深夜街头霓虹灯闪烁，李明看着手机上银行贷款被拒的信息时心里很绝望。急需一笔资金周转但是因为征信问题多次受阻。在数字化金融的时代里，像李先生这样想要找到没有信用审核的“无贷平台”的人并不少见，他们都希望获得一线生机。那么市面上真的有无视黑白百分百下款的借款平台吗？这些网站是否有风险呢？咱们就来瞧一瞧吧
在讨论具体的平台之前，要先弄清楚一个概念：正规持牌的贷款机构基本都已经接入了征信系统所谓不上征信，一般是指一些小额贷款公司或者民间借贷机构，并不接入央行征信系统，只与百行征信等私人征信平台合作。下面列举出几个用户口碑较好的、审核比较宽松的平台类型以及它们的额度和期限情况。
首先是普惠型小贷，这类平台比如“极速贷”、“随手借”等（均为化名或者代称），一般会提供500元到五千小额度。它们的特点就是审核流程简单，只需要身份证和实名手机号就可以申请，期限一般为7天到30天左右。虽然不会上央行征信系统，但是会用大数据风控模型来评估用户的资质，在出现逾期后还会进行比较频繁的催收工作。
其次是消费金融公司的产品，比如部分持牌消金的“轻量版”借款服务。该平台上的额度比较高，并且一般为1000元到20000元之间，期限可以分为3到12期。虽然大部分已经接入征信系统了，但是针对新用户的小白产品审核门槛很低，只要没有严重的逾期记录就可以获得贷款的机会很大。在使用时要注意查看借款协议中关于信用报告的授权条款。
再者是分期购物网站以及一些主打分期付款的电商APP。用户可以用购买虚拟商品的方式提现，额度为1000元到1万块钱左右。这类平台的审核重点是用户的购物行为以及收货地址稳定性，征信要求比较宽松一些，但是综合年化利率比较高，需要仔细计算还款成本。
对于用户的评价，网络上褒贬不一。好评大多集中在“下款速度快”、“门槛低”的方面，并且很多用户在急需用钱的时候也得到了帮助。差评主要针对的是利息高、催收手段强硬和隐形费用的问题。有用户反映一些平台虽然不上征信但是逾期之后就会收到通讯录轰炸，严重影响生活。
优缺点分析方面，该类平台的优点很明显：门槛低、放款快、手续简单征信不良或者白户用户可以算得上是难得的融资途径。缺点有利息和费用比较高、额度小一点，存在信息泄露的风险另外一些不正规的平台也存在套路贷的情况，用户要提高警惕。
注意事项方面，用户在选择平台的时候一定要核实该平台是否有正规的金融牌照，并且要小心不要被非法集资所欺骗。同时要注意理性借贷、量力而行，在还款能力范围内进行借款以避免陷入贷款依赖的情况之中。签订合同之前，必须要认真阅读其中的内容尤其是有关利息、违约金以及催收方式的规定。
最后，针对用户经常提出的问题整理出以下问答列表：
问：不上征信的贷款可以不还吗？
不可以。虽然不上央行征信，但是会影响百行征信等民间信用记录，并且会面临高额罚息以及催收的压力。
问：百分百下款是真的吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款，这是营销的一种手段。正规的网站都会做风险控制审核。
问：申请贷款需要满足哪些基本条件？
一般要求年满18岁，有稳定的收入来源、实名制手机号码以及有效的身份证件和银行卡。
问：怎样辨别平台是否正规？
可以查询到是否持有地方金融监管部门颁发的小额贷款牌照或者消费金融牌照。
