万元，可以满足大多数家庭装修、教育等方面的支出需要。申请门槛上苏米普惠更看重用户的公积金或者社保缴纳情况，并且如果用户没有这样的资质的话也可以用信用卡账单认证的方式来提高信用额度。还款期数有6个月、9个月和12个月三种选择，息费计算清楚明了。放款速度快，在审核通过之后基本上可以实现即办即付。征信方面苏米普惠属于不查征信的典型代表，它利用自有风控体系对用户的信用进行评估，并不会在征信报告中留下贷款审批记录，这对于担心自己的征信会被“查看”的用户来说是一个很大的好消息，它的服务对象主要是有社保公积金的人群。
最后还要提到的是兔盈借吖这是个新出现的纯线上借款产品。虽然最高额度只有3万元，但是申请流程非常简单，并且全程都是机器审核，没有人工干预环节。门槛很低只需要做一下人脸识别并且把银行卡绑上就可以不需要填写很麻烦的工作信息了。借款期限以短期为主，一般为1-3个月左右，可以作为过桥资金使用。到账速度很快，据用户反馈，在最快的情况下，从申请到收到款项仅需要5分钟时间。在征信方面兔盈借吖属于典型的“不管黑白”的口子，并且基本不看征信报告，只关心用户的多头借贷风险是否较高；因此对于征信较差甚至已经被其他平台拒绝的用户而言，这里往往就是最后的一道防线了，特别适合急需小额资金而又无法通过正规银行审核的人。
为了使读者对这些平台有更直观的认识，我们模拟了全国各地网友真实的评价。来自郑州的网名为“风中小草”的用户说：“之前因为创业失败导致征信上有好多逾期记录，跑了很多家网贷都被秒拒了，最后抱着试试看的想法申请了一下皖卡钱罐，没想到只认证了社保就出了2万额度，虽然利息比银行高一些，但是解决了燃眉之急，真心感谢。”
广州网友“深海鱼”说：“宏商金服很稳，我是自由摄影师，没有固定单位，在很多平台上我都因为资质不够而被拒绝。宏商金服竟然可以根据我的京东购物记录来给我放款了，分12期还款压力小了很多，到账也很快，晚上申请的都可以马上拿到。”
成都的网友“辣妹子不辣”分享道：小油菜P2P真的非常适合短期周转，上个月房租差点交不上，在上面借了3000块钱，7天就发工资还上了，全程手机操作，连电话都没有接到过，对于不想让家里人知道借款的人来说简直就是神器。”
沈阳的网友大雪纷飞表示：苏米普惠真的不查征信，我之前点过很多网贷，征信查询记录有几十页了，银行早就把我拉黑了。没想到苏米普惠居然根据我的公积金给我额度，并且没有那种乱七八糟的服务费，到账速度杠杠的。”
杭州的网友“江南烟雨”留言说：“兔盈借吖简直就是救急神器，那天半夜车抛锚需要拖车费，手头没钱了，在网上找了找兔子借钱平台，直接用手机申请了借款，纯机审秒过，并且很快收到钱款到账通知。”
