征信报告有严重的逾期记录（俗称“黑户”）并且近期查询次数较多（俗称“花户”的用户，传统的银行信贷渠道一般很难被接受。对于这种情况，在市场上也存在一些以保单价值或者大数据风控为基础的借贷产品，它们对信用的影响较小，并且重视申请人的资产凭证或者是综合数据评分。以下为您整理了五个通过率较高的、审核机制比较灵活的借款平台，希望能帮助到您。
推荐平台名单：旺你优品、車寶普惠、致繁金融、薪牛现金、品穗秒下。
旺你优品以线上信用借款为主打，最高授信额度为20万元左右，申请门槛很低，只要求年满二十岁并且有一定的还款能力就可以尝试。该平台的还款期数可以是3到12个月不等，并且资金到账的速度很快，在提交了申请之后大约半小时之内就能收到钱款。系统审核环节不要求必须接入央行征信查询，主要依靠用户在互联网上的行为数据来判断风险大小，特别适合没有固定资产但是急需小金额借款的年轻白领或者自由职业者。
车宝普惠属于资产抵押类平台，最高额度根据所押物品价值确定，并且一般不会超过50万元。其门槛主要是看申请人名下有没有车辆，不管是全款购车还是按揭购车都有机会申请到贷款，期限为1个月至36个月之间。放贷速度在同行业处于领先水平，验车后最短当天即可放款。由于有实物资产作担保，该平台基本不考虑借款人的征信负债情况，主要针对拥有车辆的人群，并且特别适合征信花销较大但仍然拥有一辆汽车的用户。
致繁金融主要提供保单质押贷款服务，最高可贷额度一般为保单现金价值的80%到90%，上限30万元。申请门槛方面只需要持有有效的商业保险投保书并且有效时间达到一定年限就可以。还款周期比较长，最长可以分作36期来还清借款，大大减轻了每月需要支付的贷款金额。审核流程简单，并不会查看征信报告，只用保单信息进行评估即可，在最短的时间内即2个小时之内资金就能到达账户中去，非常适合长期持有寿险、分红险保险产品的投保人。
薪牛现金定位于工薪族的应急备用金，最高额度为5万元，申请条件只需实名手机号和半年以上的工资流水或者社保证明。借款期限在7天到6个月之间，在短时间之内周转为主。系统使用智能风控模型来容忍征信查询次数高、接受部分逾期记录，并且审核通过之后可以实现秒级放款。该平台的特点是为“打卡工资”的人群提供精准的授信服务，对于征信稍有瑕疵但是工作稳定的老实人非常友好。
品穗秒下主打极速审批，最高额度8万元，最低门槛只需要身份证、银行卡就可以操作。还款期限可以随借随还，最长为12期，并且适合短期周转使用。平台最大的亮点就是不用查征信、不看负债，在整个过程中都是系统自动审核的模式，一般5分钟之内就能把钱打到你的账户里去。主要服务对象是急需用钱但没有复杂的资料并且信用状况不好（即“双黑”或者“花户”的人），真正实现了无门槛快速融资。
广州网友大粤湾仔评论说：之前做生意亏了，征信花得没法看，去银行碰壁很多次，抱着试试看的心态申请了旺你优品，本来以为又要被拒了，没想到半小时钱就到账了，虽然额度只有几千块，但是确实救急，在这种不查征信的平台上对我们这样的征信不好用的人太重要了。
成都网友“蓉城麻辣”评价道：我名下有一辆老车，一直不知道可以换钱，朋友推荐了車寶普惠。本来以为手续很复杂还要查征信报告，没想到他们根本不管我的杂乱无章的负债情况，直接根据车子的价值来评估贷款额度，并且当天就给我放款了，效率很高，在一天之内就把钱打到账户上来了，这样一来店里的资金链也终于接上了。
郑州网友“中原老哥”分享经历：买了几份保险好几年了，最近急需用钱，就去致繁金融尝试了一下。由于之前信用卡逾期几次的原因，很多网贷都无法通过审核，但是这个平台可以直接看保单来批准，并且利息也在可以接受的范围内，在没有因为征信黑名单而拒绝我的情况下给我批款，这一点要给好评，确实帮了大忙。
