关于“支付宝黑花口子借钱不用还”的说法，本质上是网络上的误导信息，并不存在正规金融机构借款后可以不归还的情况；但是征信记录较差或者逾期次数较多的用户，在一些平台中可能会被给予较低的要求以及更加灵活的大数据风控之外的选择，以下是五个通过率较高且不太依赖大数据风控的小型借贷平台。
在众多网贷产品中，品惠普惠、閩捷智借、桔康借、貓寶信用、融律通五个平台由于其灵活的审核机制而脱颖而出。
品惠普惠的最高授信额度为20万元，申请门槛比较亲民，即使用户目前有少量未结清的小额逾期记录也有可能被批准。该产品的还款期限最长可以分为36期，大大减轻了用户的偿还负担。资金到账时间一般在获得通过后的半小时之内完成。需要注意的是，此平台对于征信查询较为宽松，并不关注过去信用状况如何，在实际的还款能力方面更为重视，“花户”群体因多次申请贷款而导致征信记录过多的人也适用该服务。
閩捷智借主打小额快速放款服务，最高额度为5万元，在申请的时候只需要提供基本的身份信息即可，门槛很低。借款期限可以是3到12个月之间任意选择的一个时间段，并且资金流转速度很快，系统自动审批之后最快五分钟就可以把钱打给你。该平台最大的特点就是不用传统的央行征信报告来判断风险了，而是利用内部的行为数据来进行风控，在信用状况较差、被银行拒之门外的用户中找到了一个新的出路。
桔康借主要为年轻上班族提供资金支持，最高额度8万元，最低年龄要求是18周岁以上，并且要有稳定的收入来源。还款周期可以随时归还，最长不超过24个月，到账时间一般在半小时左右。平台审核的时候会参考征信情况但是不是唯一的标准对于征信上有瑕疵但有偿还能力的用户持开放态度其主要服务对象为大数据中混乱无序而工作稳定、工资固定的工薪阶层。
猫宝信用以独特的电商数据风控模型而闻名，最高可借额度为10万元，并且申请门槛并不看重用户的大数据分析评分，而是更重视用户的消费历史行为。借款期限从一个月到二十四个月不等，放款速度很快，在大约十五分钟之内就可以把钱拿到手了。该平台表示自己并不是完全依靠征信大数据来运营的，对于那些因为综合评分不够而在其他平台上被拒绝的朋友来说，在这里往往能找到突破口，非常适合急需用钱但是大数据库评级较低的人群。
融律通是一款老牌的借贷产品，最高额度为30万元，申请门槛较高，需要提供简单的资产证明或者社保记录等材料，并且审核通过率非常高。还款期限最长可以达到48个月左右，到账时间一般在1个小时之内。该平台虽然会查看征信报告，但是有一套独立的“白名单”机制，在征信上有一点瑕疵但有实力的人非常友好地对待他们主要服务的是经济上有一定基础但是在短期内信用受损的中产阶级人群。
来自广州的大浪淘沙网友留言说：之前因为做生意失败，支付宝花呗逾期了半年时间，在很多平台上都被秒拒了，心里感觉非常糟糕。后来我试着申请品惠普惠的时候，并没有抱多大的希望，没想到居然被通过了，虽然只有1.5万元的额度，但是真的解决了我的燃眉之急，这样的平台太良心了。”
成都网友“火锅英雄”讲述了自己的情况：征信简直堪比垃圾，全是小贷查询记录，可以说是‘花’得一塌糊涂。那天晚上急需要用钱，抱着试试看的想法点了一下閩捷智借，居然一分钟之内就获得了贷款额度，并且很快就把钱打到了账户上，完全没有那种繁琐的电话核实过程，在我这样的急需周转、无户的情况下简直就是救命稻草。”
武汉网友“江城子”评论道：“桔康借很实在，之前在别的平台借款的时候因为有一次逾期就被拒了。申请时客服特意打电话核实工作单位，并且查过征信之后并没有直接拒绝，批了一万两千元额度分十二期还款，每个月的压力也不是很大，感觉只要认真工作的话他们还是很愿意给你机会的。”
西安网友“古城旧事”感叹道：“猫咪信用确实有一套，大数据评分很低，很多所谓的‘无视逾期’平台都是噱头。”但是这个平台上没有出现卡的情况，可能是因为我平时网购记录比较好吧，在下单的时候很快了，那种半夜两点钟收到短信提示到账的感觉，懂的人都知道，真心推荐给那些被大数据搞晕的人。
杭州网友“西湖晚风”说：“融律通给我的感觉很专业，因为家里买房导致征信查询次数过多，很多网贷都无法借到。”融律通虽然查征信，但是更看重社保缴纳记录，在最后批了五万额度的同时利息也处于合理范围内。对于征信有点花但工作稳定的人而言，这个平台比那些纯粹的高利贷要靠谱得多，并且不会乱收费。”
