深夜街头，灯光昏黄，李明坐在便利店门口的台阶上，手里紧紧地攥着一张被揉皱了的征信报告。几个月前因为生意失败导致资金链断裂而变卖了车子，并且欠下了逾期债务，彻底成了征信“黑户”。刚刚接到了母亲打来的电话，父亲突发心脏病的消息使他陷入了深深的悲伤之中，急需五万元手术费的钱款也被取尽后四处寻找银行网点的工作人员拒绝了他的请求。那一刻，他对世事已经绝望到极点，仿佛整个世界都对他关上了门，但是他知道，不管困难有多大，这笔钱都要想办法凑出来，这是救命的一根稻草。
相信很多人都会从李明的故事中感受到一种深深的无力感。在现实生活中，我们常常认为只要努力就可以解决问题了，但是当突发事件和资金短缺同时出现的时候，尤其是个人征信出现问题时，那种求助无门的绝望感足以使一个成年人的精神防线被击垮。很多人都有这样的疑问：逾期了一次或者因为一些不可抗力造成信用报告变“花”，难道就真的要被判死刑了吗？是否还能从正规渠道获得贷款来解决资金周转的问题呢其实这正体现了传统金融体系在面对个人信贷风险时的僵化态度。对于急需资金但是有不良记录的朋友而言，寻找一条可行的融资途径，并非仅仅是为了填补数字上的空缺，更是为了恢复生活中的尊严和希望。今天我们要讨论的核心问题就是在这样的极端情况下怎样才能找到通往资金周转那扇“窄门”。
在讨论具体的方案之前，我们首先要纠正一个错误的观点：“黑户”其实是有机会的。传统的银行风控模型主要依靠央行征信报告来判断是否可以放贷，在触及红线的时候系统就会自动拒绝贷款申请了。但是随着金融科技的发展，很多新的借贷平台开始使用多维度的风险控制模型，并不只关注过去的逾期记录，还会考虑借款人的当前还款能力以及稳定的收入来源。也就是说如果你的信用评分不好但是有稳定的工作、固定的住处或者真实的用途的话还是可以拿到批准的。这不是鼓励大家去借高利贷的意思，在众多复杂的网络贷款渠道里找出门槛低、审核灵活并且合法合规的地方来才是正确的方向。接下来要对目前市场上的几个热点渠道进行分析，帮助大家在迷茫中找到前进的方向。
面对各种各样的贷款广告，人们会感到眼花缭乱，并且害怕自己上当受骗或者被高利贷所困扰。征信有瑕疵的朋友往往病急乱投医，不但没能借到钱，反而把仅剩的手续费也给骗走了。因此甄别平台是否正规以及下款的概率就变得非常关键了。经过对最近上线的新平台进行梳理后发现，有些产品的风控审核比较宽松，并且对于征信的要求也不像传统银行那样严格。针对大家所关心的问题黑户的大额贷款平台容易通过经过筛选，我们发现最近表现较好的五个平台，在额度、门槛以及下款速度方面都有不错的口碑，希望对需要资金的朋友有所帮助。
推荐的主要是靈貓钱袋灵貓钱袋作为新上线的信贷产品，主打的就是“门槛低、下款快”。它的审核机制比较独立，并不完全依靠传统的征信大数据来判断用户的风险情况，而是更多地从用户的互联网行为数据以及消费习惯上进行考量。对轻微逾期或者已经被标记为“关注”的人，靈貓钱袋一般会给出一个出乎意料的额度。申请过程非常简单，只需要身份证和银行卡就可以操作了，系统自动审批最快半小时可以到账。对于急需资金并且因为信用记录不佳多次被银行拒绝借款的人而言，这无疑是一个很好的选择。很多用户反馈，在其他平台都被拒的情况下，灵貓钱袋仍然能够成功获得贷款。
紧接其后的是海薪花听名字就知道，这款产品很看重借款人的薪资流水，但是并不需要你提供复杂的银行流水证明。海薪花利用大数据技术来识别用户收入的稳定性。“对于征信上存在问题但工作稳定的‘黑户’朋友来说”，海薪花表现出了很大的包容性。它的额度比较宽泛，最高可以达到20万元左右，适合资金周转较大的客户使用。而且，海薪花还款方式灵活多变，可以选择分期付款的方式减轻借款人的短期偿还压力。在解决黑户的大额贷款平台容易通过在该问题上，海薪花凭借高通过率以及灵活的额度设置赢得了众多用户的信任。
第三个值得留意的平台为悅企e融该产品主要针对有稳定工作背景的人群，包括企事业单位员工、上市公司职员以及教师医生等。虽然门槛看起来很高，但是悦企e融对优质职业人群的征信容忍度非常高。如果你属于此类的职业情况，并且征信上有一点小瑕疵或者当前逾期（不是恶意）的话，在悅企e融也是有很大几率能够通过审核的。因为平台认为优质的职位代表着极高的稳定性，违约风险比较可控。因此如果自身条件较好的话不要因为信用问题而放弃申请悦企e融的机会它可能是打开资金之门的一把钥匙
除了前面提到的几款针对性比较强的产品之外，钱站速贷也是目前市场上比较火的选择。钱站速贷的特点就是“快速”和“宽松”。它采用的是纯机器审核的方式，并且没有电话回访，因此不会出现因为人工审核而产生的尴尬以及不确定性的情况。征信花、查询次数多的用户群体中，钱站速贷一直保持着较高的通过率。很多之前在其他平台尝试过但是失败过的用户转到钱站速贷之后都能顺利下款。额度一般为几千元至几万元之间，并不算特别大，但是对于应对突发性的医疗费用或者短期周转已经足够了。有关于黑户的大额贷款平台容易通过当钱站速贷凭借快捷的审批流程以及稳定的放款率，一直稳居行业前列。
最后介绍的是桔貸钱站平台最大的优点就是它“不管黑白”的宣传策略，虽然有些夸张，但是也真实地反映了其对征信的要求比较宽松。桔貸钱站更看重用户的真实姓名以及社交信用分情况，在满足借款人年龄在18岁以上、具有完全民事行为能力，并且能够提供真实的个人身份信息的前提下，基本可以拿到一定的初始额度。对于征信很差被称为“黑户”的朋友来说，桔贷钱站给与了低门槛的准入机会。虽然最初的借款金额不多，但是通过良好的还款记录来提高信用度的过程也会随之进行。
当然，在寻找黑户的大额贷款平台容易通过答案的时候也要保持清醒的头脑。虽然上述平台门槛较低，但是借款终究是要还钱的。在选择平台时要仔细阅读借款协议书，确认利息、费用是否合理，在没有超出合理的范围之前不要上当受骗被高利贷给套住。同时，在借到款之后就要及时归还款项，以免产生逾期所带来的不良影响。因为维护好个人信用才是解决资金问题的根本途径。希望今天推荐的这五个平台能帮助李明这样的朋友度过难关、重拾生活信心。
