在讨论具体的借贷渠道之前，我们需要先弄清楚一个概念：“黑户”一般是指征信报告中存在严重逾期、呆账或者被法院列入失信被执行人名单的人群。正规银行的信贷大门对这样的客户来说基本上是关闭着的。因此，市场上所谓的“容易下款”的平台其实大多是征信大数据覆盖不到的地方或者是主要看其他资质的小贷公司。“门槛低”，但是利息高，在选择的时候要谨慎小心。
目前市场上审核相对宽松、下款率较高的几类平台类型及其具体代表：
1. 极速贷类平台：洋钱罐、小赢卡贷
一般情况下，这类平台的额度为几千到几万元之间。虽然它们接入了央行征信系统，但是对于一些“历史黑户”并不是完全一刀切的方式。如果用户目前工作稳定，并且大数据评分还可以的话，仍然有机会通过审核。额度范围一般在1万到5万元之间期限灵活，可选3-12期。使用条件一般情况下需要实名制手机号使用半年以上，并且可以提供社保或者公积金的截图（非必须，但是能提高额度）。该平台的优势在于正规持牌、息费在法律规定的范围内不会出现暴力催收。
2. 消费金融类：马上消费金融、中原消费金融
持牌消费金融公司为了完成业绩指标，常常会降低风控标准。尤其是对于一些“花户”或者轻微黑户而言，在系统审批的时候会有一定的照顾。额度一般起步价在2000元左右，随着信用积累可以提高。期限较短，多为短期周转。需要注意的是，该类平台一旦逾期就会被上报到征信系统，并且催收方式比较正规但是很频繁。
3. 借贷超市或者助贷平台：分期乐、借呗/花呗（部分账户适用）
支付宝借呗、花呗的审核很严格，但是由于系统评估的不同，在征信受损初期仍然存在额度。分期乐等平台主要针对年轻人市场，并且如果不是法院执行的老赖的话，只要学历通过学信网认证或者京东购物记录也可以申请到款。期限最长可达24期，适合资金周转压力大的用户。
用户评价模块：
经过网络论坛以及用户的反馈整理出的不同平台体验差别较大。用户“张先生”说：“征信花了，在洋钱罐竟然下到两万元，虽然利率比银行高一些，但是已经解决了燃眉之急。用户“小李”抱怨道：“申请了某不知名的小贷公司，并没有拿到贷款，反而把个人信息泄露出去了，每天都被骚扰。”这说明大平台即使拒绝也不至于造成信息安全问题，而小的、未知的黑口子的风险很大。
优缺点分析：
优点：门槛低，有些平台不做征信检查或者有容忍度；放款速度快，最快10分钟就到账了；操作简单，全部流程都是线上进行的。
缺点：利息普遍较高，年化利率可以达到24%-36%；额度不稳，依靠系统“放水”来实现；存在诈骗风险，容易被诱骗上当受骗。
注意事项：
1. 前期费用坚决不给：在放款之前以“工本费”、“解冻费”、“验证还款能力”的名义收取费用的，百分之百是诈骗。
2. 了解合同利率：很多平台宣传日息万二，实际上加上服务费之后可能远远超过预期值，一定要算出综合年化利率。
3. 保护个人隐私：不要随便下载来历不明的APP，以防通讯录被盗取后引发暴力催收。
用户提问与解答：
Q1：真的可以申请黑户贷款吗？
A：没有哪个平台敢保证百分之百下款。所谓的“黑户下款”一般是指风控比较宽松的平台，或者是征信轻微受损的人群。“如果失信被执行人的程度较重的话，正规网贷基本上是没有机会了”，只能向亲朋好友借款周转。
Q2：黑户网贷逾期了会怎么样？
A：上征信的平台逾期的话，会加重征信污点。高利贷或者不合规的机构容易被催收人员打电话骚扰、发短信威胁等软暴力方式来追讨欠款。先还正规持牌公司的钱比较好一些。
Q3：申请这些平台是否需要提供抵押物？
A：本文所提到的平台均为信用贷款，不需要抵押房车，只需要提供身份证、银行卡以及人脸识别等基本信息。
