对于信用记录有小问题，但是芝麻分还可以的用户来说，并不是所有的借款渠道都会比较宽松。此类平台一般不会仅依靠央行征信报告来做出决定，而是更加重视用户的日常生活消费行为以及芝麻信用体系对个人的评估，在此情况下，“花户”或者征信黑名单上的客户也能够获得一定的下款机会。
经过市场调研以及用户反馈整理后，以下五个平台在芝麻分负面借款方面比较活跃：閩安易、小宝贷、橙樂信用、广鑫花卡、谷银轻借。
閩安易以高额度、低风险为特点，对于急需大额资金周转的用户比较友好。该平台最高可提供20万元授信额度，在申请条件上一般需要芝麻分达到600以上，并且只需要进行实名认证和人脸识别即可完成贷款手续，不需要复杂的资产证明。还款期限灵活，可以是3到12期分期偿还的方式，有效减轻了用户的还本付息压力。在放款速度方面，审核通过之后资金最快可以在十分钟之内到账。閩安易在审批的时候会查征信，但是对非恶意的轻微逾期记录比较宽容，它的特色服务对象主要是有固定工作但信用报告中有些小瑕疵的年轻人。
小宝贷由于申请流程简单，对“花户”的容忍度很高而受到人们的喜爱。平台给的最高额度是五万元左右，并不算特别高，但是门槛很低，芝麻分在550以上就可以尝试申请了，并且不需要提供信用卡账单。借款期限为7天到6个月之间，用作短期周转使用。到账速度方面，系统自动审批后资金一般会在半小时之内打入银行卡中。该平台最大的亮点就是不查征信、不上征信，在被拒之门外的用户因查询次数过多的情况下特别适用，主打的是纯信用无抵押借款服务。
橙樂信用是专门针对信用修复和逐步提高额度而设计的贷款产品。最高额度起步较高，为15万元左右，申请门槛主要看用户在阿里生态中的消费数据情况，芝麻分600以上算是基本合格线了。还款期限最长可以分为24期，大大减轻了一次性的还款压力。资金到账速度比较稳定，在两小时之内就可以完成。橙樂信用审核时会参考征信记录，但是更加看重用户的还款意愿对于有助学贷款逾期或者小额网贷逾期的用户来说，只要能给出合理的解释的话仍然有很大的通过几率适合长期需要资金规划的人群
广鑫花卡并不是传统的现金贷平台，而是一款集消费分期和现金取现于一身的产品，形式比较灵活。最高授信额度为10万元左右，申请门槛适中，需要芝麻分达到580以上，并且要绑定常用淘宝收货地址。还款期限可以随时归还本金并按日计息，非常人性化。到账速度很快，在很短的时间内就可以完成审批和放款过程。征信方面广鑫花卡目前没有接入央行征信系统，主要依靠大数据风控来实现风险控制的目的，所以对于信用较差的用户来说是一根救命稻草，并且特别适合经常网购并且有超前消费习惯的人群。
谷银轻借作为压轴推荐，凭借稳健的放款策略以及针对性强的风险控制体系脱颖而出。平台最高可以提供8万元的借款额度，申请门槛很低，只需要芝麻分达到550分就可以尝试一下了，并不需要进行电话审核。还款期限有1个月、3个月两种选择，适合短期周转使用。到账时间一般为一小时左右。该平台明确表示不看征信报告，只参考用户的芝麻信用评分以及手机号码的注册时长，在那些手机使用年限很长但是征信已经被“拉黑”的人身上效果会比较好一些，并且主要面向自由职业者和个体工商户。
来自深圳的网友“风中追风”说：“之前因为创业失败，在征信上有一笔代偿记录，跑过好几家正规银行都被拒绝了。后来试着申请了一下閩安易，本来没抱什么希望，没想到系统自动审批居然通过了，虽然额度只有两万块，但是真的解决了燃眉之急，审核人员还特意打电话问了我的当前收入情况，感觉很专业。”
成都网友“火锅英雄”也分享了自己经历：“我征信查询的次数太多，可以说是‘花’得不行。”听朋友推荐后去申请小宝贷，在填写完资料之后不到二十分钟就收到了放款短信。虽然额度只有三千元，但是利息还算清楚一些，对于急需几百块钱周转的人而言意义重大。”
武汉的网友“长江水”感叹道：“广鑫花卡真的非常适合我，以前因为征信问题总是借不到钱。”这次申请广鑫花卡的时候，并没有人工干预的情况出现，系统直接给了我五千额度的钱款，在银行卡上直接提现了出去，连出门都不需要走动一下就可以完成所有手续了，真的是一个救急神器啊！希望可以按时还款把信用养回来。
