在遇到资金周转困难的时候，很多年轻人选择了各种各样的借贷软件来解决。首先要说明的是安信花这是近期口碑比较好的一个平台。该平台对申请人的年龄没有严格要求，只要求18周岁以上就可以提出申请，正好符合20岁左右人群的需求。最高可以贷到二十万元钱，日利率一般在千分之二到五千分之一之间。“不查征信”的宣传重点在于给一些有信用记录问题的人留出了容错的空间，并且整个审核过程都是在线上完成的，放款时间一般在一小时之内，在急需使用信用卡代还的情况下很受用。
其次，分期乐也是很多大学生、新入职员工最常选择的借贷平台。虽然它依托于正规金融机构，但是它的下款率一直维持在较高的水平上。20岁左右的人如果拥有稳定的学籍或者工作信息的话，通过的概率就很大了。除了提供现金贷款外，该网站还支持消费分期付款业务，额度一般为1000元至5万元之间。虽然它不是完全不考虑征信情况的平台，但是它的风控模型更看重用户的消费习惯以及还款能力，并不会过分依赖于个人信用报告来判断风险大小，因此很多用户把它当作自己的备用金使用。
提到容易下款的信用卡代还口子，不得不提洋钱罐这款软件在借贷圈里非常流行，主要面向年轻白领。申请门槛很低，只需要进行简单的身份认证以及手机运营商的认证就可以完成。额度方面新人第一次借款一般为3000-10000元之间，还款期限灵活可选三到十二期。洋钱罐审核机制比较智能，系统自动审批很少有人工干预的情况出现，所以只要资料填写规范的话下款速度很快可以有效缓解信用卡还款的压力。
除了上面提到的平台之外省呗也是一款为信用卡用户提供服务的软件。它的主要功能就是替用户偿还信用卡账单，通过先支付给用户的费用再分期向平台还款的方式进行运作。省呗的优势是利率比较低，并且对征信的要求不像传统银行那么严格。如果用户没有严重的逾期记录的话，在20岁左右并且有正常的信用卡使用历史的情况下基本上都可以申请到额度的提高。额度一般为信用卡账单金额的90%左右，可以很好地缓解大部分还款压力。
最后推荐的是还呗顾名思义，这是个主打信用卡账单分期的应用。它和省呗模式差不多，在额度方面可能更有优势，最高可以达到20万元。征信空白或者征信稍微差一点的年轻人也可以通过还呗来走一条“曲线救国”的路子。平台会根据用户网购信用分或者是社保公积金缴纳情况来进行授信，并且整个过程都是透明的，而且支持提前还款没有违约金，从而大大降低了用户的资金使用成本。
了解了各个平台具体的额度以及条件之后，再来看一下用户的实际评价。用户“风一样的男子”说：“信用卡逾期差点被列入黑名单，多亏用了省呗，审核秒过，并且利息也可以接受。”而用户小李则表示：分期乐对于学生党来说很合适，虽然额度不大但是下款很快解决了燃眉之急当然也有负面的声音，“诚信为本”的网友吐槽道：“洋钱罐催收频率太高了，大家一定要按时还款。”从整体上看这些平台优点在于门槛低、速度快、流程简单；但是缺点部分平台的利息比银行高，一旦出现逾期情况，催收手段会比较强硬。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项要牢记住。所谓“不查征信”其实大部分都是营销噱头，正规平台都会接入到征信系统里去的，并且逾期仍然会影响信用状况。其次，在借款的时候一定要看清楚合同里的条款内容，不要被高利贷所欺骗。最后要注意量入为出，不能过度依赖借贷软件来偿还信用卡欠款，这样很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，最终造成债务危机的发生。
用户提问和回答：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看。大部分平台宣传的“不要征信”就是指征信要求不高，或者是主要依据大数据风控来决定。但是正规持牌机构最后都会上报到信用报告中去逾期会有很严重的后果。
2. 问：20岁没有工作能不能申请？
答：分期乐等部分平台如果具有学籍认证的话，也可以申请。但是如果没有工作并且没有学生身份的情况下获批比较困难，建议如实填写资料。
3. 问：申请失败会对征信造成影响吗？
单纯申请失败一般不会在征信报告中留下不良记录，但是多次申请可能会被大数据标记为“多头借贷”，从而影响到之后的审批。
4. 问：代还信用卡之后，资金是不是直接给银行了？
答：省呗、还呗等软件，审批通过之后资金会直接转入您的信用卡账户中去抵扣账单，并不会经过储蓄卡。
