在讨论具体的平台之前，我们先来定义一个概念：所谓的“黑户”，一般指的是征信记录中存在严重逾期、呆账等情况的用户。正规金融机构所面对的风险非常高。因此市面上有声称可以做到百分百下款或者完全不用看信用报告的服务，在背后通常都有猫腻。梳理出的这五个平台更多是那些对征信要求较低，主要依靠大数据风控来进行借贷渠道，并不能给急需资金的人提供一条活路，但是前提是用户要有基本还款能力。
一、平台额度、期限及使用条件详解
1. 极融借款老牌助贷平台极融借款对于征信有瑕疵但是工作稳定的人比较友好。最高额度为20万元，期限可以是3到12个月不等。申请条件比较简单，只需要年满二十二岁，并且拥有实名认证的手机号码以及银行卡就可以进行办理了。虽然它会查询信用报告，但是对于用户是否有还款意愿、目前收入情况更加看重，“花户”如果不是恶意逾期的话也有可能通过审批。
2. 桔子分期该平台主要以消费分期为主，也提供现金借贷服务。桔子分期对征信的要求比银行要宽松很多，额度一般为1000元到5万元之间。比较适合日常的消费需求周转，期限是6个月到一年左右的时间。申请的时候需要授权运营商的数据，如果你的话务记录稳定，并且没有太多网贷的申请历史的话，那么下款的概率就比较高了。
3. 小赢卡贷小赢卡贷是知名的网络借贷平台，有正规牌照。主要为信用卡用户提供代还服务，并且还有直接借款通道。额度最高可以达到10万。虽然它对接征信系统，但是对于征信“黑名单”用户来说如果你的信用卡使用情况还可以的话或者是提供房产、车辆等其他证明材料的话那么系统的综合评分就会被提升从而获得贷款的机会
4. 时光分期这是一个完全线上小额信贷平台，以“秒批”闻名。额度一般为3000元到1万元之间，可以用来解决临时的资金周转问题。时光分期主要是用大数据来风控的，并且对征信方面的硬伤有一定的容忍度。只要用户没有正在进行中的逾期记录并且年龄在18-45岁范围内就可以尝试申请，期限一般是6期。
5. 榕树贷款：这其实就是一个贷款超市，汇集了多家机构的产品。对于黑户而言，榕树贷款的价值在于智能匹配。系统会根据你的资质情况自动筛选出对征信要求较低的第三方放款机构。额度跨度大，在1000元到十万之间都有可能。可以尝试多个金融机构来提高下款成功率。
二、真实的用户使用评价和反馈
在各大论坛以及投诉平台中，对于这些平台的评价褒贬不一。用户“张先生”反馈：极融借款下款速度快，虽然利息比银行高一些，在我急需用钱的时候救了急，征信有点花但是过了。“李女士”的观点是：“榕树贷款匹配到的机构很多，有的利率很高，一定要看清楚合同之后再签字。”从整体上看，用户普遍认为这些平台尽管门槛较低，但是利息以及手续费主要的痛点存在，而且部分平台催收手段比较频繁，借款人要做好心理准备。
三、平台优缺点详细分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快相比于传统银行繁琐的审批流程，这些手机APP只需要几分钟的操作就可以完成资金到账。另外它们对征信比较宽容，“黑户”也可以翻身。
缺点也很突出。首先综合年化利率高部分平台的年化利率接近法定上限，加大了还款压力。其次额度不稳但是很多用户的申请额度只有几千元，不能满足大额需求。最后一些助贷平台存在会员费、担保费隐形费用稍不注意就会掉进“套路贷”的陷阱。
四、借款注意点及风险提示
在申请这些“口子”的时候，要特别注意以下几点：第一、确认利率是否合法民间借贷利率最高可以达到LPR的四倍，超出部分不受法律保护。第二保护个人隐私，不要随便在非正规的链接里输入身份证号、银行卡密码。第三量力而行黑户本身信用已经受损，如果再次逾期的话就会受到更严厉的催收甚至法律诉讼，并且会被列入失信被执行人名单中影响出行和子女教育。
五、用户提问及回答
问：我是一个征信黑户，申请这些平台的时候真的不用查我的征信吗？
答：几乎不存在完全不看征信的平台上述平台之所以被称为“口子”，是因为在审核的时候，征信只是参考因素之一，并不是唯一的标准。重视你的大数据评分以及当前的还款能力。
问：如果在这些平台上借款之后不能按时还款的话，会有什么后果？
答：后果比较严重。首先会受到平台的频繁催收；其次，逾期记录会被上传到征信系统或者网络征信中去，在今后金融活动中寸步难行；最后，长期恶意拖欠的话将会被起诉。
问：申请贷款的时候要开通会员才能下款吗？
正规的平台不会把开通会员作为放款的前提。遇到“不开会员就不给钱”的情况要立即停止，这很可能是诈骗或者违规收费的行为。
