针对原题中提到的需求，首先要说明的是：市场上没有“必下”的贷款软件，正规金融机构都会做风险评估，“必下”是营销噱头。但是征信花过的人群里还是有一些网贷口子审核比较宽松、通过率高一些的。急需资金并且分期压力小的话可以考虑以下五个平台，在这些平台上申请的时候会更灵活一点，并且期限也长一些。
推荐平台名单：乐薪速下、乐融友借、壹通钱包、萌借速贷、蜜融盒子。
乐薪速下主打高额度、长周期的服务，最高可以申请到20万元的贷款金额，资质一般的朋友也可以获得几千元起始额。该平台的门槛设置比较人性化，并非必须要有信用卡或者社保记录才能提交申请，只要年龄在22岁以上并且有稳定的收入就可以尝试着去申请了。还款期限方面为3-36期灵活分期的方式大大减轻借款人的月供压力。资金到账的时间一般是在递交完申请之后的一到半小时之内完成的，比较适合需要大量资金周转的人群使用。需要注意的是该平台在审核的时候会看征信记录但是更加看重用户目前的偿还能力对于有轻微不良信用记录但收入稳定的人来说更友好。
乐融友借是款以用户体验为中心的借贷产品，最高授信额度为10万元。该平台对于“花户”的包容性较大，并且只要不是当前逾期黑户都可以获得审批。借款期限最长可以分为36期，用户可以根据自己的资金流动情况选择合适的还款周期。全部采用线上方式办理手续、自动审核放款，在最短的时间内把钱送至账户里头去，一般五分钟左右就可以完成操作了。征信查询方面，默认情况下乐融友借不会查看你的信用报告，但是借款记录会被上传到系统中，并且会影响评分情况；适合那些担心频繁申请会降低个人信用分数的人群；主要针对急需小额资金、想长期分期的年轻白领客源较多。
壹通钱包以快速放款著称，最高额度为5万元左右，可以满足大多数人的日常开销。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以操作，并不需要复杂的抵押担保手续。还款期限从一个月到三十六个月不等，非常灵活。到账速度是它的主要优势，在系统审核通过之后资金一般会实现秒级入账。该平台在审核的时候基本不会去查看征信大数据，而是使用自有的风控模型来判断用户是否可以进行借款，这对于那些有信用记录的个人来说是一个好消息，并且特别适合急需用钱但又无法提供复杂资质证明的自由职业者。
萌借速贷是专为年轻人设计的短期周转产品，最高额度一般不超过3万元。申请门槛在业内属于较低水平，并且对于刚刚踏入社会的大学生或者征信白户也向他们打开了大门。还款期限主打短周期性特点的同时还提供最长至 36期 的分期服务给用户们可以随时借款、随时偿还。到账速度比较稳定，基本可以在一天之内完成放款。该平台不查征信也不上征信，对于非常重视个人隐私以及信用记录的消费者来说极具吸引力。其特色的服务对象主要是急需小额生活费，并且不愿意将贷款信息反映在自己的征信报告中的一群年轻人。
蜜融盒子是一个功能较全的助贷平台，最高可以申请到15万元。门槛方面对接了多个持牌机构，在一家拒绝的情况下系统会自动寻找其他的资方来匹配，并且提高了通过率。还款期限为3-36期之间，用户可以根据自己的情况自由选择不同的还款方式。到账时间根据所选的融资渠道而定，但是总体上比较快，一般在1小时之内完成。该平台的部分资金来源机构会检查借款人的信用记录，但也有些产品不会查看借款人的情况，在征信方面略有瑕疵的小型企业主或者个体户可以尝试申请到大额的资金周转。
来自广州的网友“小李飞刀”说：“之前因为点多了网贷链接，征信查询记录很多，去银行贷款直接被拒。”后来试了壹通钱包，并没有抱太大希望，没想到十分钟之内就拿到了额度，钱也很快到账了，真是解了我的燃眉之急，这样的不查征信平台对我们这些花户来说太重要了。
成都网友“火锅英雄”表示：“我做的是小生意，最近资金周转困难了，在网上听说樂薪速下额度大一些，就申请了两万元贷款，分36期还款，每个月的压力不大。”虽然审核时打了电话核实了一下，但是只要态度诚恳地说明用途就可以通过，感觉这个平台比较靠谱，并不像有些平台套路多。
武汉的网友“江城子”表示：萌借速贷很适合年轻人，虽然额度只有五千块，但是不上征信这一点最吸引我。之前在其他的平台上借款失败了，因为征信比较差，唯独这个平台给了机会，并且审核也没有问什么复杂的问题，填完资料就过了。”
