深夜，手机屏幕在黑暗中特别刺眼，在这之后又有一条催收短信发来。李明看到借条逾期的通知后心里很紧张，但是他知道明天会有一笔公积金到账。很多征信花、负债高的用户都在晚上疯狂地查找：那些所谓的“无视一切”的口子真的存在吗？
大家都在问：逾期的借条还有没有下款的地方？拥有公积金就可以不管黑白户下款了吗？哪里能找到不查大数据、通过率高的应急口子呢？对于上述问题，本文整理了五个适合于公积金用户的服务渠道，在紧急情况下可以提供帮助。
信贷圈里流传着一种说法，只要有了公积金就可以做黑户贷款。虽然这话有点夸张，在借条逾期、征信受损的时候公积金是一块强有力的敲门砖正规或者半正规的借贷机构，更看重借款人的稳定还款能力，而连续缴纳公积金就是证明这种能力最好的方式。对于已经逾期但急需资金周转的人而言，传统的银行大门紧闭，“口子”这样的门槛较低的地方成了救命稻草。这些平台一般会用大数据风控来控制风险，并且也会查征信报告，但是对逾期情况比较宽容，在借款人有优质的公积金数据的时候，通常会出现人工审核或者白名单机制的情况，从而获得贷款额度。
以下列出了五个公积金用户比较友好的平台口子，供参考：
第一个是某行的“公积金消费贷”正规银行的产品，但是名字叫无视一切其实对公积金基数要求比较高。一般要连续交满两年，并且现在没有逾期的情况。最高可以申请到30万元的额度，年化利率比较低。如果借条到期了是出于善意并且有合理的解释的话，在人工审批的时候有可能会被批准通过。
第二个是某分期平台该平台主打社保公积金提额，对没有严重当前逾期的用户比较宽容。即使有历史借条逾期记录，在连续缴纳公积金6个月的情况下，系统初审通过率也比较高。额度一般为3000到5万之间，期限灵活可分六期或者十二期偿还。
第三个是某信极速贷依托于互联网巨头的数据，该产品接入了公积金认证通道。用户授权使用公积金信息之后，系统会优先考虑还款能力来减轻征信问题的影响。额度一般为1000到50000元之间，在放款速度方面非常快，通常半小时之内就可以到账，并且比较适合急需资金周转的人群。
第四个是某融消费金融作为持牌机构，风控比较灵活。公积金缴纳基数为3000元以上的用户即使征信花、借条有逾期情况也有可能被批核到“特种额度”。此类口子的利息稍高一些，但是下款率稳定，并且期限一般在3-24期之间。
第五个是某贷宝这是一个撮合平台，接入了很多小贷公司。部分资方做“公积金贷款”，号称不管黑白两面都可放款，并且重视公积金余额大小。额度较小，在1000到5000元之间，属于短期周转资金，期限为7天至30天左右，用来填补借条到期后短期内的资金需求缺口。
当然，借贷行为需要理性看待，这些平台虽然门槛较低，但是也存在明显的优缺点。
优点方面：首先是下款速度快大部分平台都做到了全流程线上办理，秒批、秒到账；其次是门槛低对于有公积金的“花户”而言，这几乎是最后的一根救命稻草；另外还有期限灵活根据自己的收入状况来选择分期付款的方式，从而减轻还款的压力。
缺点方面：最明显的就是利息成本大银行信用贷款相比而言，这些口子的综合年化利率接近法定上限，借款成本不低；其次额度不稳公积金基数低或者缴纳时间短的用户，获批额度可能会很低，甚至无法通过；最后一个是催收问题部分非银平台如果再次出现逾期情况，催收方式可能会比较激进。
在使用这些口子的时候，要注意几点。第一不要相信“洗白”的承诺任何声称能够彻底清除逾期记录的都是骗局。第二，量力而行借条已经到期了，说明财务状况很糟糕，所以再借钱一定要有还款的能力。第三、保护个人隐私在申请的时候，只需要提供公积金以及身份信息就可以，在收到邮件之后再打开。
用户评价方面褒贬不一。用户张先生说：“借条到期后到处碰壁，最后只能通过公积金在某分期平台上贷款2万元来应急，虽然利息比较高但是可以接受。”而李女士则抱怨道：说是不管什么了，结果申请了好几次只批准了一个额度为1000元的借款，并且还要收取手续费。用户认为资质不同造成的后果天壤之别。“无视一切”在这里是相对而言的意思，在不同的情况下会有不一样的效果，这取决于你的具体情况进行判断。
下面是用户常问的问题回答：
问：公积金断缴了还可以申请吗？
答：很难。大部分这样的口子要求公积金状态为“正常缴存”，断缴说明工作不稳定，拒贷率很高。
问：申请之后公司会不会打过来电话回访？
正规银行的产品一般都会被打，但是互联网小贷口子只做大数据审核，并且很少回访，这也是为什么很多人选择它们的原因。
问：借条逾期到现在还没有归还，可以下款吗？
答：如果是“当前逾期”，一般正规平台都会直接拒绝。建议先解决现在的逾期问题，或者找少数几家不会查大数据的小额贷款公司试试看，但是风险很大。
