对于刚满18岁的人来说，由于没有信用记录的原因，在申请贷款的时候会遇到“白户”的问题。但是市场上确实有一些门槛较低、审核机制灵活的网贷平台存在。这些平台一般依靠大数据风控，并不只看重征信情况，还会考虑用户的日常生活消费行为以及还款能力。以下是五个目前市场反馈下款率高并且对18岁年轻人比较友好的平台分析。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 分期乐分期乐作为乐信旗下的平台，在年轻人中有着很高的知名度。最高可贷20万元，但是新用户首笔贷款额度一般为3千到一万之间。使用条件很简单，只需要年满18岁，并且持有身份证以及银行卡即可，学生群体通过率也比较高。其特点是审批速度快，一般在十分钟之内就能得出结果，支持分期付款的方式，最长可以分三十期，大大减轻了还款的压力。
2. 捷信金融作为持牌消费金融公司，捷信的合规性不用多说。其“捷信福贷”产品主要面向小额借贷市场，额度范围为1000元到5万之间。“对于18岁的用户而言，如果征信记录没有不良记录的话，通过率还是可以接受的。”使用期限灵活，并且有6期、9期和12期等多种选择。捷信利息比银行高一些但是很透明不会出现隐形费用的情况
3. 还呗主打信用卡代还场景，也提供现金借贷服务。额度为1000元到20万之间。对于刚刚成年的人而言，如果拥有信用卡或者花呗的授信额度的话，那么通过率就会明显提高很多。还呗的优势在于利息较低，声称借款利率低至年化7.2%起，并且整个审核过程都是自动化的，在最短的时间内即一分钟之内就可以放款出来，非常方便急需资金周转的人使用。
4. 洋钱罐该平台对接了多家持牌金融机构，所以下款率比较高。额度一般为1000元到20万之间。对于18岁的用户而言，洋钱罐的审核比较宽松，只要提供真实的工作信息或者学籍信息就可以获得初始额度。借款期限在3-12期左右，并且可以提前还款，灵活性较好。
5. 水滴融该平台相对较小众，但是借款成功率比较高。最高额度为20万元，最低还款金额是500元以上。最大的特点是审核门槛低，“白户”也非常友好（部分产品可以接受学生），只需要年满18岁并且非学生身份即可申请。放款速度很快，在30分钟之内就可以到账，适合小钱应急使用。
二、用户评价及真实反馈
在各大应用市场以及社交论坛上，用户对于这些平台的评价褒贬不一。关于分期乐大多数用户的反馈是“界面友好”、“下款速度快”，但是也有用户表示提前还款会影响额度提升。对于捷信用户普遍认为正规靠谱，但是利息偏高是主要问题。还呗其他用户多给出“利息低”、“操作方便”的好评，但是征信较差的用户表示拒贷率高。洋钱罐和水滴融用户评价主要集中在“审核宽松”，适合征信一般的人群，但是额度普遍不高，第一次借款大多在2000元以内。
三、优缺点分析及风险提示
这些容易下款的软件虽然解决了燃眉之急，但是也存在着明显的优缺点。优点是门槛低、速度快、手续少只需要身份证和银行卡就可以进行操作，大大降低了18岁人群的借贷难度。但是缺点也不容忽视：利息一般比银行贷款要高并且部分平台存在会员费、服务费等附加费用。
在此特别提醒：网贷存在风险，借贷要慎重。年轻人不要用借贷来维持生活，借款之前要算好综合年化利率，在自己还款能力之内。另外还要注意防止“套路贷”以及诈骗网站的出现，在放款前收取费用的行为就是一种欺诈行为。
四、注意事项及合规建议
在使用这些网贷口子的时候要保护好自己的隐私，不要把验证码告诉别人。借款之后一定要按时还款，否则逾期会影响个人征信。虽然这些平台下款率高，但是逾期记录也会被上传到央行征信中心，对以后买房、买车造成很大的影响。优先选择持牌机构分期乐、捷信等避免使用没有牌照的小贷APP。
五、用户提问和回答列表
问：18岁申请网贷是否需要家长知道？
答：从法律角度来看，年满18周岁的人就是完全民事行为能力人，可以独立申请贷款，并不需要父母签字或者知情。但是出于家庭和睦考虑，建议大额借款的时候和家人商量一下。
问：这些平台会查征信吗？
答：文中提到的分期乐、捷信、还呗等正规平台均已接入央行征信系统，按时还款可以增加信用度，逾期就会留下不良记录。
问：为什么我申请了还是被拒绝？
答：下款率高并不表示一定能通过。被拒的原因一般为资料填写错误、年龄超限、近期多次申请贷款导致征信查询次数过多或者系统认为还款能力不足等。
因此对于急需资金的18岁年轻人来说，分期乐、捷信、还呗、洋钱罐和水滴融都是可以考虑的选择。但是要记得借贷只是工具，并且理性消费以及及时还款才是保持个人信用的基础所在。
