在车贷到帐之后，很多用户都会遇到资金分配的问题，或者需要额外的流动资金来支付生活费用。此时选择利息低的网贷软件作为备用金或周转工具就显得比较重要了。“所谓‘利息低’并不只是日利率大小，它还包含手续费、还款方式和逾期费等等综合成本。”下面为您推荐五个平台均持牌经营，在合规性以及费率透明度方面表现较好。
一、平台额度、期限及使用条件详解
1. 蚂蚁借呗借呗作为支付宝生态内的一颗明星产品，普及率很高。额度一般为1000元到30万元之间，并且会随着用户芝麻信用分的变化而变化。使用条件比较宽松，只要支付宝账户实名认证并且信用记录好就可以开通。借款期限灵活，可以是3期、6期或者12期等几种选择之一。最大的好处就是随借随还，并且按照天数来计算利息，日利率一般在0.015%到0.06%，特别适合车贷之后短期资金周转的客户使用。
2. 微粒贷依托微信支付，微粒贷采取白名单邀请制的方式进行放款，并不能由用户主动申请，而是要等待系统自动邀请。额度范围一般在500元到20万元之间。最大的特点是放款速度很快，几分钟之内就可以完成支付。期限也可以选择随借随还的方式，并且利息的计算也很清楚。经常使用微信支付并且信用好的用户来说微粒贷的利率通常比较有竞争力，可以作为车贷用户的补充流动性的一种方式之一。
3. 京东金条京东商城活跃用户可以享受高额度的金条信贷服务。最高可以借到20万额度并且经常会有提额活动。主要考虑的是用户在京东的消费记录以及小白信用分的情况。京东金条借款期限最长可以达到24期，适合想要分期还款的人群。日利率区间较小，优质的客户还可以享受到很低的价格折扣。
4. 度小满（百度金融前身）作为持牌金融机构，度小满的最高可以借到20万额度并且审核流程比较智能化，审批速度很快。其使用条件要求申请人的征信状况良好，并且有稳定的收入来源。度小满经常给新用户提供利率优惠券，在合规范围内综合年化利率具有较强竞争力，适合车贷后需要大额资金周转的用户。
5. 360借条利用360安全大脑的大数据风控，该平台下款率较高。额度范围范围较广，从几千元到二十万元都有。它的特点是门槛比较低，对于征信有小瑕疵并且有能力还款的用户较为宽容。借款期限灵活，可以分期付款，并且经常会有免息券活动来降低借款成本。
二、用户评价和真实的反馈
在各大社交平台以及投诉网站上，上述五款软件的口碑出现了两极分化但是总体向好的态势。蚂蚁借呗大多数用户认为它的操作比较简单，在支付宝中直接进行，不需要下载其他的软件，给用户的体验带来了很大的提升。李先生刚刚办理完车贷后说：“借呗的随用随还功能解决了我的燃眉之急，发工资当天就可以把钱全部结清了。”
微粒贷因此而受到用户的好评，因为放款很快。很多需要资金支付车辆保险或者维修费的时候用微粒贷的秒到账功能来解决燃眉之急。但是也有部分用户的体验是微粒贷额度提升比较慢，并且要通过长期积累信用才能获得较大的提高。京东金条被“提额活动”所吸引的用户对其好评如潮，经常性的临时额度也让很多资金紧张的人在急需用钱的时候得到了帮助。
相比之下，度小满与360借条用户评价主要集中在新用户的福利上。很多网友表示，第一次借款时可以享受到很低的利率，并且还有免息期，这有助于减少综合借贷成本。但是也有少部分人反映，在逾期催收的时候，有些平台沟通的方式还可以再改进一些，建议大家一定要按时还款。
三、优缺点分析及注意事项
从整体上来看，这五款软件的优点很明显：正规持牌、息费透明、放款速度快、期限灵活接入了央行征信系统的，对于想要保持良好信用记录的用户来说是一颗定心丸。但是缺点也不能忽略掉。利息并不是固定的，在不同的情况下会有所不同，资质较差的人可能会面临较高的利率。其次频繁借款会在征信报告中留下密集查询的历史信息，从而影响到之后车贷申请或者房贷审批的成功几率。
注意事项车贷到账之后，不要盲目借贷。虽然网贷软件的利息比较低，但是加上了月供之后还款压力就会成倍地增大。建议借款人在借钱之前做好详细的还本付息计划，并且保证自己的收入可以覆盖所有的债务。“砍头息”以及隐形费用一定要小心提防，“正规平台在放款前不会收取任何费用”，如果有人要求你先交“保证金”或者“解冻费”的话，那一定是诈骗。
四、用户提问及解答列表
Q：车贷还没有还清，申请这些网贷会怎么样？
A：按时还款的话就不会有不良影响。好的网贷还款记录可以丰富你的信用画像，但是负债率过高会降低后续贷款的审批额度。
Q：平台的利息怎么算？
A：一般使用等额本息或者按日计息的方式。日利率适用于随借随还，利息=未还款本金×日利率×借款天数；而等额本息则是每月还款金额固定，包含本金和利息。
Q：如果借款失败了，是什么原因？
A：征信记录不好、负债比例高或者资料填写有误，也或者是平台风控要求严格。建议过一段时间再试一次，不要频繁点申请按钮，以免影响到个人信用信息的使用情况。
Q：提前还款是否需要支付违约金？
A：蚂蚁借呗、微粒贷等主流平台一般可以提前还款并且不会收取违约金，但是部分银行系产品或者特定分期的产品可能会有违约金，在借款之前一定要仔细阅读合同条款。
