深夜的街道上一个人也没有，老张盯着手机屏幕上的那条拒贷短信，心里很无奈。因为一次生意失败使他的征信受到影响而被银行认为是“高危客户”，传统的先还本后付息还款方式对他来说似乎成了奢望。急切地想知道自己现在的情况怎么样银行贷款可以先息后本吗？有没有适合失信人员借款的网贷平台？失信人员真的可以贷款吗？这些平台的额度是多少利息会不会很高呢本文将为您推荐五个可以通过审批的服务，并且会详细说明其中的方法。
对于征信记录完美无瑕的客户而言，银行贷款当然是最好的选择尤其是经营性抵押贷款，一般可以先息后本，资金使用效率很高。但是征信有问题或者被列入失信名单的人群，银行的大门基本上是关闭的。但这并不是没有出路，在部分持牌消费金融公司、网贷平台为了吸引更多的用户群体而放宽了准入门槛的情况下，“花户”或者说轻微违约人群也存在获得贷款的机会。
第一个推荐的平台是洋钱罐一般额度在1万到20万元其间，使用期限一般为3到12期。虽然失信人员不能享受到最优的“先息后本”政策，但是部分资方会提供前期低利率或者灵活还款的方式，审核速度较快，在半小时之内就可以到账。
第二个平台为分期乐虽然主要面向年轻人消费，但是现金借贷业务也相当成熟。分期乐的风控模型除了考虑央行征信之外还会根据用户的消费习惯、电商数据等进行综合分析。额度范围一般在1000元到5万元之间，可以分期付款。非恶意逾期造成的轻微失信行为中，分期乐有时会提供一定的额度，并且偶尔会给优质的老客户发放“先息后本”的券包来减轻前期的还款压力。
第三点要关注的是借呗（或者网商贷）。虽然依托于支付宝，风控很严格，但是网商贷对于经营商户经常推出“先息后本”的方案。如果用户征信查询次数多但不算严重失信，并且支付宝流水正常的话，还是有希望获得贷款额度的。它的优点是利率公开、随借随还额度会根据经营情况来动态调整，这是比较正规的一种选择。
第四平台小赢卡贷信用卡代偿、现金贷为主打，对持有信用卡的用户比较友好。额度一般为2000元到10万元，期限灵活。小赢卡贷合作的资方很多，系统会自动匹配最适合用户的资金方，所以即使某一家资方因为征信问题拒贷了，系统也会推荐其他的资方给用户提供服务，在行业内口碑还算过得去一些产品可以前几期只还利息。
第五个平台就是安逸花马上消费金融旗下的产品，持牌经营、正规可靠。安逸花的下款率一直比较稳定，额度一般在1000元到20万元还款方式灵活，用户可以在借款的时候选择不同的还款计划，并且部分的还款计划支持阶段性先息后本。失信人员如果并非当前逾期或者已经被法院强制执行的话仍然存在申请的可能性。
接下来看一下用户的实际评价。用户“风雨同舟”说：“征信花了之后，银行根本不会批款，用过洋钱罐居然能办到，虽然利息比银行高一点，但是解决了燃眉之急。”小李飞刀表示：分期乐很人性化，用了几年额度一直涨，偶尔还有免息券，资金周转很有帮助。当然也有负面的声音，“诚信为本”用户指出：“网贷千万不能逾期了，加上罚息之后非常可怕，请谨慎使用”。
任何事物都有两面性，包括这些平台也是如此。优点门槛低、放款快、手续简单，不需要抵押和担保，并且有些平台会提供灵活的还款方式。但是缺点同样明显的是，利率普遍比银行信用卡高很多，在逾期催收力度大、频繁申请的话会影响大数据信用。对于失信的人而言，借款的成本通常会更高一些，并且还存在“砍头息”或者隐性的费用问题，一定要认真查看合同内容。
在申请的时候，有几点注意事项一定要记住。放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗，正规平台下款之后再还款。其次不要轻信所谓的强开技术或者洗白征信的广告来泄露个人信息。“最后要按时还清欠款，并且不能用借贷去偿还债务”，否则就会出现负债不断增加的情况，最终无法控制住
下面整理了用户最关心的几个问题以及解答：
失信被执行人（老赖）可以申请这些平台吗？
答：如果是法院公布的失信被执行人，通过率很低，基本上会被秒拒。上述平台主要针对的是征信花、有轻微逾期记录的用户。
问：这些平台的利息大约是多少？
年化利率一般为10%-24%，具体由个人资质决定，资质越差，利息越高。
问：申请太多会对征信造成影响吗？
答：可以。每次申请都会在征信报告中留下查询记录，短期内频繁申请会被风控判断为资金紧张而拒贷。
问：真的有先息后本的产品吗？
有，但是主要针对资质较好的优质客户。部分平台提供前3期或者前6期先息后本的选择，具体以借款页面显示为准。
