在当前的金融借贷市场里，征信记录不好、信用状况较差的人寻找一款贷款容易让人放心的应用程序确实相当于大海捞针。所谓的“黑户0门槛贷款”一般都存在较大的风险，但是市场上也存在着一些门槛较低、审核流程比较灵活的借贷产品。“本文将客观地分析几种常见的低门槛借贷渠道，并帮助读者做出理性的选择。”
正规金融机构都会接入央行征信系统，完全没有门槛并且不管黑白户的产品几乎不存在，大部分都是营销噱头。但是部分持牌的小贷公司或者助贷平台为了覆盖更广泛的用户群体而适当放宽了对用户的信用要求。以下是几种常见的额度以及对应的平台类型：
1. 持牌消费金融公司的产品：马上消费金融、中原消费金融等平台一般给到1000元至5万之间的额度。虽然它们会查征信，但是对轻微逾期的用户比较宽容。使用条件一般是年龄在 18-60 岁之间，并且有稳定的收入来源，借款期限灵活多变，从3期到12期不等。
2. 互联网巨头旗下的借贷产品：例如借呗、微粒贷、京东金条等。虽然这些平台对征信要求很高，但是它们旗下的合作推广渠道或者备用金产品（比如支付宝备用金），额度在100-500元之间，门槛很低，适合临时应急使用，期限一般为7天。
3. 极速放款的助贷平台：市面上的分期乐、榕树贷款等助贷平台本身并不放款，而是根据用户的资质来匹配资方。该类网站额度跨度大，在2000元至10万元之间都有可能。对于黑户而言，找到合适的资金来源的概率要比直接向银行申请要高一些，一般情况下期限为6-12个月左右。
4. 极小金额的短期周转软件：比如360借条、度小满等平台的极速模式。初次申请额度较小，几百元到几千元不等，但是审核速度很快，在半小时之内就可以到账。对于急需少量资金的人群来说很适用，并且按时还本付息可以提高信用分数。
用户评价模块：根据网络舆情和用户反馈整理，用户A说：“在某持牌平台申请了3000元，虽然利息比银行高一些，但是下款速度快很多，对于我这样征信有逾期记录的人来说还算可以救命。”也有用户的B吐槽道，“有些宣传‘黑户可贷’的小平台，利息超高，还有各种会员费，在实际到账的时候很少。因此选择正规持牌机构很重要。”
优缺点分析：低门槛贷款软件的优点很明显：申请门槛低、放款快、手续简单，可以解决用户急迫的需求。但是缺点也不能忽视掉，主要就是利息较高、逾期催收力度大、额度一般较小部分小平台可能存在套路贷的风险。
注意事项：在申请贷款的时候，一定要核实一下该平台是否有金融牌照。不要轻信“百分百下款”、“无门槛”的广告宣传。签订合同之前要仔细核对年化利率，以防掉进高利贷陷阱里去。同时也要注意保护好自己的隐私信息不被泄露出去给他人知道验证码之类的个人信息不可轻易透露给其他人。
用户提问与解答：
Q：真的可以没有户口本也可以贷款吗？
A：看黑的程度怎么样。如果是“连三累六”的严重逾期，正规平台很难放款；如果只是轻微逾期或者查询次数多一些的话，部分平台还有机会。
Q：申请失败会对征信产生影响吗？
A：如果平台查征信的话，每次申请都会留下一条“贷款审批”的查询记录，在短期内频繁申请会导致征信被弄花，建议不要短时间内多次尝试。
到账时间一般是多久？
A：大部分宣称极速放款的APP，在审核通过之后，资金一般会在30分钟之内到达账户中，并且最快可以实现秒到。
