在数字化金融高度发达的今天，选择一款好的借贷产品非常重要。首先介绍的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的消费信贷产品，它的可靠性是有目共睹的。借呗额度一般为1000元到30万元之间，并且会根据用户的信用情况而变化。使用条件比较宽松，主要依靠芝麻分来判断是否可以申请，只要芝麻分达到一定的水平并且账户状态良好就可以提出申请了。最长借款期限可达一年十二个月之久，还款方式灵活多变、随时取用、日息计算模式大大降低了用户资金使用的成本。
紧接其后的是微粒贷这是微众银行为微信用户、手机QQ用户提供的一款纯线上小额信用贷款产品。微粒贷采用官方邀请制，只有被邀的朋友才能在微信支付或者QQ钱包页面上看到它的入口。额度也相当有吸引力，在500元到3万元之间浮动。最大的特点就是审批速度快，资金到账快提交申请后几分钟内就可以把钱打到你的账户里。借款期限有五个月、十一个月和二十一个月三种，用户可以根据自己的还款能力来选择，并且提前还本也不会产生违约金，非常适合作为短期的资金周转使用。
第三款可以推荐的是京东金条京东金融为信用良好的京东用户提供的现金借贷服务。金条的最高额度可以达到20万元，经常在京东购物的人开通的成功率会比较高。申请过程非常简单，全部在线完成，并且不需要提供抵押品或者担保人。京东金条有1期、3期、6期、12期等多种分期方式选择，年化利率根据用户的信用情况而定，在行业内属于合理的水平范围之内。急需资金并且有着良好京东消费记录的用户可以选择购买金条作为备选方案。
除了上面提到的互联网大厂的产品之外，度小满有钱花也是市场上比较好的。有钱花是百度旗下的信贷品牌，主要做“满易贷”，为个人消费者提供贷款服务。最高额度同样可以达到20万元，并且申请门槛也比较低，只要年满18岁并且非学生身份就可以用身份证和银行卡去尝试办理了。有钱花的还款期限最长可达两年四个月，有效减轻用户月供负担。风控审核速度很快，系统自动审批秒下款用户体验在用户群体中口碑不错。
最后介绍的是360借条更名为奇富借条。该平台利用360集团的安全技术为用户提供了安全便捷的借贷服务。360借条的特点就是对新用户的友好程度较高，第一次借款的时候一般可以享受到一定的免息券或者利率优惠。额度从几千元到二十万元不等，全部自动化审批最快五分钟内完成到账。还款期限灵活多变，在三至十二期之间分期付款，并且界面简单易懂，对于不太了解复杂金融产品的人而言也很好上手。
了解了这些平台的基本情况之后，再看用户评价。根据各大社交平台以及投诉反馈可以发现，借呗、微粒贷由于背靠大厂而用户信任度较高，到账速度和服务响应也得到了用户的认可；京东金条在电商场景下渗透率高，在网购人群中有很高的知名度；度小满有钱花因为额度大、放款快被称为“救急神器”；360借条则因为对新客户的优惠活动吸引了很多初次借贷的人。但是也有部分用户表示，一些平台对于逾期催收比较严格，因此按时还款非常重要。
所有的金融产品都有两面性，贷款APP也是如此。从优缺点分析来看，这些平台的优势就是申请方便、放款快、不需要抵押，并且可以及时解决燃眉之急。但是缺点也很明显：如果用户的信用资质一般的话，那么被批准的额度就会比较低，而且日利率也可能会比较高。另外频繁借贷会使得个人负债率上升，在将来办理房贷或者车贷的时候都会受到影响。因此在使用这些工具时用户要保持理性、量入为出。
在使用这些贷款口子的时候，需要注意一下几点注意事项必须记住。第一，一定要从官方应用商店或者正规渠道下载APP，以免被山寨软件欺骗。其次，在申请的时候要注意保护好自己的隐私信息，不要把验证码透露给其他人。最重要的是要仔细阅读借款合同中有关利率的规定、逾期罚息的规则等，并且弄清楚相关的费用内容。一旦发现年化利率超过法定限额就应该立刻停止交易并且向律师求助。
- 用户提问：这些贷款APP会上传征信吗？
- 回答：是的，借呗、微粒贷、京东金条、度小满和360借条都已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累良好的信用记录，逾期就会产生不良记录。
- 用户提问：申请被拒了怎么办？
- 解答：被拒主要是因为综合评分不够高。建议养成好的消费习惯，完善个人信息，并且过一段时间再试一次，不要频繁点击申请，以免影响征信查询记录。
- 用户提问：可以申请多个平台的借款吗？
- 理论上是可以的，但是不建议。多头借贷会被风控系统判定为高风险行为，不仅会使得后续借款被拒，还会加重还款负担，并且有可能陷入债务陷阱。
