随着金融信贷越来越规范，所谓的“无视逾期征信必下款”多为营销噱头，在市场上也确实存在一些对征信要求较低、重视大数据风控的借贷产品。这些平台一般额度不大，审批速度比较快，适合急需资金周转的人群。下面列举了几类常见的贷款渠道以及详细的资料。
一、主流平台备用金产品
以支付宝备用金、微信微粒贷为例，这些产品虽然接入了征信系统，但是对于轻微逾期的用户仍然可以开通。支付宝备用金额度一般为100-500元，期限7天，免息期短，适合应急使用。微粒贷采取白名单邀请制的方式进行额度控制，在500元到30万元之间波动，并且日利率大约在千分之二到五千分之一左右。虽然不能完全做到“无视征信”，但是其内部风控体系有时候比传统银行更加灵活一些，部分有不良信用记录但消费行为好的用户仍然可以拿到贷款。
二、持牌消费金融公司的产品
招联金融、马上消费金融等持牌机构旗下产品“好期贷”、“安逸花”也颇受用户欢迎。这些平台的额度一般为1000元到5万元之间，还款期限灵活可选3-12个月不等。使用条件一般要求申请人的年龄为18-55岁之间，并且有稳定的收入来源。虽然会查询征信，但是和银行相比更重视用户的还款能力以及最近的消费情况。对于征信上有小瑕疵但不是“黑名单”的用户来说，通过的概率就比较高了，年化利率大概在10%到24%之间。
三、特定场景下的借贷平台
分期乐、捷信等平台主要针对年轻群体或者特定消费场景。分期乐的额度为1000元到5万元之间，最长可以分24期还款，并且审核速度很快，在一个小时之内就可以得到结果。这类网站有时候会提高利率来弥补风险缺口，因此对于征信较差的人群也会提供一定的贷款限额，但是要特别小心综合年化利率较高，部分接近监管红线。
四、用户评价及反馈
从各大论坛以及投诉平台的反馈可以看出，用户对于这些“宽松口子”的评价褒贬不一。正面评价主要为下款速度快、操作方便，确实解决了燃眉之急。比如用户的张先生说：“征信有点问题，银行拒绝了申请，在某消费金融平台上借到了3000元钱来解决目前的困难。”负面意见多以利息高、催收频密为主。很多用户反映逾期之后催收手段比较强硬，并且会产生很高的罚息，使得债务不断滚大。
五、优缺点分析
优点方面，这些软件门槛比较低申请流程全部线上化，不需要抵押担保，放款速度很快，并且可以应对突发情况。缺点也很明显：一是利息成本高比银行信贷要高得多；三是额度受限首次借款额度小；三是存在个人信息泄露的风险部分非正规平台会倒卖用户数据。另外，如果逾期的话除了催收之外还会导致征信记录变差。
六、借款须知
在申请此类借款的时候，一定要核实一下平台有没有资格合法的金融牌照为了防止掉入高利贷或者诈骗的陷阱，要小心谨慎。凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是骗局。“量力而行”，合理评估自己的还款能力，并且不能够通过贷款来偿还之前的债务了。虽然叫作必下款，但是实际上没有任何平台可以保证百分之百成功下款，在大量申请之后就会导致征信查询记录暴增，从而堵死以后的融资通道。
七、用户提问和回答
1. 征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规持牌机构一般不会给征信黑户放款。市面上标榜“黑户必下”的多为骗局或者非法高利贷，要小心谨慎。
2. 问：申请这些借款会对以后的房贷造成影响吗？
答：会。频繁申请网贷会使征信变“花”，银行在审批房贷的时候认为你的资金状况紧张，就会拒贷或者提高利率。
3. 问：逾期一天会上征信吗？
答：部分平台设有宽限期（1-3天），但是大多数互联网借贷产品一旦逾期就会马上上报征信，具体要看借款合同条款。
