深夜十一点，手机屏幕上的微光映照着李阳焦急的脸庞，在购物车中还有即将失效的优惠券，因为几百元的资金周转缺口而感到惋惜。很多人习惯性地认为只要信用分高就可以马上贷款了，因此在搜索框里输入“芝麻信用分可以申请到无抵押、快速放款吗”来寻找答案。哪些平台真正能做到不用担保就凭身份证轻松拿到钱？各个平台的额度以及期限又是怎样的呢？本文将详细列举出五个手机和身份证快速借钱的服务，并揭示便捷借贷背后的情况。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：芝麻信用分只是一个信用评估体系，并不能直接发放贷款但是它作为重要的风控参考指标，可以给用户在很多正规借贷产品中快速获得“通行证”。以下是五个利用大数据风控、支持手机操作并且门槛较低的平台信息。
1. 借呗
借呗是支付宝旗下的一款信贷产品，知名度很高。主要根据用户的芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况来综合判断。额度范围一般在1000元到30万元之间使用期限灵活，可以随借随还，最长可分12期。使用条件比较简单，芝麻分要达到600以上，并且需要支付宝实名认证。用户普遍认为其下款速度很快，一般秒到账，而且利率比较透明，在日息为0.15%-0.2%之间浮动。优点是正规安全、接入征信；缺点是对个人信用额度不同、部分人较低。
2. 有钱花
这是度小满金融（原百度金融）的信贷服务。额度范围500元到20万元之间，主打“满易贷”、“尊享贷”。期限可以选3期、6期或者12期。使用条件百度账户活跃度和个人信用记录即可，不需要抵押担保。用户反馈说审批流程全部线上完成，并且最快三分钟就可到账。优点是息费透明、还款压力小；注意的是申请的时候会查询征信报告，一定要按时归还以免影响个人信用。
3. 分期乐
分期乐除了是分期购物平台之外，还提供现金借贷服务。额度一般在1000元到5万元之间，适合年轻人。期限支持3-24期分期付款。使用条件门槛不高，年满18周岁并携带身份证、银行卡就可以尝试申请。用户评价显示，“小白”用户的体验较好，出额度比较容易，但是综合费率比银行系产品稍高一些。优点是场景多变可以借也可以买；缺点就是逾期催收次数比较多要合理安排资金使用。
4. 360借条
依靠360数科的大数据技术，该平台的审批速度比较快。额度范围最高可达20万元，新用户一般会有一些免息券的优惠。期限也支持分期付款。使用条件简单，只需要身份证、手机号码进行认证。用户普遍认为它的通过率比较高，特别是征信上有一点小瑕疵但是大数据表现好的人。优点是放款快、提现额度大；缺点是借款后会收到推销电话。
5. 京东金条
京东金融旗下现金借贷类的产品。额度利用用户在京东的消费记录来评定，最高可以达到20万元。期限支持一期、三期、六期、十二期。使用条件主要看京东账户等级以及小白信用分。用户反映提现速度快，并且经常有利率优惠活动。优势为与京东商城生态打通，常购物的客户额度较高；注意的是频繁借款会在征信上留下多条记录。
用户评价以及优缺点分析
从用户反馈的情况看，上述五大平台的优势在于操作方便、放款快缓解了燃眉之急。因为它们背后有大厂支撑，所以用户对它们的信任度最高。但是缺点也很明显：部分平台的实际利率并不低，分期时手续费加上利息就不是个小数目了。另外所有的正规平台都已经接入央行征信频繁申请或者逾期会影响个人征信报告因此未来房贷、车贷都会受到影响。
注意事项
在申请的时候一定要认准官方APP或者入口，不要相信“强开额度”、“洗白征信”的诈骗信息。任何放款之前收取工本费、解冻费的行为都是诈骗行为。同时借贷要量力而行，不能用借的钱来还钱。
用户提问、解答
Q：芝麻分低于600可以贷款吗？
A：可以试试分期乐、360借条等平台，这些平台对信用分的要求不是很高，但是额度可能较小一些，利率也稍高。
Q：这些平台会查征信吗？
A：会的正规持牌金融机构的产品都会如实上报借贷记录，按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
Q：申请被拒了怎么办？
A：建议过一段时间再试，不要频繁点击申请。另外检查一下个人信息填写是否正确，并且可以增加一些其他的资产证明来完善自己。
