深夜时分，小张看到手机屏幕上的自己已经很焦虑了，对于快要到期的账单也急切地想知道哪里可以更容易借到钱。经过多次被传统渠道拒之门外之后，他把目光转向了网络借贷。哪些平台能不考虑负债放款？本文将为您介绍五个没有门槛要求的网贷APP，并带您了解它们背后的真正标准。
在寻找资金周转的时候，很多用户的征信花、负债高使得他们很难得到银行的资金支持，“不看负债”其实是指平台审核主要关注用户现在的还款能力而不是过去的债务总额。虽然该类网站下款率较高，但是投资者应该注意其中存在的高额利息问题。市场上比较火的几个借贷渠道信息如下所示。
一、热门平台额度及期限概览
1. 极光普惠该平台以审批速度快而闻名，最高可申请20万元的贷款额度。首次借款用户一般为3000元到10000元左右。还款期数灵活可以是三个月至十二个月之间。其特点是征信要求相对宽松只要求用户提供一个稳定的实名制手机号以及一张正常使用中的银行卡通过率就比较高
2. 时光分期主要针对小额度、短期资金周转，额度在1000元到5万元之间。该产品特别适合急需少量资金的人群，期限一般为6个月或者一年。根据用户的反馈显示，在审核的时候对于负债比较宽容，并且如果没有当前逾期的话大概率可以得到授信。
3. 易得花作为一款老牌借贷产品，易得花的下款率一直比较稳定。最高额度为20万，最低年化利率开始较低。从使用条件上看需要年龄在二十岁以上，并且非学生身份的人才可以申请该服务。平台的特点就是系统自动审批很少有人工干预对不愿意被打扰的人来说是个不错的选择。
4. 白猫贷该平台除了提供借贷服务外，还集成了信用评估功能。额度范围大到20万以上。借款期限最长可至二十四期，适合需要长期分摊的用户。申请条件简单，只需要身份证、银行卡即可，并且对负债率的要求比较人性化。
5. 洋钱罐：这是一个运营时间较长的老平台，资金来源正规。额度为1000元到20万之间，并且期限灵活选择。洋钱罐对于用户综合资质的评价比较全面，即使负债较高但流水充足的话仍然有机会获得借款成功的机会。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛和第三方投诉平台的反馈情况看，用户对于这些平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在“下款速度快”、“门槛低”。例如李先生说：“由于做生意负债较多，银行都不给贷款了，但是极光普惠给我办好了业务，在半个小时之内就到账了。”
但是负面评价也不能忽视。部分用户反映有的平台实际利率比预期高，存在担保费或者会员费等隐形费用。王女士抱怨道：虽然借到了钱，但是除了利息之外还有服务费，并且综合起来成本不算低。因此，在申请之前一定要核对借款合同中所列的年化利率。
三、优缺点分析及注意事项
优点：第一，审核门槛低，在征信、负债方面比银行更宽容；第二，放款速度快，大部分平台可以实现最快五分钟到账；第三，操作方便，整个过程都是在线上进行的，并且能够保护用户的隐私。
缺点：利息比较高是事实，部分平台的综合年化利率接近法定上限；另外额度存在不确定性，系统会根据用户的资质动态调整，并不是每个人都能获得最高额。
注意事项：在选择网贷APP的时候一定要确认该平台是否有合法的金融牌照。不要相信“100%放款”或者没有任何条件可以申请的说法，正规渠道都会去查征信。同时要量力而行，不能够以贷养贷造成债务越滚越大。借款之前认真阅读合同中的条款内容，在其中找到有关逾期罚款以及提前还款的相关规定。
四、用户提问和回答
问：这些平台真的对负债无动于衷吗？
答：并不是完全不看，而是对于负债的容忍度比较高。如果负债率过高导致资不抵债的话还是会被拒绝掉。平台更加看重用户的还款意愿以及目前所拥有的收入来源。
问：申请这些贷款会对征信产生影响吗？
答：会受到一定的影响。正规的网贷平台一般会在借款成功之后把信息上报到征信系统中去。按时还款可以积累信用，逾期就会留下不良记录，会影响到以后申请房贷、车贷等金融业务。
问：审核不通过应该怎样做？
答：首先检查一下资料有没有填错，然后试着降低申请额度。如果还是不行的话可以等一段时间再试一次或者换一个平台去尝试看看，并且不要频繁地点击提交按钮以免造成征信查询记录被损坏。
