金融科技发展迅速，网贷市场良莠不齐，由于征信逾期、借贷次数过多等原因被银行拒之门外的用户经常会被“不管有没有征信记录，无视黑白带有很强诱惑力的广告语。实际上，市场上所谓的“百分百下款”的很多都是营销噱头，并没有完全脱离征信体系正规平台几乎没有存在过。“但是有一些审核机制比较宽松、以大数据风控为主的大额借款产品也给急需资金周转的‘网黑’人群带来了希望。”下面要介绍的是五款在用户口碑中评价较好的，下款率相对较高的软件。
首先必须要提到的是极光借款该平台在业内以审核速度快而闻名，征信要求非常宽松。极光借款主要根据用户的互联网行为数据和消费记录来决定授信额度，一般为1000元到5万元之间。使用条件很简单，只需要年龄大于等于22周岁，并且有实名认证的手机号码以及银行卡就可以申请了。借款期限比较灵活，可以是3-12期分期付款的形式。很多用户反映即使之前有过其他平台逾期记录，在极光借钱依然能够获得贷款额度，因此它成为了许多“黑白户”用户的首选选择。
其次，小赢卡贷也是一款比较受人关注的产品。虽然它依托于大型金融机构，但是“代还信用卡”的模式使得其准入门槛降低了一点点。小赢卡贷的额度较大，最高可以达到15万元，并且还款期限最长可达36期，大大减轻了用户的还款负担。征信花户如果没有严重的恶意欠款记录的话，那么通过系统自动审批的概率还是很高的。用户普遍认为该平台息费透明、操作界面友好，适合做大的周转使用。
第三款可以研究一下桔子分期桔子分期作为老牌的消费分期平台，除了商品分期购物外还提供现金借贷服务。最大的特点是“无视黑白”，只要用户电商购物数据好就能下款。额度为2000元至30000元不等，期限6个月到24个月。根据用户的评价可以知道桔子分期的放款速度比较稳定，在提交申请之后的一半时间之内就可以收到资金了，并且很适合需要临时小金额借款的人群使用。
接下来是信用飞该软件主打飞行里程兑换的概念，实际上是一款纯粹的信用借款产品。信用飞风控模型与其他平台不同之处在于更加重视用户的社交数据以及工作稳定性。额度为3000元到8万之间，并且最长可以申请24个月的时间长度。很多征信存在问题的人在使用信用飞的时候会发现，只要填写的工作信息真实并且收入稳定的话，系统就会给一定的信任额度。但是该平台的利息比较高，适合短期周转用。
最后介绍的是宜享花宜享花作为持牌机构下的一款产品，在合规性方面做得比较好，但是审核机制却比较宽松。全机审流程秒批秒放是常态额度为500元到20万之间可以自由选择还款期限对于征信黑户来说，宜享花不一定能通过但对多头借贷的宽容度比同类产品要高得多。用户普遍认为它的催收方式较为温和，并且允许提前还清不会产生违约金，在网贷行业中是非常难得的一点。
虽然上述平台在审核上比较宽松，但是用户选择的时候还是要理性看待它优缺点优点很明显：门槛低、放款快、对征信要求不高，解决了燃眉之急。缺点也不容忽视：利息一般比银行贷款高一些，有的平台会有隐形费用出现，一旦逾期就会加重个人信用受损的程度。因此建议用户在申请之前要算好总的花费，并且根据自己的情况来决定是否可以承受这样的代价。
申请这些网贷产品的时候，有几个注意事项要时刻注意。第一，保护好个人隐私信息，不要随便把验证码告诉别人以防被恶意盗刷。第二，在签订借款合同时要注意审查其中所包含的利率、手续费以及逾期罚息的具体条款，并且一定要搞清楚自己到底需要付出多少成本才能拿到这笔资金；第三种情况就是当你在申请一笔贷款的时候如果被告知你会承担额外费用或者条件的话，那么就有可能会陷入高利贷陷阱中。合理地安排好自己的还款计划，在不能偿还本金时不要选择继续借款来还清债务以免出现越借越多的情况。虽然这些平台自称“不打擦边球”，但是恶意逃废债依然可以被追究法律责任。
为了便于大家更好地认识这些产品，我们整理了如下用户提问、解答列表：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全看不到。正规平台都会接入征信系统或者大数据风控，所谓的“不看征信”就是指不会把央行征信报告作为唯一的拒贷依据，而是会综合考虑用户的还款能力来判断是否放款。
问：申请失败会否影响到征信？
大部分平台申请失败不会直接上报征信，但是频繁申请会在大数据中留下“贷款审批”的记录，可能会使其他平台拒贷，在短期内最好不要反复尝试。
问：借款之后不能按时还款怎么办？
答：建议联系平台客服申请延期还款或者协商分期。正规的平台一般都会有关于相关政策的规定，不要和他们失去联系以免被认定为恶意逃废债。
