在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：不问青红皂白直接下结论经常被用作广告营销的噱头。正规借贷机构都会接入征信系统或者进行大数据风控，不存在没有门槛的借款这种情况。但是相对来说，一些平台对于信用的要求比较低，审批速度也快，在一定程度上给很多“失信人”提供了喘息的机会。以下是根据市场反馈整理出来的五个相对友好的借款平台详情：
一、热门平台额度及期限详解
1. 洋钱罐借款老牌助贷平台洋钱罐和多家持牌机构合作。最高额度为20万元，还款期限可以灵活选择3到12期不等。对于征信上有小瑕疵但是收入稳定的客户来说，通过率比较高，在提交申请之后几分钟之内就可以得到批准。
2. 分期乐主要针对年轻人，除了购物分期之外，现金借款的服务也相当成熟。额度为1000元到5万元之间，最长可以贷24期。新用户第一次借款一般会有免息券一定程度上满足了“借钱没有利息”的短期需求，可以用来周转小额资金。
3. 桔多多该平台对征信的要求比较合理，主要看用户消费行为的数据。初始额度一般为3000元到1万元之间，期限在三个月至一年半左右。其特点就是审核流程全部自动化，并且很少有电话回访的情况出现，从而保证了用户的隐私安全。
4. 小赢卡贷主要服务对象为持有信用卡的客户，提供代还或者现金贷的服务。额度较大，最高可至10万元，期限长短不一。如果信用卡使用情况良好，并且征信上只有一点点逾期记录的话，也有可能被批准通过属于典型的“黑白户相对宽松”的产品类型。
5. 还呗主要以信用卡账单分期为主，最高可申请10万元。平台宣传的“借钱没有利息”大多是指首笔借款免息或者特定活动期间的情况。风控模型对负债率的要求比传统银行要低一些，适合急需资金周转的年轻人使用。
二、真实的用户使用评价
在各大论坛和投诉平台上，用户反馈出现了两极分化的现象。好评集中在下款速度比较快在这一点上，很多用户表示半夜申请也可以马上到账，解决了燃眉之急。比如张先生说：“征信有点杂乱，试了好几家银行都被拒绝了，没想到分期乐给我放款了，第二天就到账了。”差评多为关于综合息费较高以及催收方面。部分用户反映，虽然宣传利率较低，但是加上担保费、服务费之后的实际年化利率并不低。
三、优缺点分析
优点：门槛较低，网贷平台比银行对流水、征信的要求宽松一些；放款速度快，在线办理完成之后马上就可以获得贷款资金，并且最快只需要五分钟时间来拿到这笔钱；另外有些网站还推出了首期无息的服务项目。
缺点：最大的隐患在于隐形费用部分平台除了利息之外还会收取会员费或者担保费，使得实际还款额远远超出预期。另外逾期后果很严重，不但要支付高额的罚息，并且还要经常被催收电话骚扰，甚至会影响到个人的大数据信用状况，在其他平台上借款也会变得困难。
四、借款注意事項
在申请借款的时候要特别注意下面几点：第一，看懂合同的内容确认是否有服务费、担保费等额外费用；其次量力而行，不要盲目申请大额贷款造成逾期还款；再次注意保护好自己的个人信息，在收到不明链接下载APP的时候要格外小心，并且一定要从正规的应用商店进行安装。按时还清借款以保持良好的信用记录。
五、用户提问和回答
征信黑户可以下款吗？
答：如果是真实的“黑户”，也就是征信报告中存在严重的逾期记录或者被法院列入失信被执行人名单，正规的网贷平台通过率很低。所谓的“无视黑白”更多的是指对于征信查询次数多、负债稍微高一点的情况有一定的容忍度，并不是完全无底线放款。
问：为什么申请了额度但提现失败？
答：一般是因为系统在做二次风控的时候发现你的综合评分不够，或者是绑定的银行卡有问题。建议换一张新的银行卡或者过一段时间再试一试，不要频繁点击，以免损坏大数据。
因此，尽管市场上存在一些对征信要求较低的平台，但是借贷仍然伴随着风险和成本。建议大家在借款之前做好规划，并且优先考虑利息公开、持证经营理性消费，按时还款。
