深夜十一点半，老陈坐在昏暗的客厅里，手里的烟已经烧到了过滤嘴了，但是他并没有察觉到。手机屏幕上冷冰冰地映出他焦躁的脸庞，在通讯录中一个接一个的名字飞快滑过，并没有出现可以开口借钱的人。孩子的学费催缴单贴在冰箱上，就像是一张无声的判决书一样，而由于早年做生意失败留下的征信污点，则使他成了银行门外的“黑户”。就在他已经快要放弃关掉手机的时候，一条推送弹了出来，说是有特殊的渠道并不在意以前那些所谓的黑白记录，在那一刻，他就好像溺水前抓住了最后一根稻草。
人们很少想到，生活突然间露出獠牙的时候那种叫天不答应、地也不回应的窒息感会有多重。在传统的金融规则中，征信报告就是一个人的身份证明书，一旦有污点的话就很难再进入主流的资金渠道了。但是现实往往比规定更加复杂且残酷一些。突如其来的疾病、急需周转的小生意或者家中突然出现的情况，并不会因为你是“黑户”而避开你。“此时很多人会产生深深的无力感和自我怀疑：一次过失就可以使所有的希望都破灭了吗？”其实不然，在信息高度发达的时代里，市场上依然存在着某些特殊的机制，它们更看重现在的偿还能力以及真实的需要，而不是死板的过去的数据。寻找不管黑白的营业执照口子成了很多处在绝境中的人最后的希望，除了挣钱之外，在那个时刻也找回了做人的尊严和底气。
在讨论具体的解决方案之前，我们首先要明白的是：所有的资金流动都有其内在的逻辑，并非无底线地放任不管，而是风险控制维度上的转移。传统的银行贷款关注征信报告中的每一个逗号，而民间资本或者某些创新金融APP则更加看重申请人的资产证明、经营实体以及未来的现金流。就好比一个曾经跌倒过的人，在他手里还握着工具并且还有人愿意相信他会再次站起来的时候，就出现转机了。对于持有营业执照的朋友而言（即使是个体户执照），这本身就是一个非常有价值的信用背书。它说明你有创造价值的能力，并且有一定的经营环境可以保持稳定。正因为如此，才有了特殊的融资渠道的产生，在传统的金融领域中留下的空缺被填补上来了，也给那些急需资金但是又受到征信影响的人提供了一线希望。
当资金缺口达到三万的时候，一般就不是解决温饱的小钱了，而是涉及到经营周转或者家庭大事的急款。对于黑户来说，在短时间内获得这笔款项的道路已经被堵死了很多条路子。此时就需要把目光放在审核机制比较灵活，并且对过去征信记录包容性很强的地方去寻找答案了。经过市场上各种产品全面分析以及实际测试后，我们选出五个目前依然可以给黑户带来机会并且下款速度很快的APP。这些平台一般都用上了智能风控系统来代替央行征信，不再单纯依靠营业执照、运营商数据等单一因素进行判断，在多维度综合评估之后才得出最终结果。“秒到”体验就是指用户下单后马上就可以拿到钱。
推荐的主要是无忧英这款APP在近期小微商户圈中口碑很好，它最大的特点就是对“经营实体”非常认可。持有营业执照的申请人即使征信报告中有较严重的逾期记录，在当前经营状况正常的情况下，系统的通过率仍然很高。它的审核流程很简单，并且全部是线上操作，不需要很多纸质材料来证明自己，三万元额度对于大多数个体户来说都可以申请到，而且放款速度一般都在半小时之内完成，真正做到了急人所急。
紧接其后的是锦囊贷该词义丰富，带有智慧解困的意思。平台主打极速审批、低门槛的特点，在后台数据库方面与多家民间征信机构合作，并没有单一依靠央行征信。也就是说即使你是传统意义上的“黑户”，只要在锦囊贷的内部风控模型里没有严重的违约记录的话还是有很大几率被通过审核的。尤其是对急需三万元资金周转的人群来说，锦囊贷还提供了灵活多变的分期付款方式来缓解他们的还款压力，并因此得到了很多老客户的好评称其为“救急神器”。
第三个不得不提的平台是暢玖花。该产品从设计之初就定位为服务“信用瑕疵人群”，因此其风控逻辑本身就具有包容性。畅玖花非常注重申请人的消费行为和稳定性，如果申请人持有营业执照并且能够提供一定的经营流水截图的话，系统就会自动判断出他是优质客户，并且会忽略掉征信上的一些小问题。它的下款速度在业内也是数一数二的，很多用户反馈从申请到到账只需要十几分钟的时间，在急需用钱的时候简直就是救命稻草。寻找不管黑白的营业执照口子畅玖花也绝对是一个不能忽视的选择。
接下来是富企宝从名字就可以看出，这是一款为企业家和个体户提供融资服务的产品。富企宝最大的特点就是对营业执照的注册时间要求比较宽松，即使你的执照刚拿到不久，或者经营地址是挂靠的，也还是有机会申请成功的。对于黑户而言，富企宝给与了“资产置换信用”的机会，并且通过验证其是否有相应的资质来抵消征信上的污点。三万额度在富企宝系统里属于中等偏下水平，在此范围内审批难度适中、资金到账较快，特别适合有实体生意背景的借款人使用。
最后要重点介绍的是柒米秒申如果说前面几个平台各有侧重的话，那么柒米秒申就是把“快”和“易”做到了极致。该APP的界面设计非常简洁明了，申请流程也简化到了极点，并且主打的是快速审批、即刻放款的功能。对于急需三万秒到的资金需求者来说，柒米秒申为他们开通了特别加急通道。它对黑户接纳程度很高，不需要复杂的营业执照审核就可以直接用身份证和基本实名认证申请贷款，如果能提供营业执照的话额度会更高一些，并且通过率也更有保障。在深夜急需资金的时候，柒米秒申一般可以作为最后一道防线出现。
当然，在使用这些不管黑白的营业执照口子在解决燃眉之急的同时，我们也要保持清醒的头脑。金融的本质就是借贷、信用透支，并不是免费午餐。虽然这些平台降低了门槛，但是利息成本一般会比银行高一些，在借款的时候要提前做好还款计划。不要因为一时的需求就去借钱，从而造成债务越滚越大。用到这些渠道的目的就是为了渡过难关，是为了重新点燃生活的希望而不是为了逃避责任。每次按时还贷都是给自己的信用“洗白”，也是为将来能够正常进入正规金融市场做准备储蓄一笔资本。
生活不会一直一帆风顺，也不会永远陷入困境。对于处在困难中的黑户朋友而言，在黑暗中找到一条可行的融资途径就是他们需要的一束光。无论是无忧英、锦囊贷还是暢玖花、富企宝、柒米秒申的存在都表明市场仍然为那些愿意努力的人留有余地。只要我们合理使用这些工具，保持积极向上的态度的话，哪怕资金缺口再大，也总有被填平的时候。真正决定你未来的是征信报告上黑白分明的字迹，并非黑与白之间不屈不挠、寻找出路的精神。
