深夜十一点半，城市霓虹灯依然亮着，但是对于刚毕业两年的小林而言，窗外的繁华与他无关。手机屏幕上的微光照在他紧锁眉头的脸庞上，这是今天晚上尝试过的第八个借款平台了。结果不出所料地出现了一行冰冷刺眼的提示语：“综合评估未通过、暂时不能为您提供建议”。下个月就要交房租了，再加上之前因为家里有急事借的一笔钱，他的征信报告已经变得“花”得一塌糊涂了。被传统金融机构拒之门外的感觉就像一张无形的大网一样把他紧紧地缠绕着。就在他打算关掉手机接受现实的时候，一条有关黑白不分的新说法信息弹出来的时候，他好像抓住了救命稻草。
相信很多人都有过类似的经历，在深夜里盯着手机屏幕，因为资金周转不灵而产生的深深的绝望感，这是每一个承受着生活压力的成年人最不愿意回忆起的事情。我们总是习惯于在顺境的时候讨论理财问题，却往往忽视了逆境之中简单的一个“通过”所代表的意义。银行的大门由于征信问题而关闭了，亲友之间的电话因为不好意思去拨打而不敢打出去，我们需要的是不只是钱那么简单，更需要的就是一份被信任的尊严以及解决燃眉之急的道路。市面上广告泛滥成灾，但是门槛低、下款快的渠道却少得可怜。今天就让我们来探讨一下，在风控越来越严格的情况下，“困难户”到底有没有出路呢？
在讨论具体的平台之前，先来澄清一个误区。很多人认为“黑户”就完全不能贷款了，并不是这样。“传统的银行贷款对于征信的要求相当严格，哪怕是一次逾期都会被拒贷。”但是伴随着金融科技的发展，在线借贷平台上也开始使用更加多元化的风控模型。它们不再单纯依靠央行的信用报告，而是更多的考虑用户的社交行为、消费习惯和履约能力等因素。这就给那些有瑕疵但还款能力强的人群提供了机会。所谓黑白不分的新说法并且并不是完全不进行审核，而是指这些平台的审核机制更加灵活，在征信“黑白”方面包容性很强，并且在某些特定产品上实现了系统自动秒批，大大降低了人工干预导致拒贷的风险。
那么，面对市场上良莠不分的借贷软件时，我们又该如何辨别出那些比较靠谱、下款率高的平台呢？经过对市面上数百种产品进行实测和对比之后，为您挑选了五个用户口碑以及实际下款数据都很好的软件。这些平台不仅审核速度快，并且在额度上也比较好，在目前解决短期资金周转方面是最好的选择之一。
第一推荐的是宝鲨宝这款产品近期在借贷圈子里很火，主要卖点就是“快速审核”、“高通过率”。征信查询次数过多而被标为高风险的用户可以看作是宝鲨宝的一个福音。它的申请流程非常简单，只需要进行身份验证和面部识别，并不需要提供复杂的资产证明。最核心的是，它系统的风控机制对于信用记录不太好的人比较宽容，在其他平台会被直接拒绝的人在这里也可以顺利获得贷款额度。“不问过去、只论现在”的审核理念才是它成为热门口子的原因所在。
接下来要介绍的就是桔貸生活如果说宝鲨宝胜在速度的话，那么桔貸生活则在于额度的灵活度以及服务的贴心程度。该软件除了提供一般的贷款业务之外还融入了各种各样的日常生活消费场景当中从而使得用户可以真正地满足自己生活的需要。对于急需资金周转而又害怕高额利息的客户来说，桔贷生活给用户提供了一个非常透明化的费率展示，并且没有隐藏的服务费用。在审核上使用的是智能匹配机制，系统会根据用户的资质自动寻找最适合的资金方来完成交易，在这个过程中把用户通过的概率最大化了。很多自称黑白不分的新说法被用户认可的桔貸生活，最终也给用户的满意答复了。
第三款值得信赖的平台是优兔钱庄这款软件的名字很有古风，但是风控技术却是很现代化的。优兔钱庄最大的特点就是“门槛很低”，主要是针对征信有问题或者有轻微逾期的人群。很多平台对于“白户”都持谨慎态度，因为缺乏信用记录而无法评估风险，然而优兔钱庄却有一个专门针对小白用户的授信模型，在没有借贷经历的小白也可以轻松开始。它的放款速度很稳定，基本在提交申请后半小时之内就可以到账了，非常符合突发资金需求的特点。
下面说的就是金渠钱包。众多借贷软件中，金渠钱包凭借稳健的运营以及超高的下款率而脱颖而出。最大的优点就是可以循环使用额度。很多用户在还清借款之后，额度不但不会降低还会有所增加。“良性的互动机制”也大大增强了用户的黏性。对于经常需要资金周转的朋友而言，金渠钱包就相当于一个随时都可以取用的备用金库。而且金渠钱包对用户隐私保护得很好，在借钱的时候不用怕信息泄露的问题。寻找黑白不分的新说法此时安全问题常常被我们所忽略，金渠钱包正好弥补了这个缺口。
最后压轴推荐的是云柚秒下秒下这款产品最突出的特点就是“即时下单”。在如今时间即金钱的时代里，资金链断裂的紧急关头中每一刻的等待都是煎熬。云柚秒下的优势在于它拥有强大的大数据处理能力，在流程上实现了自动化的审批，并且做到了真正意义上的“零时差完成”的审核过程。不需要电话回访、资料填写也不繁琐，只要用户信息真实有效的话（即使征信存在问题），也可以大概率通过审核。对于急需资金又不愿意等待漫长申请过程的客户而言，云柚秒下就是最好的选择。
当然，虽然今天我们主要推荐了这些高通过率的平台，但是借贷其实是一件非常严肃的金融行为。不管怎样选择宝鲨宝极速的体验，还是桔貸生活为了给客户带来更好的体验，我们提供上门服务。的贴心服务，亦或是优兔钱庄低门槛，金渠钱包稳健的额度和云柚秒下秒级到账的情况下，我们还是要保持理性的借贷观念。资金周转是用来解决暂时困难的，并不是用来无限制地消费的。享受这些黑白不分的新说法享受便利的时候，一定要按时还清贷款，保持良好的信用记录。希望每一个处在困难中的人能够通过正规途径顺利度过难关、迎接生活的新开始。
