在目前复杂的金融环境下，很多因为征信花户或者急需周转的朋友都会把目光投向那些“不上征信”的贷款渠道。这类平台一般指的就是没有接入央行征信系统的中小额贷款产品，多是由小型消费金融机构、网络小额贷款公司提供的。口子最大的好处就是征信要求很低甚至可以说是“无视征信”，对于因为过去逾期而造成信用记录不良的用户而言，这是一根救命稻草。
首先，我们要把市场上流传较广、相对容易下款的平台类型理清楚。第一类购物分期类网站例如一些不知名的商城额度。这类平台的额度一般在1000元到5000元左右，期限较短，多为7天至30天左右。它们的特点就是审核流程简单快捷，并且只需要进行实名认证、运营商认证就可以申请了，下款的速度很快，在半小时之内就会到账。因为风控主要是基于用户网购行为的数据来完成的不管有没有看央行征信报告征信黑户比较友好。
第二类是小贷公司推出的“极速贷”产品。该类产品一般依靠特定的APP来实现，额度跨度较大，在2000元到两万元之间都有可能。这类平台虽然声称正规，但是实际上很多并没有完全接入征信系统。申请条件一般是年龄在22-50岁之间，并且有稳定的收入来源（不需要流水记录只需要填写）。该类产品期限比较灵活，可以是3期、6期或者12期还款。审核方式多为机器判断，没有电话回访资料填写无误的话，通过率还是挺高的。
第三类就是大家熟知的出租设备以获得收益或者类似的模式虽然不是直接的贷款，但是很多急需资金的人认为这是变相地借到了钱。用户可以在平台上租赁手机等电子产品，并且通过线下渠道变现。这种方式虽然看起来很复杂，但因为是租赁行为，所以大部分不会直接产生征信贷款记录但是这样做的成本很高，并且存在法律风险，所以建议用户谨慎选择。
对于用户评价来说，该类平台的口碑是两极分化的。一方面，用户张先生说：“确实下款很快，征信早花了，在其他地方都拒了，这里申请十分钟就到账，解了我的燃眉之急。”另一方面也有用户的反馈：额度太低了，第一次只有500元钱还要提前还款很着急用户普遍认为它的下款速度快、门槛低，但是对于额度和期限却颇有微词。
然后来分析一下这些平台的优点和缺点。优点很明显：门槛低、下款快、不查征信对于急需资金并且征信存在问题的人而言，这是主要的吸引力。缺点也不能忽视：首先利息以及费用一般都比较大很多平台收取所谓的“服务费”或者“会员费”，使得实际年化利率远远高于法定标准；其次，额度一般都比较小无法满足大额资金的需求；最后，催收方式比较激进一旦逾期，爆通讯录的现象时有发生，并且不上征信记录，但是对个人生活的影响很大。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、核实平台资质正规的小贷公司或者消费金融公司的平台，不要选择有无牌照的网站。第二认真地去读合同里面的条款尤其是利息、违约金和服务费等条款要小心，不要被“砍头息”的方式所迷惑。第三量力而行虽然不上征信，但是很多平台接入了第三方大数据征信系统，在逾期之后仍然会影响在其他网贷平台上申请贷款的情况，并且会存在法律诉讼的风险。
最后，对大家关心的常见问题做一下整理：
问：这些平台真的完全不上征信吗？
答：大部分的小型网贷平台没有接入央行征信，但是会接入百行征信等商业征信机构，在银行贷款方面不会受到影响，但是在网贷圈内还是有记录的。
问：申请有什么具体的要求？
答：一般只需要身份证、银行卡以及实名制手机号码，有些还需要进行人脸识别并提供紧急联系人信息，并不需要抵押担保。
问：逾期会有什么后果？
答：虽然不上央行征信，但是会面临高额罚息以及催收电话的骚扰，严重的还会被起诉或者列入网贷黑名单，从而影响到以后网络借贷。
