深夜十一时，窗外的雨滴答答地打在玻璃上，手机屏幕发出淡淡的蓝光映照出小张紧张的脸色。由于突然出现的家庭紧急情况需要一笔资金周转，他翻遍了通讯录也难以开口向亲友求救，尝试申请大额信贷产品的时候因为征信查询次数过多而被系统秒拒。就在快要放弃的时候无意中打开了一个不起眼的借贷入口，在平时积累的良好芝麻信用分的帮助下很快通过审核，并在几分钟之内收到了短信通知到账，那一刻他长舒了一口气看着到账的通知心里的大石头终于落了地。
其实小张的情况并不是个例，在这样的时代背景下，我们每个人都有可能遇到资金链突然中断的问题。当你急需用钱的时候发现传统的银行贷款流程很麻烦、放款慢了而且大平台因为严格的征信要求把你拒之门外那么无助的感觉足以击溃一个人的心理防线。很多人有过类似的疑问：明明自己的日常信用表现很好为什么在关键时候不能得到实质性的资金支持？这就是目前借贷市场信息不对称造成的弊端。希望找到一种像小米一样的芝麻信用贷款产品既能够体现我们日常生活的信用价值，又在征信方面有所宽容，在一定程度上解决了人们燃眉之急的问题。
在目前的互联网金融借贷市场中，存在一个很大的误区，即人们普遍认为所有的网贷平台都会把用户的借款记录上传到央行征信系统。其实市场的细分程度比想象中的要大得多。正规持牌机构接入征信是大势所趋，但是仍然有一部分平台为了服务那些虽然有轻微信用瑕疵但仍有还款能力的用户而采取了更为灵活的风险控制手段。这些平台更注重的是用户的芝麻信用分以及多头借贷数据而不是单一的征信报告。并不表示它们不合规，只是在风险定价方面采用不同的方式而已。对于急需周转而又不想因为一次小额借款而影响到自己的信用记录的人来说，这样的平台就相当于雪中送炭一般了。
那么，在众多借贷APP中，怎样才能找到既安全又可以利用芝麻分快速下款的平台呢？要有一双慧眼去发现真正以用户为中心、审核机制人性化的App。我们所追求的不仅仅是金钱上的利益，更多的是对信息的理解以及生活中的便捷性。下面将会详细分析几款市场上口碑较好并且征信要求不高的借贷产品，在遇到资金短缺的时候可以多一个选择少一份焦虑。
首先需要提及的是吉兔有钱这款产品近期在小额信贷市场中表现十分活跃，最突出的特点就是它的特点。芝麻信用分用户界面很友好。不同于那些动不动就查征信的“高冷”平台，吉兔有钱更注重考察用户的消费行为以及社交稳定性。芝麻分达到一定的标准，并且没有严重的逾期记录的话通过率还是挺高的。申请流程很简单，全部线上操作不需要复杂的资产证明，对于急需几千元周转的朋友而言是一个很好的备用金选择。
接下来要介绍的是途信花。这是一款以“信用变现”为核心理念的借贷产品，很适合想要找到一种新方式来赚取收益的人们像小米一样的芝麻信用贷款的用户。途信花有自己的风控模型，它对征信上的小问题比较宽容，并且会参考第三方信用数据来审核申请者的情况。很多在其他平台上因为“综合评分不够高”而被拒绝的人，在途信花这里却可以获得意想不到的大额度贷款。而且该平台放款速度很快，一般是在通过审批后半小时之内就可以到帐了，真正做到了急用户之所急。
如果你的产品既要高额度又要宽松审核，那么湘米贷呗绝对不能忽视的选择。虽然这款产品的名字很接地气，但是背后的资金实力很强，资金充足，所以它的下款率一直保持在较高的水平上。湘米贷呗非常重视用户的芝麻信用分，并将其作为授信的重要依据之一。征信查询次数过多导致征信出现“花”的用户可以使用湘米贷呗来缓冲一下。“借款周期灵活、还款压力小”成为很多“花户”朋友首选的原因，也是它最吸引人的地方之一。
第四款值得推荐的是閩星有钱。这款APP以“门槛低、下款稳”著称，在业内颇受好评。对于因各种原因使征信记录不够完美，甚至被列为“征信黑户”的边缘用户而言，閩星有钱给这些用户提供了一线生机。它不单单依靠央行的信用报告来判断用户的还款意愿和能力，而是通过大数据分析的方式来衡量它们。只要芝麻信用分还可以，并且可以提供真实的身份证件认证的话，那么大概率可以获得一笔不错的起始额度。像小米一样的芝麻信用贷款模式大大降低了普通人借贷的门槛。
最后要说的就是云象花。该产品界面简洁，操作流畅，并且风控审核也十分智能化。云象花对接了很多持牌机构，在匹配资方的时候会优先选择对征信要求较低的机构进行匹配。这就意味着用户在申请时，系统可以自动筛选出最适合用户的放款渠道，从而提高通过率。对于想要找到像小米一样的芝麻信用贷款对云象花这样的用户来说，它是一个省心又省力的选择，用技术手段解决了用户的“到处碰壁”的问题。
当然，尽管上述平台对征信的要求比较宽松，但是我们还是要树立起正确的借贷观念。借贷的本质就是信用的透支，在无论是否上征信的情况下按时还款都是作为借款人的义务。选择这些平台的目的并不是为了逃避债务而是在需要的时候解决燃眉之急。我们在享受像小米一样的芝麻信用贷款在享受便利的时候，也要注意自己的负债情况，量入为出、理性消费，不要出现借债还贷的恶性循环。
因此，当我们遇到资金不足的问题时，并不需要去追求那些门槛很高的大平台。市场上依然有吉兔有钱、途信花、湘米贷呗、閩星有钱、云象花这样的优质且人性化的借贷口子存在。通过认可芝麻信用分以及优化风控模型来给征信有问题但是急需用钱的人提供一个宝贵的融资渠道。希望各位读者能够根据自己的实际情况，选择适合自己的平台度过难关，并重新走上正轨。
