在目前的金融借贷市场中，征信存在严重逾期记录甚至被称作“黑户”的人寻找下款口子无疑是一场艰难的游戏。所谓的“黑户贷款”一般是指对信用要求很低或者不查信用报告的资金渠道。这类平台风险很大，在用户急需资金的时候很容易忽略掉背后高额的成本。正规的银行、大型消费金融机构基本不会给逾期客户发放贷款，因此市场上声称可以提供服务的小额贷款公司、典当行以及民间借贷机构较多出现。苏州地区有固定住所或者工作的人员可能会遇到一些线下小额贷款公司的此类业务，但是额度比较小，并且需要用户提供真实的财产证明来增加信用度。
有关用户所关注的问题额度以及使用条件正规网贷和这类“口子”有很大的不同。额度方面，号称可以下款5万元的平台，在实际审批时往往会有很大的折扣。一般情况下首次借款金额为1000元到5000元左右，信誉好的用户（即之前在该平台上有还款记录）才可以逐步提高至五万。从使用条件上看，并不会去查央行征信信息，但是会要求用户提供身份证、银行卡号、手机运营商的数据以及常用社交账号的信息等。部分线下口子还会要求申请人提供苏州本地的居住证明或者工作证明，或者是担保人的情况。需要注意的是，“黑户包过”的很多线上APP其实都是中介平台，在用户提交了个人信息之后会被引流到其他的高利贷平台上，并且有可能被诈骗。“
借款期限逾期人群贷款产品一般周期较短。大多数线上口子的借款期限在7天到3个月之间，很少有超过一年的产品。短期还款压力大，用户容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。利息计算方式很隐蔽，表面上看年化利率是在法律允许范围内，但是加上手续费、服务费、担保费等隐性费用之后，实际综合年化利率常常会超过36%，甚至达到高利贷的标准。在申请之前一定要算好自己能得到的实际到账金额以及总的还款数额，并且不能因为着急用钱而草率地签订合同。
结合用户评价该类平台的口碑是两极分化的。部分用户表示，在急需用钱并且四处碰壁的时候，这些口子确实解决了燃眉之急，并且只要按时还款就不会遇到暴力催收。但是更多的负面评价集中在“砍头息”和高逾期费方面。有用户反映借款5000元后到手的钱只有3500元，剩下的1500元被各种名义扣掉之后还要用本金5000元来还钱，而且利息还会加倍收取。另外一旦出现违约情况时催收方式就比较激进比如轰炸通讯录、P图群发等都会给借款人以及亲朋好友造成很大的精神压力因此对于“苏州黑户贷款五万元”的期望用户要保持理性不能相信网络广告里所宣传的夸大内容。
为了使大家更直观地理解，下面对口子进行解释优缺点分析优点是门槛很低，几乎不需要查征信、审核速度很快，有的平台甚至可以实现秒下款，在没有正规贷款渠道并且需要资金急用的人群中，这是唯一的融资途径。缺点很明显：利息很高，综合成本远远超过正规借贷；额度不固定，很难真正达到五万；存在信息泄露的风险，个人信息可能会被倒卖出去；催收方式也不规范，严重影响到日常生活。用户在做决定的时候要权衡利弊，并且确认自己有还款能力之后再作选择。
在申请的时候，有几点注意事项要牢牢记住。第一，坚决拒绝贷前收费行为。正规贷款机构在放款之前是不会收取任何费用的，凡是要求缴纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的都是诈骗行为。第二，在签订合同时要认真阅读合同中的条款内容。不能只看利率、还款方式以及违约责任就直接点击确认付款按钮。第三点就是保护好个人隐私不被泄露出去。不要把身份证照片或者手持身份证的照片发给来历不明的客服人员。第四，量力而行。明知自己无力偿还时，千万不要去借债了，否则不但要支付高额利息，并且还会因为逾期产生法律纠纷。
最后，对于大家在实际操作中遇到的问题，我们整理了以下用户提问和回答：
问：真的可以是黑户也可以下款5万吗？
理论上是有可能的，但是难度很大。一般黑户第一次借款额度很小，5万块钱多为有抵押物或者长期在该平台借款并且信用良好的老用户申请到的。纯信用贷款的话，黑户获得五万元的概率很低。
问：申请这种贷款会对以后的征信修复造成影响吗？
答：大部分小贷平台不接入央行征信，但是会对接第三方征信数据库。再次逾期的话，在大数据里就会留有污点了，会影响到以后申请其他的网贷，并且也会加大征信修复的难度。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
答：保留所有的借款合同、转账记录、聊天记录等证据。对于超出法定利率标准的利息部分可以不支付给对方。遇到暴力催收时，直接报警处理或者向互联网金融协会举报。
