小张上个月因为家里急需要用钱，在手机上随便选择了一个平台借了5000块钱，当时想着下个发工资的时候就可以还上了，但是看到还款账单上的时候整个人都懵住了，短短几天的时间要偿还的金额就变成了六千多块，他一度怀疑自己是不是看错了数字，仔细算了一下利息以及各种服务费之后才发现年化利率早就不知去向了，“借5000还多少就会超过24”的坑让他体会到了什么是哑巴吃黄连有苦说不出。
很多人都有在急需资金的时候遇到过类似的情况。手头紧张，征信也不太好，正规银行的大门已经关上了，只能把目光转向了网络上的借贷平台。此时我们最关心的问题并不是能不能下款，而是到底要还多少。市场上有很多宣传语，“无视黑白”、“必下款”，听上去很诱人，但是背后往往有很高的成本代价。当面临这种情况时借5000还多少就超过24当面临现实困境的时候，其实就是在和高风险借贷做博弈。这已经不再只是一种数字游戏了，而更是一个对借款人的心理承受能力进行极限考验的过程。“如果你正处在征信黑、大数据黑的境地，并且急需资金周转的话，那么你就需要非常小心谨慎地辨别那些所谓的“高炮”口子，因为它们可能是救命稻草，也有可能成为压垮骆驼的最后一根稻草。”
在借贷圈摸爬滚打的老哥都知道，正规金融机构的年化利率一般都在24%以下甚至更低，对于征信有瑕疵的人来说门槛就很高了。而给“双黑”用户下款的平台，则要承担很高的坏账风险，在利息和服务费上自然就得补回来。这就造成了一种普遍的现象：借5000还多少就超过24几乎可以确定的就是比例了。这里所说的“超过24”，除了利息之外，还包括各种形式的手续费、担保费、会员费等等。“对于急需用钱的朋友而言，在了解清楚各个平台的操作规则之后，并且知道如何在拿到资金后合理安排还款计划，才是防止陷入债务困境的有效途径。”接下来我们来深入研究这个现象并且给读者整理出几种特殊情况下可以作为应急选择的方式。
所谓的“高炮”口子，在行业内一般指的是利息很高、期限很短并且催收手段非常严厉的贷款产品。很多人的借5000还多少就超过24这个概念比较模糊，但是换算一下就清楚了。如果借5000元的话，周期只有7天或者14天，到手最多只能拿到四千甚至更少（存在砍头息），但还款的时候却要还五千五甚至是更多。短时间、高利率的模式折合成年化率会达到几百甚至上千点左右。“双黑”用户由于正规渠道无法使用，因此这些平台就成为了他们最后的选择。虽然它们标榜“逾期必下款”，但实际上对借款人的还款能力是一种很大的考验。一旦出现拖欠的情况，就会产生罚息以及催收的压力让人感到非常压抑。所以在购买此类产品之前要做好充分的心理准备并做好资金方面的规划。
在讨论具体的平台之前，我们需要先弄明白为什么会出现借5000还多少就超过24背后的逻辑就是风险定价。银行给优质客户放贷，坏账率低，因此利率就相对较低；对于征信较差的用户，则由于平台认为其信用风险极高，只能通过提高综合费用来抵消这部分损失。就好比保险公司为高危人群投保的话，保费自然会比较高一些。为了规避法律监管，很多平台上都会把利息拆分成利息、服务费、咨询费等不同的项目，并且借款人看到的是合同上的利率看起来很合理，但是实际的借款成本却很高。这就是为什么人们在申请贷款的时候觉得可以接受，在还款的时候却发现压力很大。明白了这一点之后，在选择平台的时候就不能只看广告宣传中所提到的“必下款”，而应该认真计算出自己能够拿到的实际金额以及全部偿还所需的总费用。
尽管市场环境复杂多变，但是对急需资金周转的“双黑”群体而言还是有一些相对可靠的途径可以作为过渡。这里的靠谱，并不是指利息低，而是说下款率比较稳定，并且不会出现纯粹诈骗的情况。以下是一些口碑较好的平台类型，在特定圈子中还可以考虑一下：
首先需要提及的是格上金卡。这个平台在很多老玩家口中口碑不错，下款率也比较高。主要是给有还款能力但是征信记录稍差的用户用的。虽然它的审核比较宽松，但作为代价，其综合资金成本肯定逃不掉借5000还多少就超过24但是和一些只求获取个人信息的黑平台相比，格上金卡在放款速度以及合同透明度方面还算可以接受，适合短期内急需用钱，并且能够快速回笼资金的朋友。
其次，对于拥有车辆的人而言捷車分期值得重视的渠道。这类平台一般用车作为信用背书，征信是“黑”的情况下也一样可以下款，只要车子值钱并且在申请人的名下的话，贷款额度就比较可观了。虽然利息仍然比较高，但是由于有抵押物的存在，所以相比于纯信用贷而言，捷車分期的利率可能会稍微低一些。“当然选择这样的平台的时候一定要保证自己有能力按时还款否则车辆被处理掉损失会更大。”这也是一种解决办法借5000还多少就超过24一种折中的方法就是用资产来换取相对较低的融资成本。
再者，像利福速借这样的纯线上信用贷产品也成了很多“双黑”用户的选择之一。该类平台的特点就是流程非常简单，几秒钟内就可以完成审批，并且资金可以马上到账。由于门槛很低，所以它对于风险的控制完全依靠高利息来弥补。在利福速借等平台上，你会深刻地体会到什么是时间就是金钱，借款五千元，一个星期后就要支付几百块钱的利息了。但是如果你只是短期使用的话，比如说垫付一笔急需的资金，两天之内就能把钱收回来了的话，那么这样的平台就可以用来应急。算好账很重要，不要让短期内借贷变成长期债务。
另外，贛貓信用也是近期在圈子里比较活跃的一个名字。它主打的是“无视黑白”的噱头，吸引了很多征信花户。实际上这些平台大多依靠小贷公司或者助贷机构的资金支持而存在，资金来源很复杂。申请赣貓信用的时候，借款人要特别注意查看借款协议里各项费用明细的问题。很多用户反映，在这样的平台上借5000还多少就超过24常态的情况下，有时候综合成本反而会更高一些。因此，在提交申请之前，请大家先与客服联系确认实际到账金额以及还款金额，以免因信息不对称而导致逾期。
最后要提到的就是信柚秒下从名字上可以看出，该产品主打的就是“快”和“下款”。对于急需5000元周转的朋友而言，这样的秒贷平台很有吸引力。但是正如我们之前所提到的那样，在速度的背后往往存在着很高的成本代价。信柚秒下的这类平台一般会采取会员制或者加速审核费的方式来提前收取一部分费用，从而提高借款的成本。如果选择使用该网站的话，请确认自己可以承受最后还款额并且有固定的收入来源。
因此对于处在“双黑”境地的朋友而言，借钱其实是一件很难的事情。虽然市场上有格上金卡、捷車分期、利福速借、赣貓信用、信柚秒下等平台可以作为应急之选，但是我们必须要清醒地认识到借5000还多少就超过24基本上就是当前高风险借贷市场的一个常态。这是市场的自然规律，也是我们不得不承担的资金成本。在借钱之前要三思：这笔钱是否真的需要借？有没有其他更便宜的解决办法呢？确定借款后一定要详细阅读合同条款、算好每一笔费用流向，并且制定出切实可行的还款计划。借贷只是为了达到目的而采取的一种方式，上岸才是最终的目的，在这个过程中不能被一时冲动所影响从而掉入更深的债务泥潭。
