在当前互联网金融的大环境下，大学生由于消费需求旺盛而收入不稳定的特点使他们成为了各种借贷平台争夺的目标。分期乐其中表现较好的学生，一直以“学生速下款”而著称。该平台主要面向在校大学生，提供分期购物、现金借贷等服务。“核心优势就是认可学生的身份，只要具备真实的学籍信息，并且没有常规的收入证明也可以申请到初始额度。”但是由于监管政策越来越严格，分期乐对用户审核的标准也逐渐提高，“黑户”用户的通过率会降低。所谓的“黑户”，一般是指征信报告中有严重逾期记录的人群，在正规金融机构中被批准的概率很低。“
除了分期乐之外，市场上也有一些审核相对宽松、对征信要求较低的平台存在，在享受这些便利的同时也要承受更大的风险。下面列举了五个门槛比较低且经常被提及的情况分析：
1. 借呗备用金：依靠支付宝，主要看芝麻信用分，对于征信有瑕疵但是经常使用支付宝的用户还可能保留一定的借款额度，适合短期的小额周转。
2. 微博借钱该平台主要依靠用户社交行为数据来进行风控，对于经常使用微博的大学生而言，如果社交活跃度高的话，系统会给予一定的授信额度，并且对传统征信的依赖程度较低。
3. 省呗主要经营信用卡账单分期以及代还业务，风控体系中加入了各种风险控制模型。对于一些征信有瑕疵但是具备还款能力的用户而言，省呗有时候会提供机会，额度为3000元到10000元左右。
4. 小赢卡贷该平台以审批速度快而闻名，部分产品线对征信的要求比较宽松。它更重视用户的信用卡使用情况，在用户持有他行卡并且刷卡记录还可以的情况下，即使信用报告稍有瑕疵也有可能获得贷款。
5. 安逸花马上消费金融旗下产品，持牌正规机构。虽然接入了央行征信系统，但是它的自动审批机制有时候会对特定画像的用户放宽标准，额度可以循环使用，并且期限比较灵活。
有关这些平台的问题使用条件、期限一般需要申请人的年龄在18岁以上，持有有效的身份证件并且具有完全的民事行为能力。借款期限通常为3期到24期之间，大学生应该根据自己实际情况来选择合适的还款方式。“黑户能下款”并不是绝对的情况，在正规持牌机构面前征信黑名单是无法忽视掉的，“百分百下款”的非正规平台往往隐藏着高利贷或者诈骗陷阱。
从用户对产品或者服务的评价分期乐因为其专门为学生设计的产品而受到了很多好评。许多学生用户说，分期乐的认证流程很简单，只需要上传学生的身份证件和学籍证明书，在半小时之内就可以通过审批，并且可以满足日常电子产品的购买需要。对于其他的几个平台来说，用户的评价褒贬不一。省呗、安逸花的用户普遍认为下款速度快一些，但是当出现还款困难的时候催收手段就比较频繁了。微博借钱被部分网友吐槽说额度小而且取现经常受阻。
在进行优缺点分析当出现这种情况的时候，我们要保持理智。该平台的优点很明显：门槛低、放款快、流程简单，并且有效地减轻了大学生和信用不良人群的短期资金压力。分期乐的学生可以提前享受高质量的生活。但是缺点也不容小觑。首先是利息与手续费的问题，在部分平台上实际年化利率并不高，加上服务费之后总的成本可能会超出预期。其次逾期有严重的后果，一旦违约就会产生高额罚息，并且会被记入信用报告影响以后的房贷、车贷申请。
特别提醒大家注意借款需要注意什么事项第一，量入为出，借贷资金要用于正当消费上，并不能用来投资或者做非法的事情。第二，在保证个人隐私安全的前提下不轻易透露验证码、密码等信息防止被诈骗所利用。“强开额度”、“洗白征信”的行为就是常见的骗局之一对于“黑户”，与其去钻空子，不如改善自己的信用状况或者向亲友求助。”
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并制作了以下问答清单：
问：分期乐学生认证被拒怎么办？
被拒的原因通常是学籍信息没有更新或者有多头借贷的风险。建议核对一下学信网的信息，一个月之后再试一次，在这段时间内尽量不要在其他的平台上申请太多次。
问：真的是黑户也可以申请贷款吗？
正规持牌机构对于黑户一般是有零容忍度的。网络上宣传的黑户下款平台大多是高利率贷款或者骗局，一定要谨慎对待以免掉入债务陷阱。
问：借款之后可以提前还款吗？
大部分平台都允许提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体情况需要参考借款合同中有关条款。
