在讨论具体的网贷平台之前，我们需要先弄清楚一个概念：正规的网贷平台都不会完全不审核所谓的“不审核”一般是指全机审、无人工干预并且审核速度很快，甚至可以做到秒批秒放。对于没有信用卡的用户而言，该平台主要依靠大数据风控模型来决定是否授信，并且会用到手机运营商的数据、电商购物记录或者身份证信息来进行判断，因此大大降低了准入门槛。以下是五个可以在晚上继续提供高效服务的网贷App，每个都有自己的特点，适合不同的需求人群。
1. 极速花呗（化名）：小额应急的最佳选择
该应用主打“小而美”，适合没有信用卡并且急需小额资金周转的人群。最高额度一般不超过5000元，期限比较灵活可以是7天到14天的短期借款。申请条件很简单只需要实名认证的手机号以及身份证，而且夜间系统自动审核通过的概率很高。很多用户反映，在凌晨提交申请的话，资金一般可以在十分钟之内到账，因此被称为“夜间的救命稻草”。
2. 速借通：对黑白户都宽容
征信记录空白或者稍微有瑕疵的用户，速借通给与相对宽松的借贷环境。该平台额度为1000元到2万元之间，期限可以是3-12期。最大的亮点就是智能风控系统不需要用信用卡的历史数据但是更多地关注用户还款意愿以及最近的消费情况。虽然它的利息比市场平均水平稍高一些，但是对于急需用钱并且没有信用卡抵押的人而言，“高息换时间”的方式通常是可以接受的。
3. 安心贷：大额分期的放心之路
如果你需要的资金比较多的话，安心贷可以考虑一下。最高可借到5万元钱款，并且最长分12期还款。条件方面除了基本的身份认证之外，如果能够提供社保或者公积金的信息的话，额度就会有明显的提高。该平台的夜间服务也在线上进行着，并且系统审批速度很快，在用户群体中口碑很好，适合还款能力较强、希望通过分期来减轻负担的人群。
4. 闪银奇异：老牌平台的极速体验
作为网贷市场老兵的闪银奇异，仍然依靠成熟的大数据技术保持了很高的放款速度。额度跨度大，几百元到数万元都有可能完全按照用户的信用画像动态调整。对于没有信用卡的用户，系统会根据手机使用时长以及联系人稳定性来确定初始额度。夜间模式下的全自动审批流程几乎没有断点，老客户复借甚至可以做到秒到账。
5. 钱包易贷：门槛很低的平民之选
钱包易贷因为“门槛低、放款快”而受到欢迎，特别适合信用度较低的人群。该平台没有强制使用信用卡的要求只要年满18岁且非学生身份就可以申请。额度一般为3000元左右，期限多为一个月，属于典型的短期周转工具。根据用户评价可知夜间审核机制非常灵敏，资料填写无误的话基本不会出现人工回访的情况，并可以做到让用户在深夜也能安心借款。
用户评价以及优缺点分析
综合用户反馈，这几款App的优点主要表现在没有了信用卡的束缚让更多的无卡族享受到金融科技带来的便利。特别是夜间秒放功能，解决了很多突发性的资金问题。但是缺点也不能忽视：部分平台的利息较高，如果逾期就会产生高额罚息；另外市场上有很多仿冒正规网站进行诈骗的行为也时有发生。因此，在选择的时候一定要认准官方渠道，并且要仔细核对利率信息。
借款要注意的地方
在申请网贷的时候要记得：按时还款是保持信用的基础虽然这些平台门槛较低，但是逾期记录仍然会被上传到征信系统或者大数据平台上，在将来申请房贷、车贷的时候会受到影响。另外不要相信“强制开通额度”、“包下款”的虚假宣传，保护好个人隐私信息防止造成经济损失。
用户提问、解答
Q：没有信用卡的情况下申请网贷会损害征信吗？
A：可以。正规的网贷平台大多已经接入了央行征信或者百行征信，借款、还款记录都会被记下，请一定要按时履约。
Q：夜间申请可以马上到账吗？
A：大部分全机审平台在夜间仍然可以实现秒批秒放，但是具体的到账时间会受到银行通道的影响，可能会有几分钟到半小时的延迟。
Q：如果审核不通过会怎样？
A：审核不通过的原因一般是因为综合评分不够高。建议完善个人资料，或者换到其他的平台去申请一下吧，不要频繁提交，否则会被大数据标记为异常用户。
