在讨论具体的平台之前，我们必须要弄清楚的是使用通讯录借钱一般表示平台风控能力不足或者非常简单，常常伴随着较高的风险溢价。该类产品的本质可以看作是非正规金融机构推出的“应急贷”，即通过用户社交关系链来提供隐形担保的一种方式。下面是五个门槛较低、放款速度较快的平台类型以及详细情况，请参考。
一、平台额度及期限详解
1. 极速贷系列：该平台以“秒批”为卖点，额度一般在500元到5000元左右，属于小额短期周转。借款期限很短，一般是7天至14天左右，少数会提供一个月或者三个月的分期服务。由于金额不大、周期较短，所以非常适合作为临时性的资金短缺使用。
2. 信用钱包类：额度在1000元到1万元之间。这类平台虽然叫信用钱包，但是审核不通过的时候会诱导用户开启通讯录权限来获取“提额”或者“复议”的机会。还款期限比较灵活，可以是3期、6期的分期付款方式。
3. 分期商城贷：以购物分期为名，做现金贷。额度一般从三千元开始，并且最长可以借12个月。虽然门槛较高，但是如果授权通讯录的话通过率就会大大提高。
4. 打工薪贷：蓝领人群的产品，额度为1000元到8000元之间。由于目标客户征信数据比较少，所以平台主要依靠通讯录以及运营商的数据来进行风控工作，在下款的速度上非常快。
5. 应急周转宝：极小额度，一般在500元到2000元左右，时间只有一个星期左右。典型的“凭通讯录”产品，审核主要是根据联系人数量以及活跃度来判断的。
二、使用条件及申请标准
这类软件的申请条件非常一致，而且很简单。基本要求只需要三样：年龄在18周岁以上（部分需要非在校学生）；有效身份证件；实名认证过的手机号并且使用超过三个月。而核心门槛就是授权通讯录。平台根据算法来分析用户的联系人数量、通话频率以及是否有“黑名单”的朋友，以此判断用户社交方面的稳定性程度。相比于银行贷款对征信记录、社保缴纳情况和公积金使用量的严格要求，“零门槛”可以说是近乎于无限制了。
三、用户评价及真实反馈
在各大应用商店和网络论坛的用户评价中，出现了明显的两极分化。正面评价主要体现为“下款速度快”、“门槛低”。用户李某说：“半夜急需用钱，没有查征信，在授权通讯录后十分钟就到账了，确实解决了燃眉之急。”但是负面评价则大多集中在“利息高”、“催收烦”。用户王某抱怨道：“借了2000元，到手只有1700元，在一周之后还要还款2500元，并且逾期后通讯录里的所有好友都会被骚扰。”这说明此类平台的服务体验存在很大的隐患。
四、优缺点分析
优点：
1. 极速放款：全流程线上办理，没有面签的过程，在10分钟之内就可以完成资金的发放。
2. 包容性强：征信“花户”、无资产人群非常友好，只要通讯录数据达到要求就可以。
3. 资料不多：不需要繁琐的收入证明、流水等资料，一部手机就可以操作。
缺点：
1. 综合成本高：除了利息之外，通常还存在高额的服务费、担保费等费用。实际年化利率一般都会超过法律规定的上限值。
2. 隐私泄露风险：通讯录一旦被授权，个人信息和亲友联系信息就会存入平台数据库中，并且存在被倒卖或者滥用的风险。
3. 暴力催收风险：一旦出现逾期，爆通讯录就是此类平台常用的一种催收手段，会给个人名誉造成很大的损害。
五、借款须知
在使用使用通讯录贷款的软件当遇到这种情况的时候要保持清醒。首先真实利率的计算不要被“日息低”这个宣传所迷惑，要算清楚到账金额和还款总额之间的差额。其次阅读隐私协议尽管很少有人注意，但是要清楚地知道对方获取了什么数据。再次，量力而行要确认一下自己短期内是否有能力还清贷款，否则逾期之后“爆通讯录”的后果会对生活造成无法挽回的影响。最后保留证据借款合同、转账记录以及聊天截图都要保留好，以便在遇到违规催收的时候能够用来维权。
六、用户提问和回答
Q1：授权通讯录之后，平台会给我联系人打电话吗？
A：在正常的还款情况下，一般不会出现这种情况。但是在审核的时候，有些平台会随机拨打联系人来核实；一旦出现了逾期的情况，那么这些平台很有可能就会打电话给通讯录里的朋友来进行施压催收。
Q2：该类软件会上征信吗？
A：正规持牌机构旗下产品会接入征信，但是市面上大多数仅凭通讯录贷款的小贷APP没有接入央行征信，并不意味着可以恶意拖欠还款，它们可能会被第三方大数据公司所收录，在其他网贷平台借款时也会受到影响。
Q3：借了钱之后不能还怎么办？
A：建议首先与平台客服联系，申请延期或者减免部分费用，并表达出还款的意愿。遇到非法高利贷、暴力催收等情况时要保留好证据并及时向互联网金融协会或者监管部门投诉举报。
