深夜十一点半，阿豪的脸色因为手机屏幕上的幽光而变得焦虑起来。这是他今晚尝试的第七个借款软件了，已经是凌晨两点多了。外面下着大雨，就如同此刻的心情一样沉重、沮丧，那是因为几年前的一次年少无知导致信用卡逾期所造成的后果，在各大正规平台上多次受挫之后，系统给出的是“综合评分不足”的提示信息，并且冷冰冰地嘲笑他的困境。就在他快要放弃关掉手机的时候，一个不起眼的链接弹了出来，抱着试试看的心态填上了资料后不久，“到账通知”就真的响了，那一刻才让他明白，在一些特定赛道上所谓的“黑户”，其实并不是没有出路。
相信很多人都有过因为征信问题而被主流金融机构拒之门外的经历，那种感觉确实不好受。如今个人信用记录如同一张看不见的通行证一样重要，在有了污点之后无论是买房买车还是日常消费贷款都成了奢望了。但是生活中总会有意外发生，有人急需资金周转的时候难道就只能坐牢吗？实际上市面上有一些特殊的渠道因为审核机制比较宽松、风控模型不同于传统的银行体系而被许多“花户”、“黑户”当作救命稻草。“今天我们讨论的是…”不按黑白下款的路子渠道常常藏于信息的洪流之中，需要我们去仔细甄别才能发现其价值。
在寻找这样的特殊借款渠道之前，我们首先要弄清楚，“无视黑白”并不是完全没有门槛的，在很多借款人的心里它往往被当作一个误区。那些标榜着“完全不看征信、百分百下款”的广告大概率是精心设计好的骗局，目的就是为了骗你支付前期费用或者获取你的个人信息。可靠的不按黑白下款的路子通常指的是以大数据风控为主，而不完全依靠央行征信报告的平台。它们更看重借款人的当前还款能力以及活跃度，并不考虑过去的信用记录。不同的审核方式也给那些被征信影响但是愿意偿还债务的人一个机会，这也是这些网站存在的合理性和必要性所在的地方。
既然已经弄清楚了其中的道理，那么接下来要做的就是从众多的网络平台中找出值得信赖的一个。为了帮助大家少走弯路、避免被高利贷或者诈骗所害，在业内口碑较好的五个网贷APP也整理出来了，这些平台都有一定的无视黑白的能力，可以解决燃眉之急。
第一推荐的是金哆金服作为一款老牌助贷产品，金哆金服在市场上的活跃度一直很高。最大的特点就是征信要求很低，并且对于因为特殊原因使征信变“花”的用户也依然保持较高的容忍度。申请流程很简单，全部在网上进行操作不需要很多纸质文件系统自动审批放款速度排同类之首。急需资金并且担心信用记录的人可以考虑金哆金服了，在这种情况下它给与的金融服务算是很到位不按黑白下款的路子。
第二个要介绍的是魯信乐借虽然这个平台比较低调，但是在“口子”的圈子里口碑不错。鲁信乐借主要提供小额短期借款服务，适合用来解决工资空档期或者家庭突发开销问题。它的风控体系相对独立，并不依赖于央行征信系统的数据对接，在用户身份信息验证上更侧重于用户的实名手机号使用时长以及基本信息的核验。只要年龄符合要求并且没有严重的法律纠纷的话，通过魯信乐借获得资金支持的概率就很大了，这也是它被推荐的原因之一。
第三个平台驹盈优借如果你需要稍微大一些的额度的话，驹盈优借应该可以满足你的需求。不同于其他小额贷几千元上限的情况，驹盈优借款项在评估上更灵活，在信用状况较好的用户中，它的放款金额常常超出预期。即便你是所谓的“黑户”，在驹盈优借也依然有机会下款，因为该平台有自己的一套独特的“白名单”机制，并且会通过多维度的数据交叉验证来发现用户的潜在价值。寻找不按黑白下款的路子驹盈优借这种既考虑额度又包容性的平台不能错过。
接下来是祥房钱包虽然名字里有“房”字，但是这并不意味着它是一款抵押贷款产品，实际上祥房钱包是款纯信用消费贷APP。它的优点就是审核机制模糊化处理的方式使得对历史逾期记录敏感度不高。很多在其他平台上被秒拒的用户转战到祥房钱包之后可以顺利拿到钱。“捡漏”的体验使祥房钱包成了老哥们口中所说的应急神器。资金链紧张的时候，再多一个像祥房这样的备用选择，就多了一份安心的感觉。
最后还要提到的是滬融乐购这款APP集成了购物分期和现金分期的功能，模式比较新奇。滬融乐购通过场景化金融服务来降低对用户纯信用评分的依赖度。很多时候，用滬融乐购消费分期提现的话，其成功率要比直接申请现金贷高很多。到处找的人不按黑白下款的路子对普通人而言，这样的曲线救国的方式常常会有奇效。滬融乐购的还款期限比较灵活，可以根据自己的收入状况来选择，大大减轻了还款的压力。
但是上述五个平台一定程度上可以解决征信瑕疵导致的借款问题，我们还是要保持清醒的认识。正规借贷行为的基础是契约精神不按黑白下款的路子虽然降低了准入门槛，但是并不能因此而免除还款的责任。相反地就是因为这些平台所承受的风险更高一些的原因，在利息和费用上就会比银行稍高一点，并且一旦出现逾期情况的话，则需要面对更加严格的催收措施。所以在申请借款之前要先做好自己的财务状况分析工作并合理安排好还款计划，千万不要因为借钱而负债累累。
因此，在大数据时代到来的时候，征信黑名单并不存在绝境。合理地使用金哆金服、魯信乐借、驹盈优借、祥房钱包以及滬融乐购特殊金融工具在需要的时候仍然可以得到资金周转的机会。希望今天的分享能给正在为资金发愁的你指明一条出路。信用要被珍惜，抓住这些机会按时还款，慢慢修复自己的信用记录才是通向财务自由的道路。生活中总会有一些起伏不定的地方，但是只要找到合适的方法去应对就可以顺利走过难关了。
