深夜看着手机屏幕上的“综合评分不足”提示，李明感觉到了一种深深的绝望。由于年轻时的疏忽导致征信报告上出现了39次逾期记录，在他看来这已经是一道一道伤疤了，也使银行将自己视作高危人群，并且一度怀疑是否已经被完全拉黑，再也无法获得资金周转的机会。为了生活所迫只好在互联网的世界里狂热地查找资料。因为有征信污点的原因而被拒之门外吗？征信逾期39次被拉黑了吗？汇整五个贷款必下口子app成了很多负债人的希望之光。哪里还能借钱呢？所谓的“必下口子”到底有没有用，是不是真的有效果黑户贷款究竟有哪些人所不知的陷阱？
征信报告中有高达39条逾期记录的用户，传统的金融机构的大门基本已经关闭了。所谓的“拉黑”，在金融圈里一般是指被列为失信被执行人名单的人，在多次逾期的情况下虽然不一定代表已经被法院起诉过一次或者几次，但是也足以使银行和正规持牌消费金融公司拒绝该客户。因此寻找所谓“无抵押贷款可以下口子”的做法就成了唯一的选择。市面上标榜必下的平台多为高通过率的网贷平台、民间借贷渠道等，这些机构往往降低对征信的要求而看重用户实名手机号、运营商数据或者芝麻信用分。
对于征信记录有严重问题的情况，我们整理出五种业内口碑还可以、通过率相对较高的渠道类型。首先是极融借款这类平台征信要求比较低，只要求年龄在22-50岁之间，并且有稳定的实名手机号使用记录的话即使有过逾期也可以拿到3000到5000元的额度，期限一般为三个月左右。其次畅行花老牌应急口子作为老牌子，主要依据用户的网购记录以及运营商的数据来进行授信，额度在1000-10000元之间浮动，并且审核速度很快但是利息比较高。第三类信用飞该平台对于多头借贷的容忍度略高，适合急需小额周转的人群使用，只需要提供身份证和银行卡就可以。第四类为小赢卡贷旗下的一些产品正规，但是对于部分征信花但是没有完全黑户的用户来说，在某些时候会存在放水期，额度较大但审核比较严格。最后各种形式的担保借款这并不是单一的应用程序，而是模式的一种体现，在引入第三方担保或者联系人来降低平台的风险之后完成放款。
但是，用户对于使用“黑户贷款”平台的态度褒贬不一。有的顾客说：“确实下款很快，当时征信已经很差了，没想到还能借到2000元应急。”也有大量的用户反映利息非常高，借款3000元实际到账只有2400元，还要归还3500元，简直就是饮鸩止渴。“还有很多用户的投诉是关于审核过程中的骚扰电话：不只打了我的电话还会打给我的通讯录好友，隐私保护做得不好。”真实的用户评价表明了黑户贷款的双刃剑性质：虽然解决了资金有无的问题，但是代价就是融资成本高以及潜在的个人信息泄露风险。
在优缺点分析方面，该平台的优势在于门槛低、审核速度快，对征信要求不高正规银行已经拒绝了它们，所以对于已经被正规银行拒之门外的用户来说，它是唯一的选项。但是它的缺点也很突出：利息和手续费非常高，经常存在“砍头息”的情况，并且催收方式比较激进。一旦逾期就会产生高额的罚息，还会被采用电话轰炸、短信群发等方式进行软暴力催收，严重影响到日常生活。
因此，在使用这些平台的时候，用户需要注意一些事项。第一注意防范套路贷凡是放款前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，99%都是诈骗。其次认真计算出年化综合利率很多平台显示的日息或者月息，换算成年化利率就高达60%以上了，一定要保证自己有能力去偿还。最后保护好个人隐私不要随意给通讯录权限，除非是迫不得已。
为了让大家对风险有更清晰的认识，下面列出了几个用户经常提出的问题以及解答：
问：征信逾期39次，申请这些口子可以下吗？
答：没有平台可以保证一定下载成功。虽然这些平台门槛低，但是仍然会对用户的还款能力以及当前涉诉情况进行审核。已经被列为失信被执行人的网贷公司一般都不会再提供服务了。
问：黑户贷款会对以后的征信修复产生影响吗？
答：可以。频繁申请网贷会产生征信查询记录，使征信变“花”。并且如果再次逾期的话，征信污点就会叠加在一起了，在将来修复征信的时候就更难一些了。
问：申请失败之后，中介说可以包装资料下款了，请问是否可信？
不可信。所谓的“包装资料”一般存在伪造证件的问题，属于违法行为，并且很容易被诈骗取手续费。“一定要走正规渠道申请并且真实地填写信息。”
