征信逾期半年之久，传统银行以及大型金融机构的大门已经关闭。这时候小额贷款APP成为很多资金链断裂的人最后的救命稻草。所谓的“不查流水”，一般是指平台不需要用户提交银行工资流水明细，而是依靠大数据风控模型来综合判断用户的手机使用习惯、信用分数等多方面的数据。这类平台额度一般是500到5000元之间，“小、快、灵”是其主要特点，很适合做短期应急用的贷款。
目前市场上征信有瑕疵的用户比较友好的五个平台以及详细信息如下：
极速易贷
额度范围：500元到3000元
条件：年满18周岁，实名制手机号使用超过6个月，并非强制要求社保公积金。
借款期限：7-14天的短期周转。
特点：审核机制比较宽松，主要依靠运营商的数据来判断，对于没有流水但是通话记录稳定的用户较为友好，并且基本不会进行回访。
2. 信用钱包
额度范围：1000元到5000元
条件：需要淘宝或者京东的购物记录，只要有过正常的网购行为就可以。
借款期限：1-3个月可以分期付款。
特点：虽然叫信用钱包，但是对传统的征信报告的依赖性不大，更看重用户的消费能力，审批速度快，在30分钟之内可以拿到额度。
3. 安心花
额度范围：800元到4000元
条件：身份证和银行卡，不需要复杂的活体检测。
借款期限：1个月左右。
特点：该平台主打“不查流水、不查征信”的噱头，实际上是以内部黑名单筛选为主，并且只要不是恶意骗贷的话通过率就比较高。
4. 工薪贷
额度范围：2000元到8000元
条件：以工薪族为对象，实际上只要有稳定的居住地址就可以申请。
借款期限：3-6个月。
特点：额度较大，适合资金周转需要较大的用户，在申请的时候会参考通讯录中联系人的质量情况，并且建议在提交之前把通讯录里敏感的借贷信息清理掉。
5. 一秒到账
额度范围：500元到2000元
条件：门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以。
借款期限：7天。
特点：纯机审，无人工干预，放款速度很快，适合急需用钱并且金额不是很大的人使用，但是利息比较高。
用户评价模块：
对于这些平台，用户的意见褒贬不一。一位叫“奋斗的蚂蚁”的网友说：逾期半年了在其他地方借不到钱，极速易贷竟然给了一万元额度，虽然利息比较高一些但是解决了燃眉之急另一位名叫小李的网友表示：“安心花还款期限太短了稍微没注意就逾期了大家一定要看清楚日期。”总体上用户对这些平台还是比较认可下款速度和低门槛但是对高利率以及催收方式颇有微词。
优缺点分析：
优点：门槛很低，不需要查银行流水；对于征信逾期的用户也较为宽容；放款速度很快，一般可以做到当天到账；操作简单方便，在手机上就可以完成整个流程。
缺点：利息和手续费一般都比正规银行贷款要高得多，年化利率甚至接近法定红线；借款期限短、还款压力大；部分平台存在“砍头息”或者隐形费用。
注意事项：
在申请小额度贷款的时候，一定要擦亮双眼。首先，在放款之前收取“工本费”、“解冻费”的行为就是诈骗。其次，要算清实际拿到的钱和总的还款额，并且不要陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。最后虽然平台不会查流水但是逾期记录还是会上传到网络征信上从而影响后续在其他网贷平台上借款。
用户提问与解答：
问：逾期半年了，申请这些APP还会被拒吗？
答：不一定会被拒绝。这些平台主要关注多头借贷的风险以及最近的逾期情况，半年前有过逾期但近期还款意愿很好的话，依然有很大几率下款。
问：不查流水是不是就不用还钱了？
答：大错特错。不查流水只是降低了审核门槛，借款合同仍然有效，在还款日之后仍未还清的话就会被催收，并且会加收高额罚息。
问：这些APP上查征信会怎么样？
答：部分APP接入了百行征信或者互联网征信系统，虽然不一定会上央行征信，但是大数据共享会使得你的信用评分下降。
