针对标题中提到的海外贷款以及“黑户必下”的需求，首先要弄清楚的是：市场上并不存在绝对意义上的“必须申请”渠道，“黑口子多为风险极大的套路贷或者诈骗陷阱”。对于征信有瑕疵的用户来说，比较可行的办法就是转向国内合规、审核机制相对灵活的一些助贷平台，在这些平台上大数据风控辅助审批，对传统征信依赖度较低，只要具备稳定的还款能力就可以获得资金支持。
根据目前市场的情况，为您挑选出五个通过率较高、门槛较低的正规服务平台：昌福花卡、快车小秘、钱桔乐借、富企贷、乾柚友借。各平台的功能介绍如下：
昌福花卡主要针对需要小额应急资金的用户开放，最高申请额度一般不超过五万元人民币，可以满足日常生活消费或者短期周转的需求。该平台准入门槛设置得比较亲民，只要求申请人年龄符合要求并且具有基本民事行为能力就可以尝试一下，并且对历史逾期记录较为宽容一些。还款周期方面，平台提供了3-12期的弹性选择空间，用户可以根据自己的收入状况来决定自己能接受的时间长度。资金到账速度上，如果审核通过的话，在半小时之内就会把钱打到绑定账户里去解燃眉之急了。该产品在申请的时候，并不要求查询央行征信报告，适合那些因为银行信用记录不好而被传统金融机构拒绝的年轻人群体。
快车小秘名副其实，主要提供快速审批的服务，最高可以给到20万的授信额度。只需要完成实名认证以及简单的个人信息填写之后就可以由系统自动进行风险评估了，并不需要抵押和担保服务。借款期限为一个月至二十四个月之间，在此期间借款人可以根据自身情况选择合适的还款时间间隔。在放款速度方面，依靠智能风控体系实现分钟级审批、秒级到账的服务体验。征信方面的内容主要是根据第三方的大数据信用分来判断的，很少接入央行征信系统，并且特别适合没有资产名下以及急需资金周转的工薪阶层或者自由职业者使用。
钱桔乐借是一款以用户为中心的借贷信息服务产品，其最高额度为10万元。该平台对于申请人的资质要求非常宽松，即使没有信用卡使用记录或者缺少工作证明的情况下的申请人也能够凭借真实的联系方式以及稳定的居住信息被批准。还款期限方面可以随借随还，并且不会收取高额的提前还款违约金，大大降低了借款成本。资金流转的速度很快，在正常的工作时间提交了申请之后当天就可以完成放款。在审核机制上更重视用户的社交行为数据而不是严格的征信记录，因此也成了很多“网黑”用户修复信用记录的主要途径之一。
富企贷更适用于有小微经营背景或者稳定的流水的用户，最高可申请到50万元的大额助贷平台。虽然额度很大，但是门槛并没有因此变得很高不可逾越，只需要提供简单的经营流水证明或者是工作收入证明就可以申请了。最长还款周期可以达到36个月左右来减轻每期还款的压力到账速度比较稳定，在审核通过后的一个工作日内就会完成风控审核重视用户目前的还款意愿和能力而不考虑以前是否有征信污点对于名下有车或者有房优质客户来说，审批率也得到了提高该平台在进行风险控制的时候更加注重用户的当前还款意愿以及偿还能力，并不会因为之前出现过的信用问题而影响到用户的申请结果。
乾柚友借是一款新兴的移动端借款工具，最高额度为8万元左右，并且以安全、便捷为主打。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以发起申请，整个过程都是在线上完成操作的。还款期限长短不一地有短期周转以及长期分期两种选择方式。放款速度快的话系统24小时不间断进行自动审批，最快五分钟之内就能到帐了。该平台最突出的特点就是“不用看征信”，它的风控逻辑主要是根据用户在互联网上的消费行为和轨迹来判断的，并且主要服务于那些因为征信查询次数过多而被其他平台拒绝的“花户”。
为了使平台表现更加直观地体现出来，我们用全国各个城市的网友真实评价来模拟：
来自广州的网友“夜雨声烦”表示，由于创业失败导致征信上出现了几次逾期记录，在向多家银行申请贷款时都遭遇了被拒的情况。后来试过昌福花卡，本来没抱多大希望，没想到居然通过了。虽然额度只有几千块，但是当时真的用得急迫，审核也没有打电话骚扰我，体验很好。”
成都的网友“山城小妹”说：“快车小秘真的很快，我是在下午三点提交了申请，三点零五分钱就到了。”之前在别的平台上因为资料不全被拒了很多次，在这里只需要身份证和银行卡就可以了，对于像我这样不喜欢繁琐流程的人来说太友好了，并且利息也在可以接受的范围内。
西安的网友“古城旧梦”感慨道：“钱桔乐借真的算是黑户福音了，我的征信花得不行，本来都想放弃了。”抱着试试看的心态点开了申请按钮之后系统就秒批通过。虽然额度不大但是门槛低不用到处去借钱也不用失去自己的尊严。“
杭州网友“西湖渔夫”说：做小生意急需一笔周转金，听朋友介绍之后选择申请了富企贷。上传了营业执照、流水后额度给得很大方，比我想象中的要高很多分期时间长一点月还款压力不大解决我的燃眉之急正规多了比那些高利贷
郑州的网友大玉米反馈道：之前申请乾柚友借失败了，提示综合评分不足，但是我没有放弃，在过了半个月之后再次尝试，并且把资料填写得更详细一些后成功下款。看来资质不是太差的话还是有希望的，至少没有像其他平台那样直接秒拒，给了一次机会。”
