在金融环境收紧的大背景下，寻找没有查征信的借款平台成为很多信用记录较差用户迫切需要解决的问题。所谓的“口子”，一般指的是审核比较宽松、放款速度较快的贷款渠道。“正规持牌机构”大多已经接入央行征信系统，完全不查征信的是小额贷款公司或者民间借贷平台等。目前市场上流传较广的各种类型平台的情况如下：
一、主流平台额度及使用条件分析
1. 某嗨购（消费分期类）一般采用购物分期的方式变相放贷。额度为500元到5000元左右。使用条件非常简单，只需要身份证以及实名制手机号码，并且有些还需要进行简单的运营商认证。特点为不查征信但是利息一般以服务费的形式收取，综合年化比较高。期限一般为7天到3个月，属于典型的短期周转。
2. 某速贷（小额极速类）主要提供秒批秒付的服务，额度为1000元到1万元。虽然宣传上不查征信，但是仍然有大数据风控。使用条件要求申请人的年龄为22-45岁之间，并且要有稳定的收入来源（不需要流水证明）。这类平台的期限灵活性差，一般是14天或者28天一期还款压力大。
3. 某借条（民间借贷类）这是P2P模式下的借贷，额度由出借人自行决定，并且跨度比较大。使用条件依靠社交关系链或者熟人担保，直接绕过征信系统。但是风险在于催收手段不规范，并且期限完全由双方协商，没有法律保障。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛和投诉平台的反馈，用户对于这些“口子”的评价两极分化。一部分人说：下款速度快急需用钱的时候解决了燃眉之急，并且没有因为征信黑户而被拒。”但是也有很多用户抱怨：“实际拿到的钱比较少存在砍头息的情况，比如借款2000元，实际到账只有1400元，但是还款却需要还2000元。还有用户反映，在小平台逾期之后遇到了暴力催收对日常生活以及工作造成了很大的影响。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛极低对于征信有污点、无法在银行和正规机构贷款的人群而言，这是唯一的融资途径；其次流程简单全部线上操作，无抵押担保要求，放款速度快，一般当天就可以到账。
缺点：最严重的是利息成本非常高，综合年化利率一般都会超过法律规定的24%或者36%，因此第二就是额度受限，初次借款额度一般较小，并不能满足较大的资金需求；最后是合规性风险部分平台存在套路贷的风险，如果出现逾期情况的话，催收的方式就会比较激进。
四、借款注意点及风险防范
在申请的时候低门槛借款App此时要保持头脑清醒。首先，认真阅读借款合同要核实实际收到的钱和还款的金额，注意“砍头息”以及高额的服务费。其次评价还款能力此类产品期限短、利率高，如果用贷款来偿还贷款就会陷入债务危机。另外，保护个人隐私切勿随意上传身份证照片或者授权通讯录给不明来源的APP，以免个人信息泄露被用于非法用途。最后要选择正规持牌机构，并且即使利息稍高也要保证其运营主体合法。
五、用户提问和回答
问：这些APP真的不会查询征信吗？
答：大部分这样的APP并不查询央行征信，但是会用第三方大数据来评估你的信用状况。如果你在其他小贷平台有过严重的逾期记录的话，还是有可能被拒的。
问：借款之后如果逾期了会怎么样？
正规平台会把信息上报给征信或者起诉，而这些“口子”一般都会用频繁打电话催收、爆通讯录等方式。虽然不经过信用报告系统记录，但是会对个人名誉以及日常生活产生很大的困扰。
问：怎样才能知道一个口子是不是正规的？
答：查看APP是否在应用商店上架、是否有明确的放贷资质以及利率是否符合法律规定。凡是下款之前收取费用的行为，99%都是诈骗。
