深夜两点，手机屏幕的微光映照着李明焦虑的脸庞，银行拒贷的短信好像一份判决书。征信受损的人们寻找网贷一定能放款的方法几乎成了救命稻草。既然传统的途径已经无法实现，那么网上流传出来的所谓“黑户必过”的渠道是否存在？这些平台真的可以无视信用等级而迅速获得贷款吗？本文将分享五个网贷黑名单必须通过的技巧，并对它们的真实性以及风险进行分析和探讨。
市场上声称可以放款的平台，大部分都是高通过率、低门槛借贷类产品。首先要说明的是，并不存在任何正规机构可以保证100%下款的情况，“黑户必过”只是营销噱头而已。但是也有征信要求很低的小额贷款平台存在。比如，有些消费金融公司推出的极速贷就是根据用户的电商消费数据或者社保缴纳记录来授信的额度一般在一千到五千元左右期限为七天至十四天。虽然该类网站放款速度快，但利率比市场平均值要高一些，综合年化率接近法定上限。
根据不同用户群体的需求，我们整理出五个比较常见的渠道。第一类是持牌小贷APP例如某分期平台，即使征信存在问题也可以凭借稳定的收入证明申请到2000元左右的额度，并且可以选择3期或者6期还款。第二类是互联网巨头公司的小额周转服务某支付平台的备用金功能，虽然额度只有500元，但是正规并且对黑户比较友好，期限一般为7天无息。第三类是助贷平台不直接放款，而是与第三方资金方合作来完成融资过程的口子比较宽松一些，但是要注意高额的服务费。
在使用条件上，这些口子一般要求申请人年龄为18-55岁，并且拥有超过半年的实名制手机号。与银行相比不要查详版征信或者只做形式上的审核，重点检查手机运营商的数据和联系人是否稳定。用户评价方面褒贬不一。成功下款的用户说“审核其实比较宽松，半小时就到账了”，但是被拒贷的人却抱怨道，“他们说是一定能通过的，结果还是没过。”说明所谓的必过并不是绝对的，在系统风控存在的情况下门槛已经被大大降低。
分析这些平台的优点和缺点，优点是全流程线上化、放款速度快、征信门槛低能解决用户急迫的需求。但是缺点也很突出：额度一般都不高，不能满足大额需求；借款时间短，还款压力较大；部分平台存在隐形收费担保费、咨询费等费用的存在使得实际拿到的钱少了。另外，逾期催收的方式比较激烈，会给个人的生活带来干扰。
注意事项是每一个借款人都需要重视的问题。在申请之前一定要核实该平台是否具有金融许可证，以免掉入高利贷的陷阱中。“付费洗白征信”或者“包装资料”的骗局不可轻信，正规渠道不会在放款前收取任何费用。同时要注意量力而行，不要出现以贷养贷的情况，从而造成债务越滚越大。即使被标记为黑名单的人也应当首先选择合法合规的产品，并不建议通过非正常的途径去接触没有资质的小额贷款公司。
下面是用户最关心的问题解答：
问：这些口子会入征信吗？
答：部分持牌机构会如实上报征信，但是有些小额口子只记录在内部数据库里，并不会影响央行征信。
问：黑户申请真的不需要抵押吗？
答：是的，这类网贷多为信用贷款，并不需要抵押物，但是需要提供紧急联系人信息。
问：如果审核不通过怎么办？
答：可以换一个时间再申请，或者检查一下填写的信息是不是真的有效、齐全。
