在急需资金周转的时候，由于征信存在问题而被传统金融机构拒之门外的用户很多。这时候可以提供几个月的还款周期的手机借钱软件可以大大减轻每期还款的压力，也是解决燃眉之急的一根救命稻草。虽然市面上有很多打着“无视征信”旗号的平台，但是真正靠谱并且下款率高的并不多，需要仔细甄别。下面为您分享五个审核比较宽松、分期方式灵活的借款App以及详细的操作指南。
一、平台额度以及分期情况的分析
1. 分期乐：分期乐作为老牌的消费金融平台，除了购物分期外，现金借款的服务也相当成熟。最高额度为20万元，对于信用较好的用户可以提供36期还款方案。即使征信有一点点问题，在提高认证资料完善度的情况下也有较大的机会获得贷款。
2. 洋钱罐：该平台对借款人的资质要求比较宽松，主要提供中等额度的贷款。额度为1000元到20万元之间，并且可以分6个月至36个月进行还款。其智能风控系统并不完全依靠央行征信来判断用户的风险水平，而是更加注重用户的还款意愿以及稳定的收入来源。
3. 小赢卡贷：这是个典型的信用卡代还、现金贷平台，最高额度为20万。最大的特点是支持48个月的超长期分期付款方式，特别适合需要长久使用资金的人群。如果没有严重的逾期记录的话，下款的速度很快，一般当天就可以到账。
4. 榕树贷款：榕树贷款对接了众多持牌机构，作为一个贷款聚合平台。可以按照用户画像来匹配最合适的金融产品，并且部分合作方能够提供24-36期的借款方案，申请流程比较简单，并不需要查看用户的征信状况黑白分明，在业内口碑不错。
5. 微博借钱：依靠微博庞大的社交数据，该产品审核速度快、额度最高可达20万，并且可以分最长为24期的还款。经常使用微博并且活跃度高的用户即使征信一般也容易拿到较高的授信额度。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛、社区里，用户对于该平台的评价褒贬不一。大部分人都觉得分期乐和小赢卡贷在分期灵活性方面表现最好，特别是长达数十个月的还款期使得月供压力大大减轻。一位用户说：“小赢卡贷36期分期真的很好用，虽然利息比银行高一点，但是门槛低很多，救急效果不错。”而对于洋钱罐用户普遍反映审核速度快，征信要求比较宽松，适合短期周转。
三、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是下款速度快、分期时间长而且征信要求比银行低很多。一般情况下，它们可以做到自动化审批，在几分钟之内就给出额度了。缺点在于利息成本方面，相比于银行贷款而言这些APP的综合年化利率通常要高一些，并且有些甚至接近法定利率上限。另外还有会员费或者担保费之类的隐形费用的存在增加了借款的成本。
四、申请须知
申请这些“无视征信”的借款APP的时候要小心。首先，正规的平台不会在放款之前收取手续费遇到这种情况要马上停止操作。分期长可以减轻压力，但是总利息也会增加，建议根据自己的收入情况来选择合适的期数。最后借款之后一定要及时还清欠款，否则会影响个人的大数据信用，并且还会被催收人员骚扰到家门。
五、用户提问和回答列表
Q：这些APP真的完全不管征信吗？
A：所谓“无视征信”一般是指不单单依靠央行的信用报告，而是综合考虑大数据来决定。如果存在严重的逾期或者失信记录的话，那么下款的概率仍然比较高一些，并且高于银行通过的比例。
Q：借款之后能不能提前还款？
A：大部分平台可以提前还款，但是有些会收取违约金或者要求支付一定期限的利息，请参照借款合同的相关条款。
Q：申请失败了会对信用有影响吗？
A：频繁申请借款会在大数据中留下记录，从而产生“征信花”，建议间隔一段时间后再尝试，并且不要盲目点击申请。
