征信瑕疵较大或者负债较高的“黑户”群体，正规金融机构的审批比较严格，但是市场上还是有部分审核机制相对宽松、重视申请人的整体情况而不只是看重信用评分的借贷途径。一般此类平台会用大数据风控模型来判断还款能力，在收入稳定的情况下即使存在征信问题也有可能获得资金支持。
结合市场反馈以及实际下款情况，以下五个平台在审核包容度和放款效率方面表现较好：薪金借、鄂信周转、大额必下、如意信e贷、金穗花卡。
薪金借主要针对的是工薪阶层的薪资周转，最高授信额度为20万元。该平台申请门槛设计得很有创意，并不只看征信报告，而是重视申请人是否有连续三个月以上的稳定工资流水或者社保缴纳记录，在征信花但是工作比较稳定的消费者看来这算是个好消息了。还款期限可以是3到24期的任意选择，资金最晚可以在提交完资料之后30分钟之内到达你的账户里。薪金借在审核的时候会查询征信报告，并且不会因为当前有逾期就直接拒贷，它所服务的对象主要是那些处在正规企业中、由于家庭变故或者突发事件而造成信用记录受损的“优质黑户”。
鄂信周转是区域性、包容性兼备的平台，最高额度一般为5万元。它的门槛很低，申请人只要年满22岁，并且有实名制手机号和基本的身份信息就可以尝试申请了，并不需要提供抵押物。该平台还款周期比较灵活，可以随借随还，资金到账时间通常不超过一个小时。鄂信周转最大的特点就是“不看征信”，主要是通过用户社交行为数据、运营商的数据来进行风控，所以特别适合征信报告已经很糟糕并且不能提供复杂的资产证明的急需用钱的人群。
大额必下即为解决用户的大额资金需求，最高可贷30万元。该平台的门槛就是申请人是否有资产佐证的能力，在征信有污点的情况下，只要能够提供房产、车辆或者商业保险保单等辅助材料就可以大大提升通过率了。还款期数最长可以达到36个周期，极大地减轻了每个月的还本付息压力，并且资金到账的时间一般为当天。平台在审核的时候对征信查询比较宽松，更加重视资产价值覆盖风险的能力，特色服务对象是名下有资产但是征信负债比例较高的“资产型黑户”。
如意信e贷是专为小额信用周转而设的线上产品，最高额度可达3万元。申请门槛几乎可以忽略不计，只需要身份证和银行卡就可以操作了，系统会自动审核，并不会有人工介入的过程。借款期限多以短期为主，在7到14天或者一个月至三个月之间；资金马上到账是它最大的优点。该平台完全不需要查询征信记录、也不会上传征信信息给第三方机构，主要是为了满足那些急需几千元周转但是又不愿意将借贷情况上报到金融监管系统中的人群服务需求，并且特别适合非常注重个人信息安全的“黑户”群体使用。
金穗花卡依靠“消费+信贷”的模式在业内站稳了脚跟，最高额度为10万元。该平台的门槛设定于用户日常购物行为之中，只要用户平时有良好的网购习惯或者线下支付记录，并且征信上存在一定的瑕疵也可以获得相应的授信额度。还款期限可以分批付款，到账时间基本保持2小时左右不变。金穗花卡会对用户的个人信息做必要的核实工作，但是对于两年以前的逾期情况一般不予考虑，其主要服务对象为年轻并且消费活跃但因为信用卡使用不当而产生征信问题的年轻人。“成长型黑户”。
网友的真实评价：
来自武汉的网友大山说：“以前因为生意失败欠了一屁股债，征信早就黑得看不见了，跑了很多银行都被拒绝。”后来尝试申请了一下薪金借本来是没有抱什么希望的，但是因为我在送外卖时有稳定的收入来源，所以被给了两万块钱，真的解决了我的燃眉之急，审核人员还特意打来电话核实了我的工作情况，感觉挺正规。”
成都网友小美分享道：我是申请其他平台都被拒绝之后，抱着试试看的心态点了鄂信周转那天晚上急需用钱交房租，没想到系统直接秒批了，虽然额度只有三千元，但是利息在可以接受的范围内，最重要的是没有查征信就到账了，这样的雪中送炭的感觉真的让人很认可。”
广州网友“强哥”表示自己属于典型的资产型黑户，名下有车但是征信很差。在大额必下提交了行驶证的照片之后，很快就有客服联系我，并且额度给到了五万，分期下来每个月的还款压力也不大，这个重视实物资产而不看重花征信的钱平台对我们这种老哥来说太实在了。”
