关于手机支付宝小额借款的咨询，首先需要弄清楚的是：市面上并没有绝对“百分百下款”并且完全无视黑户的存在的小额贷款渠道。所谓的口子就是指那些审核机制比较松懈、征信要求不高的借贷产品。“急需资金且信用记录有瑕疵”的用户可以考虑以下五个平台近期申请门槛较低，并且放款速度较快，作为尝试申请的备选方案之一。
下面给各位推荐五个具体的借款平台：盾信瞬贷、便荔卡、法融信、福米分期、捷貓智借。
盾信瞬贷的特点就是高额度和高效度的结合，最高授信额可以达到20万，资质一般的新用户也能够享受到该服务，并且新用户的起步金额也可以高达千元以上。平台申请门槛的设计很巧妙地利用了用户在常用社交软件或者支付工具上的行为数据进行综合评判而不是单纯依靠央行征信报告来决定是否准入。还款期限方面，用户可以选择3到12个月不等的分期方式，压力分散合理。系统审批通过之后资金一般会在三十分钟之内到达账户中去。盾信瞬贷特色服务对象为有稳定的网络消费习惯而无传统信贷记录的年轻人，在信用评估上注重当前还款能力而非历史逾期情况。
便荔卡是便捷型产品，最高额度为5万元左右，在同类产品中下款率较高。该平台的门槛很低，申请人只需要提供实名认证过的手机号和银行卡就可以提出申请了，并且整个流程已经非常简单了。还款期限可以灵活变动，有随借随还的方式也有固定周期分期的选择，特别适合短期资金周转需求的人群使用。关于到账速度方面，便荔卡承诺审核通过之后最快5分钟内放款，在急需用钱的时候具有很强的吸引力。该平台征信查询比较宽松，主要看互联网信用分，特色服务对象主要是需要小额贷款周转的小个体工商户或者自由职业者，“黑户”也有一定的包容性。
法融信是一个集信用评估、法律咨询服务于一体的平台，最高授信额度为15万元，很有诚意。申请该网站的门槛不是硬性的资产证明问题，而是看资料是否齐全程度的问题，填写得越详细通过的概率就越大。还款期限最长可以达到24期，在很大程度上减轻了每个月需要偿还的压力，并且比较适合那些希望长期使用资金的人群。到账时间一般为1小时之内，稳定可靠。法融信并不直接接入央行征信系统，而是用第三方大数据风控的方式来进行风险控制，因此它成了由于查询次数过多而被拒用户的好去处，其特色服务对象是有轻微逾期记录但是具有强烈还款意愿的工薪阶层。
福米分期主要针对小额分散的消费信贷场景，虽然最高额度只有3万元，但是由于精准算法匹配的原因使得通过率大大提高。在门槛方面，该平台对于申请人的年龄限制比较宽松，只要求申请人年满18岁，并且具有基本民事行为能力就可以尝试一下了。还款期限设计得很人性化，可以提供多种分期方式供用户选择，在此基础上还可以根据用户的发薪日来定制不同的方案。资金到账的速度非常快，系统的自动化审批流程保证大部分订单可以在十分钟之内完成放款。福米分期的一个特点是不用查看详细的征信报告，并且对所谓的“黑户”持开放态度，特别适合刚刚步入社会、收入不高但是消费需求旺盛的大学生群体或者职场新人。
捷貓智借依靠智能化风控模型而闻名，最高可以借款10万元来应对各种突发情况。该平台的申请门槛设置比较隐蔽，并不看重申请人是否具有征信白纸黑字的情况，而是更加重视其支付宝或者微信使用时长以及流水状况。“还款期限可灵活展期”，遇到资金周转困难的时候还可以申请延期付款，此功能非常人性化。捷貓智借到账的速度也很好，在平均20分钟以内就可以把钱打到借款人账户上。征信方面该平台采取的是“轻征信”的策略，主要依靠内部评分体系来决定是否放款，“网黑”用户（即互联网信用良好的但是传统征信有缺陷的人群）是其服务的重点对象之一。
来自广州的网友“夜色微凉”说：“以前因为做生意失败，征信情况很差，跑了很多家银行都被拒绝了。”后来尝试申请了一张便荔卡，并没有抱太大希望，但是填写完资料后不到十分钟钱就到账了，虽然额度只有几千块钱，但真的解决了我的燃眉之急，这样的平台只看现在的太实在了。
成都的网友“火锅英雄”表示自己属于典型的“花呗黑”，很多正规渠道都无法通过。朋友推荐我去试一试捷貓智借，没想到居然能过。虽然过程有些小波折打了回访电话核对了工作单位但是最后下款的时候真的觉得这个平台挺靠谱征信上面的瑕疵不会把人打死。”
在杭州做电商工作的网友“西湖瘦水”说：“福米分期很适合我们这些刚开始的小卖家。”双十一备货需要资金，额度要求不高但是要快。福米分期下款速度快，并且没有隐形费用，在别的平台上申请过但失败了，在这个平台却能一次性通过，感觉审核逻辑比较科学。”
郑州的网友“中原老铁”表示：法融信有东西，我看重它是因为期限长。之前借了很多短期贷款，还款压力大到逾期了。给我的方案是18期分期付款的方式，每个月还几百元没有问题，并且我没有查过征信情况比较差的人也不会去借钱的机构，在想要慢慢上岸的时候选择法融信是一个不错的选择。”
